国际银行信贷概述.pptVIP

一、国际银团贷款的程序 （四）签订贷款协议 2、选择签字地点 3、签署 签字人多为董事长、总经理或其他高级职员。 4、生效 一、国际银团贷款的程序 （五）广告宣传 广告宣传在银团贷款中是一个很重要的环节，尤其在贷款协议签字的时候。 二、国际银团贷款的主要文件及其内容 （一）银团贷款协议 银团贷款协议是结合借贷双方的不同要求而制定出来的，其内容会因借款人和贷款人的不同而不同，它是银团贷款中最核心的文件。 1．形式规定 2．贷款事务手续规定 二、国际银团贷款的主要文件及其内容 （二）委托书 1．委托书（Mandate Letter）是借款人授权牵头行为其组织银团贷款的信件，称为邀请要约。 2．内容：贷款金额、利率、货币、期限、用途，还附加董事会决议，先决条件及对重要事实的说明，提供的担保和抵押以及其他必要的文件。 3．性质：只有信誉上的约束力而不具备法律效力。 4．应在委托书上注明其不具备法律效力。 二、国际银团贷款的主要文件及其内容 （三）贷款安排建议书 拟担任银团牵头行的银行在与客户（借款人）初步协商一致后，或者在竞争牵头行的投标中标后，要向客户正式提交一份贷款安排建议书（也可以说是承诺书），该建议书包括牵头行对贷款安排的陈述和借款人的确认两大部分。 二、国际银团贷款的主要文件及其内容 （三）贷款安排建议书 贷款安排协议书具有“要约”的属性，如果借款人签字确认，则具有“承诺”的法律属性，贷款安排建议书将作为银团贷款筹组的法律依据。 二、国际银团贷款的主要文件及其内容 （四）贷款条件清单 贷款条件清单中列出了银团贷款的主要条款，该清单通常作为贷款安排建议书和贷款邀请函的附件，清单中所列明条款为银团贷款协议的核心内容。 二、国际银团贷款的当事人 （一）贷款人 1.牵头行 注意：若牵头行在情况备忘录中对重要事实作了不正确的陈述，应对各家参加贷款的银行由此而蒙受的损失负责。 （2）牵头行的利益：①市场领导地位；②在维护与客户关系的同时，分散贷款风险；③获得相关业务收入；④较佳信贷评审；⑤加强银行间的合作。 二、国际银团贷款的当事人 （一）贷款人 2．参与行（Participating Bank） 参与行是同意参加贷款银团，并承担一定贷款份额的银行。它们同意参加的最低金额，是接纳它们作为银团成员的条件，根据银团提供信贷规模的大小，最低金额也有所不同。 参与行的利益：①开拓新的金融业务市场；②弹性贷款金额；③同业参考意见；④管理简化；⑤宣传效果。 二、国际银团贷款的当事人 （一）贷款人 3．代理行（Agent Bank） 代理行是执行银团贷款协议的管理者。在直接银团贷款方式下，贷款银团指定一家银团成员银行充当代理行；而在间接银团贷款方式下，则由牵头行充当代理行。 代理行在从签订贷款协议之日起到贷款全部偿清为止的期间内，代表银团处理与银团贷款有关的全部管理工作，并与借款人进行日常的直接联系。 二、国际银团贷款的当事人 （一）贷款人 3．代理行（Agent Bank） （1）代理行的职责：★ ①充当发放贷款银行与借款人的中间渠道 a．发放与归还贷款的中间人 b．贷款银行发放的贷款首先集中到代理行（贷款先到代理行，借款人从代理行提款），若此时遇代理行破产、倒闭，贷款银行向借款人提供贷款的责任并不能解除；若是借款人偿还贷款的本金、利息集中到代理行，而代理行尚未向贷款银行解付时遇代理行破产、倒闭，则借款人向贷款银行偿还贷款的责任已经解除。 二、国际银团贷款的当事人 （一）贷款人 3．代理行（Agent Bank） （1）代理行的职责：★ ②证实贷款的先决条件已经具备，使贷款协议开始生效； ③监督借款人的财务状况； ④应付借款人的违约事件。 二、国际银团贷款的当事人 （一）贷款人 3．代理行（Agent Bank） （2）代理行的利益：①代理费收入；②贷款管理水平的提高；③长期客户关系；④代理贷款转让业务机会。 二、国际银团贷款的当事人 （二）担保人 担保人是担保借款人到期偿还本息的一方，当借款人无力偿还贷款时，担保人必须根据贷款协议及担保书的规定，无条件履行担保义务。 二、国际银团贷款的当事人 （三）借款人 1．借款人的条件 借款人可以是政府机构、企业、国际机构等。约束条件表现在： ①借款人与贷款人之间有较密切的业务往来联系并且具有较高的知名度；②透明度高；③借款人要面对银行的集体议价。 二、国际银团贷款的当事人 （三）借款人 2．借款人的利益：①可以满足客户的大额贷款需求；②采用同一贷款协议，借款人只需与牵头行商讨，节省谈判时间和精力，降低筹资成本；③通过牵头