家庭理财规划.pdf

家 庭 理 财 家 庭 理 财 刘虹 刘虹 内 容 大 纲 内 容 大 纲 • 理财三步走 • 理财三步走 • 常用理财配置方法 • 常用理财配置方法 • 各种理财工具分析 • 各种理财工具分析 • 保险理财的优势 • 保险理财的优势 什么是理财? 什么是理财? 个人理财的定义 个人理财的定义 • 所谓个人理财，就是确定自己的阶段性投资 • 所谓个人理财，就是确定自己的阶段性投资 和生活 目标，审视自己的资产分配状况及承 和生活 目标，审视自己的资产分配状况及承 受能力，在专家的建议下调整资产分配和投 受能力，在专家的建议下调整资产分配和投 资，以达到个人资产收益最大化，最后能有 资，以达到个人资产收益最大化，最后能有 效服务于生活目标的达成。 效服务于生活目标的达成。 理 财 三 步 走 理 财 三 步 走 • 1、确定理财目标：这个目标要比较具体。 • 1、确定理财目标：这个目标要比较具体。 比如，五年在新区买一套价值80万的商品房；10年后，让孩 比如，五年在新区买一套价值80万的商品房；10年后，让孩 子自费出国留学；退休后保持相当于现在每月3000元的生活 子自费出国留学；退休后保持相当于现在每月3000元的生活 水平…… 水平…… • 2、目标确定后，制定相应策略：例如，某家有个三岁的孩 • 2、目标确定后，制定相应策略：例如，某家有个三岁的孩 子，准备18岁上大学。现在大学一年的费用要2万，并预计以 子，准备18岁上大学。现在大学一年的费用要2万，并预计以 每年5 ％的比率上涨。如果投资收益率也是5 ％，从现在起家 每年5 ％的比率上涨。如果投资收益率也是5 ％，从现在起家 长每月就要投入298元；如果投资收益率只是现在的一年期存 长每月就要投入298元；如果投资收益率只是现在的一年期存 款税后利率1．8 ％，现在起每月就得存589元。 款税后利率1．8 ％，现在起每月就得存589元。 • 3、理财工具运用与配置：在具备一定的财富积累后，结合自 • 3、理财工具运用与配置：在具备一定的财富积累后，结合自 身的理财目标和策略，综合考虑财富的增值、放大、灵活性和 身的理财目标和策略，综合考虑财富的增值、放大、灵活性和 锁定，配合使用适当的理财工具对财富存在形式进行配置。 锁定，配合使用适当的理财工具对财富存在形式进行配置。 理财是为了锁定财富和未来生活品质 理财是为了锁定财富和未来生活品质 • 功能越多，成本越高 • 功能越多，成本越高 • 收益越高风险一定越大 • 收益越高风险一定越大 ——理财是为了财富的持续存在和增值 内 容 大 纲 内 容 大 纲 • 理财三步走 • 理财三步走 • 常用理财配置方法 • 常用理财配置方法 • 各种理财工具分析 • 各种理财工具分析 • 保险理财的优势 • 保险理财的优势 常用的几个理财工具配置法则 常用的几个理财工具配置法则 一是“4321法则” 一是“4321法则” • 即将收入的40％用于供房和其他 • 即将收入的40％用于供房和其他 方面的投资； 方面的投资； • 30％用于家庭的生活开支； • 30％用于家庭的生活开支； • 20％用于银行的存款和应急； • 20％用于银行的存款和应急； • 10％用于购买保险。 • 10％用于购买保险。 常用的几个理财工具配置法则 常用的几个理财工具配置法则 二是“3331”定律 二是“3331”定律 • 第一个3：每月固定支出，包括衣食住行、娱乐、房车贷、 • 第一个3：每月固定支出，包括衣食住行、娱乐、房车贷、 赡养费等； 赡养费等； • 第二个3：3-5年的短期储蓄，包括结