泰康尊享世家终身寿险产品形态简介版.ppt

幸福有约财富传承计划尊享世家终身寿险 * 类信托人寿保险：保障+传承+理财 * 产品形态 尊享世家终身寿险为公司首款费改终身寿险产品，定价利率3.5%。 产品 泰康尊享世家终身寿险 保险期间 终身 交费方式 趸交，3，5，10，15，20年交 保单贷款比例 90% 投保年龄 趸交： 30天-75岁 3/5年交： 30天-70岁 10年交： 30天-65岁 15年交： 30天-60岁 20年交： 30天-55岁 * 产品责任 尊享世家终身寿险提供终身寿险保障： * 市场产品对比 　公司 泰康 中意 华夏 平安 香港宏利 产品名称 尊享世家 一生保 彩色人生 平安福 卓越保障 产品卖点 3.5%定价 分期给付 私人律师 3.5%定价 分期给付 3.5%定价 保额递增[第n个保单年度的保额=基本保额×（1+3%）^(n-1)]。 4%定价利率 分红设计 投保年龄 30天—75岁 7天—70岁 28天—70周岁 18-65岁 15-80岁 交费方式 趸/3/5/10/15/20年 趸/3/5/10/15/20年 5/10/20年 趸/10/15/20/30年 5年-交至100岁 七种选择 起售保额 高客：200万 重点渠道普客：500万 10万　 20万 趸交：100万期交：20万 - 保险责任 18岁前身故：MAX（已交保费，现金价值）18岁后身故：100%保额 18岁前身故：MAX（已交保费，现金价值）18岁后身故：100%保额 18岁前身故，MAX(已交保费，现价） 18岁后交费期内身故，MAX(105%已交保费，现价) 18岁后交费期满身故，MAX(年度保额，105%已交保费，现价) 身故：100%保额 身故：100%保额 保险金 领取方式 一次领取 分期给付 一次领取 分期给付 一次领取 一次领取 转换年金 - 附加功能 90%保单贷款 减额缴清 80%保单贷款 80%保单贷款 减额缴清 80%保单贷款 - 销售渠道 个险、银保、经代 个险 个险 - 费率（39岁男性，20年交费，保额100万） 23300 24000 25160（70岁时年度保额达到100万，投保时选择40万基本保额） 25800 22600 泰康尊享世家两大优势： 1.性价比高 2.贷款比例高 * 四大卖点 尊享世家终身寿险以财富传承和资产隔离为主要诉求，为客户提供终身保障与高达90%现价额度的保单贷款。 悉心规划，财富传承 资产隔离，利益专属 02 保单贷款，灵活周转 03 终身保障，尊贵身价 04 01 * 卖点1：悉心规划，财富传承 有财务掌控能力的成年人 成年人，稳定的现金流保障生活 未成年子女，特定年龄获得深造金/创业金 未成年子女，有财务掌控能力时开始领取 领取方式灵活定：身故保险金可一次领取，也可分期领取 领取频率随心选：可年领，可月领 累积生息助理财：保险金未领取部分将累积生息并于最后一次领取时给付 * 年满约定年龄开始分期领取 一 二 分期领取直至受益人身故，保险金领取完毕 分期领取至约定年龄 三 保单情况：受益人为未成年子女， 担心监护人滥用权力。 保单情况：受益人能否获得长久生活保障 保单情况：受益人尚年轻， 担心其不善理财或挥霍。 卖点1：悉心规划，财富传承 * 尊享世家终身寿险突破性提供身故保险金分期给付功能，实现类信托式财富传承。除灵活性逊色于家族信托以外，在资金杠杆、管理成本、设立门槛以及资产审核等多角度为客户提供更优传承选择。 对比项目 尊享世家终身寿险 家族信托 安全性/私密性 确保 确保 资金杠杆 具备 不具备 管理成本 无 有 设立门槛 较低，200/500万 较高，3000万（参考） 资产审核 宽松 严格 灵活性 一般 较强，可附条件传承 * 卖点2：资产隔离，利益专属 1、债权人不能对债务人的人寿保险债权行使代位权 2、保险赔款免纳个人所得税 资产 隔离 本产品保险金可有效地与其他资产进行隔离，保障您的资金安全。 3、人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定；保单是不存在争议的财产分配 4、保单是不被查封罚没的财产，是不得被冒领的财产——《保险法》 * 卖点3：保单贷款，灵活周转 本产品保单贷款额度高达现金价值的90%，为您灵活使用资金提供便利。 同时，现金价值增长较快，让您享受高额保障的同时也享受到资金储蓄的保证回报。以35岁女性20年交费为例，15年即可返本。 15年：返本 35年：返本 76岁：翻倍 100岁：269% 现价调高 注：案例点为35岁女性购买本产品600万保