个人理财知识讲座.pptVIP

2%最主要财富来源是继承百万以上的家产 2%偶然所得（如彩票中奖） 6.9%其他所得（包括灰色收入） 31%稳定、较高的收支结余 46%创业期的高成长性资本积累所得 12%高风险投资所得　 4月通货膨胀速度3.4％； 2月通货膨胀速度3.6% 1月通货膨胀速度4.5% 工资 奖金 贷款 保险 利息 投资回报 不同类型基金的风险与收益 如何去投资基金？ 　 彼得·林奇曾指出：在上个世纪80年代股市兴旺的5年中，股票年均涨幅26.3％，遵守纪律坚持计划的投资者，获得几倍或更多的收益，但这些收益绝大部分来自于40天，而5年中公开交易共1276天。如果你在这40天中离开了股市，以图避开下一次回调，那么你就得不到年均26.3％的收益，而只能得到4.3％的收益 基金仓位的调整； 大类资产配置比例的调整； 股票的换仓，降低总体风险； 长期的投资化解风险； 主动在调整阶段不断增加资金到自己的基金产品中去； 把握市场热点，选择适当股票组合，尽量对冲部分系统风险； 今后作空产品推出，锁定风险－股票期货、股票期权等等 基金定期定额申购 不太懂得股市，也没有精力去了解，有长期理财需求，例如10年后的养老、教育等准备资金 有稳定薪水收入——从工资卡上开定投，便捷省事 有定存的习惯又想提高收益——变存款为基金，储蓄兼理财 新的基金投资者——初始投入不大，可作基金投资的尝试 心态很不稳定的投资者——需要追涨杀跌的“克星” 容易消费失控， 难结余的月光族——强制性投资，养成理财习惯 定期定额投资是美国40%以上的投资者的选择 风险度相对较高、波动较大的基金，股票基金是首选 投资于中长期景气良好的股票或行业的基金，短期的波动是可以接受的 品牌好，具备长期可持续发展能力的基金公司发行的基金 保值产品---黄金 保值产品---黄金 保值产品---黄金 金属金章 规格：10克/枚 类型：活力鼠 健康鼠 智慧鼠 保值产品---黄金 建行实物金一览表 “摩根富林明亚洲创富精选” 开放式代客境外理财产品 主要投资于摩根富林明资产管理公司旗下的亚太地区基金股票型基金。 从过去三年亚太市场（以摩根士坦利亚太地区总回报指数）与欧洲、美国及全球指数来看，亚太地区市场每年的平均汇报约为33.4%，远高于欧、美及全球的回报，但其年化波幅却只有7%，与欧美相仿。此外，若以摩根富林明现时于香港所管理之类似基金来看，年初迄今亦录得22.48%之报酬率，较亚太区指数的回报18.5%高出近4% 。 自动理财账户－新股随心打 产品特点 1、预期收益较高； 2、起点低，流动性强； 3、手续简便； 4、参与灵活 ； 5、增值增益； 6、个性化服务； 7、风险可控； 案例1：（扣款日、申购日在同一周内） 2月13日（星期三，T日）有新股申购，我行将在2月11日（星期一，T－2日）日终扣款。2月13日进行新股申购。2月18日（星期一，T＋3日）未中签资金解冻，2月19日（星期二，T＋4日）客户可支用。 如该新股于2月26日（星期二，T+N日）上市交易，中签本金和收益资金于2月28日（星期四，T＋N+2日）客户可支用。 案例2：（扣款日、申购日不在同一周内） 2月18日（星期一，T日）有新股申购，我行将在2月14日（星期四，T－2日）日终扣款。2月18日进行新股申购。2月21日（星期四，T＋3日）未中签资金解冻，2月22日（星期五，T＋4日）客户可支用。 如该新股于3月6日（星期四，T+N日）上市交易，中签本金和收益资金于3月10日（星期一，T＋N+2日）客户可支用。 如果你有二、三年以上闲置的资金，可以长线投入，一次性购买基金 对于普通的投资者，“定期定额”申购基金是一种非常好的选择 不要进出频繁，让申购赎回费用折损投资收益； 不要害怕基金净值高，净值与投资收益并无关系； 投资基金也需要组合；（巧用基金转换） 理性看待股市，作为个人投资者一旦看准趋势就应坚持长期持有。 对一次性基金投资的建议 为什么要长期持有？ 长期持有如何化解风险？ 数据截取自Ibbotson相关信息披露 投资年限——长期投资能降低风险机率 数据截取自Ibbotson相关信息披露 投资年限——长期投资能降低风险机率 应该选择什么样的基金做定投 收益 30 年 20 年 15 年 10 年 5 年 0% 60,000 120,000 180,000 240,000 360,000 5% 68,290 155,920 268,400 412,750 835,730 8% 73,970 1