人民币银行结算账户管理系统培训课件.ppt

第二章 账户业务处理流程（备案类--撤销） 销户流程与核准类相同，只是不需要到人行审核，只需在人行系统内做撤销处理 第二章 账户业务处理流程（许可证补换发） 存款人的处理 存款人遗失开户许可证，应在报刊媒体上进行遗失公告，宣布该开户许可证作废，存款人申请补发时，应出具遗失证明和已进行遗失公告的证明（报纸原件），填写补（换）发开户许可证申请书，提供开立账户的证明文件。 开户银行的处理 开户银行应对申请人的资料进行认真审查，审查的内容如下：补（换）发申请书填写要素是否齐全、准确；证明文件是否真实、完整、规范；存款人签章是否规范。符合条件的，在申请书上加盖业务专用章，与证明文件一并报送人民银行。 注意：因许可证损坏等原因需换发的，也要填写申请书，并提供开立账户的证明文件。 第二章 账户业务处理流程（专户取现） 取现标识： 资金性质为基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融同业存放资金、其他按规定需要专项管理和使用的资金的，系统默认为“不得取现”，需取现的经人民银行审批后可取现，人行账户管理系统不能修改。 资金性质为棉、粮、油收购资金，社会保障基金，党、团、工会经费，住房基金和业务支出资金的，系统标识该账户“可以取现”； 资金性质为财政预算外资金、单位银行卡备用金、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托基金、收入汇缴资金的，系统标识该账户“不得取现”。 开户企业每年均需对组织机构代码证进行年检，年检后到开户银行填写年检申请并提供年检后代码证复印件。 综合业务系统无需做任何处理，只需要在人行结算账户管理系统中做年检处理。 符合条件的，在系统中加注年检标识。 １．证明文件仍在有效期的； ２．证明文件要素与账户管理系统相应要素未发生变更的； ３．临时存款账户存续期未超过２年的 第二章 账户业务处理流程（账户年检） 第二章 罚则 一、银行在银行结算账户的开立中，不得有下列行为： （一）违反本办法规定为存款人多头开立银行结算账户。 （二）明知或应知是单位资金，而允许以自然人名称开立账户存储。 　　银行有上述所列行为之一的，给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款；对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人员按规定给予纪律处分；情节严重的，中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准，责令该银行停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。 第二章 罚则 二、银行在银行结算账户的使用中，不得有下列行为： （一）提供虚假开户申请资料欺骗中国人民银行许可开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户。 （二）开立或撤销单位银行结算账户，未按本办法规定在其基本存款账户开户登记证上予以登记、签章或通知相关开户银行。 （三）违反规定为存款人支付现金或办理现金存入。 （四）超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料。 银行有上述所列行为之一的，给予警告，并处以5000元以上3万元以下的罚款；对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人员按规定给予纪律处分；情节严重的，中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准，构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。 回 顾 总 结 一、需要到人行核准账户 二、开销户及变更流程 三、几个重要日期 1、开户日期 2、备案日期 3、付款日期 4、销户日期 回 顾 总 结 　　　　 谢 谢！ 祝大家： 工作顺利！ 身体健康！ 服务理念中的“点点” ◆理解多一点 真情浓一点 ◆学习勤一点 品质高一点 ◆理由少一点 效率高一点 ◆处理问题灵活点 工作过程用心点 ◆对待同事宽容点 互相协作快乐点 7、? 授课方式 课程大纲介绍 一、讲清楚每个章节的逻辑关系。 二、预告一下时间分配。 * ? 授课方式 总结回顾 一、老师回顾 二、学员回顾 * 下午 好！ ——如何做好账户管理