国际银行间的索偿与支付培训课件.pptVIP

一、托收方式下银行的支付 （二）付款指示 帐 户 行 X 出 口 托 收 行 1当托收行在代收行之间没有开立帐户时，托收行在 国外X银行开立帐户时，代收行将收妥款项汇交X银行， 贷记托收行帐户 开户行 帐户行 OC 贷记报告单 进 口 代 收 行 汇交，贷记 第四节 其他方式下银行的支付 第8章  国际银行间的索偿与支付 学习目标 了解与掌握国际银行间的帐户设置 各种清算支付系统 不同结算方式下各种不同的索汇及支付条款 本章提要 银行间索偿与支付的基础 国际支付系统 电子化支付与清算系统 信用证方式下银行资金的索偿与支付 其他方式下银行的支付 第一节 银行间索偿与支付的基础 一、银行间账户设置的方式 (1)一方银行在另一方银行没有账户或双方银行彼此分设账户。 (2)另一种是双方彼此之间没有直接的账户关系，但都在第三方代理行设有帐户。 (3)一方银行或其海外代理行或联行在另一银行或联行在另一银行所在国的中央银行设有帐户。 第一节 银行间索偿与支付的基础 二、银行间资金划转的类型 （1）通过转移彼此帐户中资金的所有权来完成清算 （2）通过转移它在第三方代理行帐户中资金的所有权来完成清算 （3）通过转移它在中央银行帐户上的资金来完成清算 第一节 银行间索偿与支付的基础 三、金额清算与净额清算。 全额清算、银行对每一笔支付都进行单独清算的资金转账方式。 净额清算是指银行对一定时期内的支付业务进行登记处理，并进行相互间的抵消，待指定结算期末再进行清算的资金转账方式。 在全额结算系统中，银行间的支付是逐笔进行结算的，它是通过借记或货记发报行或其代理行或联行在央银行的账户进行的。 在净额结算系统中，银行资金转账系统参与者的支付信息交揣是衽登记处理的，但资金的划转却是在结算期的期末通过中央银行或清算所的账户进行的。 第二节 支付系统概述 一、支付系统的含义 支付系统(Payment System)是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时亦称清算系统(Clearing System)。由于经济活动所产生的债权债务须通过货币所有权的转移加以清偿，支付系统的任务即是快速、有序、安全地实现货币所有权在经济活动参与者间的转移。支付系统对于一国而言具有特殊的重要意义。 二、支付系统的种类 (一)按经营者身份的不同划分 1、中央银行拥有并经营 如美国联邦储备体系、日本银行、德意志联邦银行、瑞士国民银行及中国人民银行等，其通过支付系统运营，干预和影响社会整体支付清算活动。 2、私营清算机构拥有并经营 如纽约清算所协会的CHIPS系统、英国的CHAPS系统、日本东京银行家协会的全银数据通讯系统等等。 3、各银行拥有并运行的行内支付系统 如我国四大国有商业银行均开通了各自的电子资金汇兑系统。 第二节 支付系统概述 二、支付系统的种类 (二)按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分 1、大额支付(资金转账)系统 2、小额支付系统(零售支付系统) 第二节 支付系统概述 二、支付系统的种类 (三)按支付系统服务的地区范围划分 1、境内支付系统 2、国际性支付系统 第二节 支付系统概述 三、银行转账的原则 1、银行票据成为转移资金的重要工具，即成为存款账户的支付凭证。无沦多么复杂的债权债务关系，对银行而言，无非是从一个客户的存款账户上付出，收进另一个客户的存款账户上。银行结算提供的是一种收付服务。 2、任何一笔收付，银行总是先借后贷。 3、同一银行的支票，内部转账；不同银行的支票，交换转账。 第二节 支付系统概述 四、支付系统的基本要素 构成一个支付系统，至少要包含五个最基本的要素：付款入；付款人的开户行；票据交换所；收款人的开户行；收款人。 第二节 支付系统概述 五、票据交换、轧差、平衡原理 1、国际上通常把在票据交换所里形成交换报告表的过程，包括计算出总交换额和总轧差额的全过程，视为清算。而把转账划拨，真实的记账视为结算。 2、在票据交换所里，交换的金额很大，而真正交割的余额却很小。 3、在票据交换所里结算的资金称为“当天资金”(Same Day Funds)。 4、在票据交换所里的总平衡是算统账。 第二节 支付系统概述