家庭理财规划.ppt精编版课件.pptVIP

将要出生的宝宝：重大疾病险 【泰康人寿】泰康少儿险 重大疾病/健康保险 保费：600元/年 保障金额：30万 将要出生的宝宝：重大疾病险 保险规划小结 人物 意外险 重大疾病险 总保费 总保额 王女士 平安保险 太平保险 799+9990=10789 30万+200万=230万 张先生 平安保险 太平保险 799+6020=6799 20万+200万=220万 宝宝 中国人寿 泰康人寿 69+600=669 5万+30万=35万 年度总保费支出：18257元，总保额：485万元。 因本案例中，主要考虑人身保险，夫妻俩买车之后，可能会投一些车险，所以预留出一部分资金购买财产险。 调整后的资产负债表 资产 负债 现金及存款 150 000 房屋贷款 346 000 投资 100 000 汽车贷款 105 000 保险 4 850 000 房产 800 000 汽车 150 000 资产总计 950 000 负债总计 451 000 净值 550 000 调整后的年度收入支出表 收入 支出 工资 210 000 生活费 36 000 投资收益 10 000 养育费 24 000 还房贷 54 000 还车贷 36 000 保险费 20 000 父母赡养费 20 000 旅游支出 5 000 其他 5 000 收入总计 220 000 支出总计 200 000 每年结余 20 000 每年结余不多了，资金得到了充分地利用，收入来源丰富了，虽然养育孩子赡养老人压力有所增大，但生活更有保障了。 收获及可能存在的不足 收获： 这次小组成员通过理论与案例分析，对理财规划、保险规划有了更进一步的认识，虽然现在我们还没有真正走入社会，但相信在不久的将来，无论我们从事什么职业，都可能会遇到类似的理财问题。之前我们对保险片面的认识，也得到了纠正。现在觉得要想生活幸福、安定、有保障，应该有清晰的保险规划。总之，收获良多。 不足之处： 有些情况必须做出假设（如通货膨胀率），有些情况被忽略不计了（如一些额外的支出）。 选择保险公司及保险方案时，因所掌握的信息有限，可能还有更优的方案。 鉴于我们都还没有自己过日子，所以像支出等项目可能会不太符合实际情况。 第二步：选择最满足需要的保险公司 资产结构好 偿付能力强 信用等级优 管理效率高 服务质量好 第三步：选择保险产品（产品介绍） 保险产品 按性质分类 按功能分类 按标的分类 给付型保险 补偿性保险 人身保险 财产保险 保障型保险（消费型产品） 储蓄型寿险（还本型产品） 投资型保险（收益型产品） 第三步：选择保险产品（产品介绍） 人寿保险 创新寿险 传统寿险 定期寿险 死亡保险 生存保险 两全保险 终身寿险 生存保险 年金保险 分红寿险 投资连结寿险 变额寿险 万能寿险 第三步：选择保险产品（产品介绍） 社会保障 社会保险 社会福利 社会救济 社会优抚 商业保险 财产保险 人身保险 物质财产保险 责任保险 信用保险 意外伤害保险 健康保险 人寿保险 锦上添花 非寿险 寿险 雪中送炭 第三步：选择保险产品 要基本了解各种险种的保险责任，再根据自己的风险转嫁需求来选择相应险种. 人们在生活中面临的风险主要为人身风险，财产风险。而同一个保险标的，会面临多种风险。所以，在确定了保险需求与保险公司之后，就应该选择准备投保的具体险种。一般而言。考虑产品的时候需要考虑如下三个因素。 功能 符合 价格 合适 险种搭 配合理 在这一步，应该权衡各家公司和产品的优劣，作出一个满意的决定。要指出的是，保险并非及时消费的商品，真正能发挥作用是在未来发生保险事故造成损失的时候，所以认真阅读保险条款是非常重要的，最关键是保险公司的售后服务以及理赔声誉，因为这是你及时获得保险赔偿的基础。 第四步：确定一个最优的保险方案 第五步：确定保险金额及保险期限 保险金额：保险金额是保险事故发生时，保险公司给付的最高限额，要根据自己的经济能力和所需的补偿金来确定。一般来说，保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。 　 财产的价值 人的价值 较为容易 一般财产，可根据实际实际价值或者重置价值确定。 特殊财产，如古董，珍藏等，则要请专家评估。 理论上无法估量 生命价值法 财务需求法 资产保存法 第五步：确定保险金额及保险期限 保险期限：可以根据自己的实际情况来选择适合的保险时间跨度、交纳保费的期限及领取保险金的时间。 在确定保险金额后，就需要确定保险期限，因为这涉及投保人预期缴纳保费的多少与频率。 对于财产保险、意外伤害保险、健康保险等险种而言，一般多为中短期保险合同；但对于人寿保