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2.2 互联网金融发展现状 （三）移动支付异军突起 2010-2014年中国移动支付市场交易规模 据数据显示，2011年中国移动支付用户数达1.87亿户，交易额达742亿元，同比增长67.8%； 2.2 互联网金融发展现状 （四） 银行接“网”，互联网抢“金” 传统金融行业纷纷接开展互联网业务. 互联网行业争相抢“金” 2.2 互联网金融发展现状 （五）跨界合作，亮点频出 中国联通、东方航空与招商银行结成异业联盟，在高端客户联动拓展、产品和服务创新、物理网点和电子渠道共享、增值服务延伸、数据挖掘与分析等方面实现优势互补与深入合作。 平安、腾讯、阿里巴巴合资“众安在线财产保险公司”， “三马合作”，挺进虚拟财险以及网络贸易的新领域。 第3部分 互联网金融模式对商业银行的影响 3.1 商业银行金融中介角色被弱化 资金需求方 资金供给方 传统商业银行 融资信息 融资信息 提供资金 存储资金 资金需求方 资金供给方 信息获取渠道：社交网络、信贷平台(如P2P、众筹)、有哪些信誉好的足球投注网站引擎··· 资金支付方式：网银、第三方支付平台(如余额宝)、互联网货币(如比特币)··· 在传统的金融模式中，商业银行作为金融中介，而互联网金融的发展带动了金融脱媒的步伐，在互联网金融模式中，银行丧失了其霸主地位，投资方直接与融资方实现了资金对接。降低了投融资的成本，提高了投融资效率，绕开银行，较低的门槛满足了草根阶层的融资需求。 3.2 商业银行的传统业务受到冲击 1. 网络融资对传统信贷业务形成冲击 阿里金融“小贷+平台”模式——为淘宝和天猫上的商户提供“订单贷款”和“信用贷款”业务。迄今，阿里金融放贷资金累计已经超过1500亿元，为超过60万户小微企业、个人创业者提供融资服务 “人人贷”模式——自2006年国内第一家人人贷公司宜信成立伊始，我国已有超过2000家类似“人人贷”平台，2013年交易额预计突破500亿元 银行的利差收入 降低 3.2 商业银行的传统业务受到冲击 2. 网络理财领域创新活跃 基金销售支付——目前已有支付宝、财付通等多家公司获得基金销售支付牌照。汇付天下旗下的基金支付平台“天天盈”用户突破百万，直销46家公司的700多只基金产品，覆盖基金品种八成以上。 网络财产保险——“三马卖保险”，依托互联网开展保险销售，还专注于提供互联网领域财产保险的整体解决方案 网络理财——“余额宝”、“理财通”，开启“碎片化”理财。 银行的存款 分流 3.2 商业银行的传统业务受到冲击 数据来源：易观国际、eBI中国互联网商情 3. 支付结算业务面临严峻挑战 支付宝、快钱、易宝等为企业客户提供跨行收付款、多层级交易、自动分账和一对多批量付款等各种资金结算产品 第三方支付公司借助互联网、移动通信、广电网络等渠道推出便捷的电子支付服务，使得银行的中间业务受到很大冲击. 银行的中间业务收入 减少 第4部分 互联网金融历史与趋势 余额宝 比特币 互联网保险 互联网金融发展展望 一、余额宝简介 1、余额宝 余额宝是2013年6月13日由阿里巴巴集团支付宝上线的存款业务，由第三方支付平台余额宝为个人用户打造的一项余额增值服务。余额宝规模已超过5400亿元，客户数超过1.5亿户，天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司。通过余额宝，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出，像使用支付宝余额一样方便。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品 ，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。其实质是货币基金，仍有风险。 1 . 2 最低购买金额没有限制 3 收益高，使用灵活 一、余额宝特点 主要特点： 4 安全 操作流程简单 整个流程就跟给 支付宝充值、提现 或购物支付一样简单。 余额宝对于用户 的最低购买金额 没有限制，一元 钱就能起买。 资金在余额宝中 一方面在时刻保 持增值，另一方面 又能随时用于消费。 支付宝对余额宝还 提供了被盗金额补 偿的保障，确 保资金万无一失。 “余额宝”实质=支付宝+货币基金 货币基金 收益：4%-6% 流动性：T+0赎回 便捷性：无法直接用于支付和结算 支付宝 收益：无 流动性：即时 便捷性：可用于网络支付和转账 余额宝 收益：4%-6% 流动性：即时 便捷性：可用于网络支付和转账 风险：投资债券、存款等低风险资产 其实“余额宝”本身仅仅是一个通道，用户转到余额宝里的钱，实际上是直接给了余额宝背后的货币基金。 货币基金将这些钱集中起来，投资给只有机构能够进入的银行间市场，同时货币基金保证一定的余额，来保证用户可以实时取走自己的钱。 余额宝通过互联网，低成本吸纳散户小额资金 二、比特币 比特币的创始者 比特币的创始者自称来自日本，名叫中本聪。 2008年，此人发表了一篇文章，勾画了比特币系统