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金融监管体制的国别（地区）比较 本文通过对美、英、日、德、韩、瑞士等国以及香港地区的金融监管体制的比较分析， 力求得出这些国家的金融监管体制所具有的共同之处，以及它们的区别与联系。 一、各国金融监管体制的基本格局 1、经营方式与监管方式的比较 各国金融监管体制大致可分为四类：分业经营且分业监管，如法国和中国；分业经营而 混业监管，如韩国；综合经营而分业监管，如美国和香港；综合经营且混业监管，如英国、 日本等（见表 1）。 表 1 部分国家和地区金融业监管体制 经营方式 国别 监管方式 过去 现在 美国 分业 混业（1999年，废除《格拉斯－斯蒂格尔法》， 分业监管 通过了《金融服务现代化法》，标志着进入综合 经营时代） 英国 分业 混业（1986年） 混业监管 日本 分业 混业（1996年 11 月） 混业监管 德国 混业 混业 混业监管 瑞士 混业 混业（与保险业是分开的） 混业监管 荷兰 混业 混业 分业监管 卢森堡 混业 混业 ☆ 比利时 分业 混业 ☆ 意大利 分业 分业 分业监管 加拿大 分业 分业 ☆ 法国 分业 分业(可持非银行公司股份,但不超过20％） 分业牵头监管 韩国 分业 分业（业务范围在不断放开） 混业监管 香港 混业 混业 分业监管 中国 分业 分业 分业监管 ☆ 为银行与证券业混业监管，保险业单独监管 1 从上表可以看出，经营方式趋向于混业经营，但监管方式各不相同，分业经营也可以采 用混业监管的方式，混业经营也有分业监管的方式，也就是说，监管方式不一定与经营方式 相同，采用何种方式实施监管不取决于经营方式。据 1999 年对 123 个国家监管体制的统计 （见表 2），银行业单独监管的为 70 个国家，占 57%；银行和证券，银行和保险统一监管的 为 41 个国家，占 33%；银行、证券、保险统一监管的为 11 个国家，占 0.9%。 2、国际上银行监管体制的现状 银行业的监管是由中央银行负责，还是由其他监管部门负责，主要取决于一国经济和金 融业市场化程度的高低。高度市场化是金融监管独立于中央银行的必备条件。近几年，一些 西方发达国家将银行监管职能从中央银行分出，但是大多数发展中国家的中央银行承担对银 行的监管职能。据 1999 年对