风控工作流程及工作要点.docxVIP

云南XXXX汽车销售有限公司 风控工作流程及工作要点提示 业务资料审核业务评审 业务资料 审核 业务评审 签订业务合同资料完整有效 业务合规 签订业务合同 资料不完整 完善资料 贷后管理档案管理销售部 贷后管理 档案管理 销售部 业务资料及审核 2.1风控人员主要审核的资料及审核要点简列如下。请针对业务申请人个人情况酌情调整审核资料种类和审核要点。 序号 资料名称 审核要点提示 备注 1 身份证 是否有完整民事行为人；是否涉诉；是否为失信被执行人；是否涉及连带责任保证；是否涉及对外担保；是否网贷黑名单； 涉及共同还款人请补充共同还款人资料 2 驾驶执照 是否酒驾、醉酒驾驶；交通违章处罚及处理频次； 视业务需要斟酌 3 社保卡 社保缴纳期限和连续性，缴纳金额；公积金缴纳期限和连续性，缴纳金额； 涉及共同还款人请补充共同还款人资料 4 信用卡及近6-12月账单及还款 信用卡使用数量；每张额度；当月使用额度；剩余使用额度；还款习惯、金额和积极性； 涉及共同还款人请补充共同还款人资料 5 户口册（户主页和业务申报人所在页） 暂无 视业务需要补充完整户口册复印件； 涉及共同还款人请补充共同还款人资料 6 婚姻状况证明（结婚证、离婚证） 暂无 视业务需要提供离婚协议或有效财产分割证明 7 居住证明（包括但不限于业务申请人居住地的房产证、不动产登记证、房屋租赁合同、共有权证） 居住房屋是否合法合规，是否危旧房；是否涉及查封、抵押、担保、拆迁或补偿等；是否涉及拍卖； 是否有房贷，主借款人和共同还款人是谁，房贷金额、期限、月还款额及还款方式； 租赁的居住地租金是否按期交付；租金金额；租住时间和租期； 视业务需要补充完善相应材料 8 收入证明和6-12月主要收入账户的银行流水 收入证明反应的收入与银行流水是否匹配；收入的稳定性、波动幅度和波动原因；可持续性；目前主要收入来源及支出方向；家庭主要收入与综合支出比例； 涉及共同还款人请补充共同还款人资料 9 资产证明文件（包括但不限于股票基金收益；房屋、铺面、写字楼、土地、车辆等） 车辆、房屋、铺面、写字楼等是否合法合规，是否危旧房；是否涉及查封、抵质押、担保、拆迁或补偿等；是否涉及拍卖；是否有贷款，贷款人和借款人是谁，共同还款人，贷款金额、期限、还款额及还款方式； 视业务需要补充完善相应材料 10 居住地或股东资产的使用证明（包括但不限于租赁合同、6-12月租赁收入证明、6-12月还款证明、水、电、煤气、固定电话的交费发票或有效收据。） 侧重了解业务申请人或共同还款人的其它收入来源、方式、金额、稳定性、可持续性； 视业务需要补充完善相应材料 11 营业执照正副本 是否涉诉；是否为失信被执行人；经营地址与注册地址是否一致；经营项目与注册经营范围是否一致；经营期限；是否涉及经营异常名录；分、子公司经营是否正常；是否按经营范围经营； 暂无 12 企业信息登记表 是否加盖工商登记部门公章；经营起止日期；经营项目与营业执照注册范围是否一致；在册股东及股东信息；历次企业登记信息变更原因； 视业务需要查询了解重大关联关系信息，如有需要按正常流程补充关联关系方基本资料。 13 经备案的公司章程和章程修正案 章程变更内容和日期是否与企业信息登记表一致；变更手续是否齐全合规；公司章程变更原因； 暂无 14 企业征信报告 了解企业负债结构，期限，金额和借款方式；被担保或对外担保情况了解；对外投资情况了解； 暂无 15 企业资质证明（包括但不不限于安全生产许可证、卫生许可证、消防许可证、特种行业经营许可证、食品生产许可证、采矿证、酒水流通许可证等） 申请人是否具有业务经营资质；相应生产经营许可证是否在有效期内；证件上相应责任人是谁，是否持证上岗； 视业务需要补充提交 16 财务报告及附注明细 侧重了解企业存货、应收应付款、长期投资、固定资产、负债、盈亏情况； 视业务需要补充提交 17 6-12月主要结算账户银行流水 核实业务申请人的收入支出情况；收入的稳定性，规律性； 18 6-12月企业用水、用电、纳税申报的发票收据 核实业务申请人的生产情况，生产量和稳定性；是否按国家法规守法经营，按时缴税等； 19 资产证明 涉及重大关联方（如实际控制人、股东及配偶子女）资产的请按本表第9项进行审核了解； 视业务需要补充提交 2.2 为提高受理业务的审核效率，销售部提交的资料请严格按业务申请表排序整理，梳理成册。业务申请人需要对自己提交资料的真实性负责，签字确认，捺骑缝手印。 2.3 所提交的业务资料必须清晰明了，整齐规范，便于审阅。 2.4 资料中需要手写的部分应书写规范，勿要潦草。如提交的资料审核人员难以辨认，视作无效资料处理。 2.5