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理财规划实务 理财规划实务 主讲人：王大学 主讲人：王大学 Email：wdx2007@ Email：wdx2007@ 几种常见说法 几种常见说法 • 理财就是投资 • 理财就是投资 • 银行理财业务是近两年才有的 • 银行理财业务是近两年才有的 • 谁掌握家庭财政大权谁理财 • 谁掌握家庭财政大权谁理财 • 赚的钱还不够自己花呢，理什么财呀！ • 赚的钱还不够自己花呢，理什么财呀！ 第一讲 理财规划概述 第一讲 理财规划概述 今日主题 今日主题 • 理财规划行业背景 • 理财规划行业背景 • 理财规划基本内涵 • 理财规划基本内涵 • 理财规划核心内容 • 理财规划核心内容 • 理财规划职业发展 • 理财规划职业发展 第一节 理财规划行业背景 第一节 理财规划行业背景 案例1：负利率下，农民的钱哪去了? 案例1：负利率下，农民的钱哪去了? 漫画：农民辛苦攒钱跟不上物价涨价。 （时间: 2010年09月21 日来源: 南方农村报 ） 2010年9月13日,一则新闻在腾讯财经得到万余条评论, 2010年9月13日,一则新闻在腾讯财经得到万余条评论, 热评程度位列第一。“如果你把1万元存作一年定期，到期后 热评程度位列第一。“如果你把1万元存作一年定期，到期后 发现少了125元，怎么办?不必拿出计算器，也不要投诉银 发现少了125元，怎么办?不必拿出计算器，也不要投诉银 行。因为8月份CPI （居民消费价格指数）同比涨幅再创新高 行。因为8月份CPI （居民消费价格指数）同比涨幅再创新高 后，居民一年期定期存款实际贬值确实已经达到了1.25%。” 后，居民一年期定期存款实际贬值确实已经达到了1.25%。” （备注：8月份，我国一年期定期存款年利率为2.25%；而 （备注：8月份，我国一年期定期存款年利率为2.25%；而 CPI 同比上涨3.5%，创22个月来新高。） CPI 同比上涨3.5%，创22个月来新高。） 对于中国9亿农民，这样的说法绝非事不关己。作为中 对于中国9亿农民，这样的说法绝非事不关己。作为中 国最喜欢储蓄的群体，他们正别无选择地面临着财富缩水。 国最喜欢储蓄的群体，他们正别无选择地面临着财富缩水。 另外，有分析师估算，如果1978年存放一笔100万元的 另外，有分析师估算，如果1978年存放一笔100万元的 存款，到今天只值当初的15万元。 存款，到今天只值当初的15万元。 案例2：2011年7、8月经济数据及存款利率 案例2：2011年7、8月经济数据及存款利率 • 国家统计局发布必威体育精装版数据： • 国家统计局发布必威体育精装版数据： 2011年7月份，全国居民消费价格（CPI ）总水平同比上涨6.5% 2011年7月份，全国居民消费价格（CPI ）总水平同比上涨6.5% 再创新高，其中粮食价格上涨12.4%，猪肉价格同比上涨56.7%；7 再创新高，其中粮食价格上涨12.4%，猪肉价格同比上涨56.7%；7 月工业品出厂价格（PPI）与上月持平，比去年同月上涨7.5%。 月工业品出厂价格（PPI）与上月持平，比去年同月上涨7.5%。 2011年8月份，全国居民消费价格总水平同比上涨6.2%。其中， 2011年8月份，全国居民消费价格总水平同比上涨6.2%。其中， 城市上涨5.9%，农村上涨6.7%；食品价格上涨13.4%，其中猪肉价 城市上涨5.9%，农村上涨6.7%；食品价格上涨13.4%，其中