消费者调研与分析.pdf

目 录 •有关消费者概述和数据 •有关消费者调查结果 •有关消费者保险需求和想法 人生各阶段的生命屏障 保险人生的第一阶段：单身贵族 “年纪越小，保费越便宜”，这是购买保险的 基本观点，单身是创业期，一般在20-30岁 之间。此时身体状况是黄金期，同时经济开 始独立，所承担的经济责任相对较少。但是 收入不稳定，风险主要来自意外伤害。 保险特点： 养老保险暂时不用考虑，等到收入相对稳定 再根据财力状况购买而意外伤害类保险队这 个阶段的人相当适合。 保险人生的第二个阶段：结婚以后 结婚是人生的重大转折，保险需求在这个阶段有很大的提 升，同时还增加了理财的新观念。因为随着保险业的发展， 保险产品不仅具有保障功能同时还是投资理财的工具。 此时从整个家庭的风险角度出发选择保障类产品，在万一情 况发生的时候能保障亲属的生活品质，同时也应该适当考虑 养老金和子女教育金等，包含房屋贷款，车辆贷款等储蓄计 划的设计。 保险设计以家庭支柱作为设计对象，终身寿险加上意外保险 为主要险种，而投资型产品作为辅助。 保险人生的第二阶段（丁克家庭） 日前，上海市妇联家庭状况调查的一项数据显示：结婚却不 要孩子的丁克家庭已经达到上海市家庭总量的12.4%。 丁克（double income no kids ）：双收入无子女家庭。 这种家庭的文化程度基本偏高，代表着轻松，自由，叛逆， 胆识和勇气，这种前卫的家庭形式是一种更加自主的生活方 式，个人经济基础发达与个性解放的产物。 养老金计划是丁克家庭首先考虑的问题，其次，家庭保障计 划是养老金计划执行的前提条件，视情况再制定意外保险。 保险人生第三阶段：为人父母 孩子出生对于一个家庭来说甚至可以说是划时代的变化。此 时，对于下一代的培育和培养是整个家庭的核心。此时夫妻双 方人和一方发生意外，对于整个家庭以及孩子的影响都相当巨 大，所以这个阶段是人生责任最大，保险需求最高的时候。 为了孩子的健康成长，首先父母要有相应的保障，因为这个阶 段父母是孩子的最安全的屏障。其次可以选择给孩子投保，购 买的保险可以以教育基金储蓄性为主。 多数人目前都是自己不购买保险，而是为孩子购买保险，其实 当意外发生的时候，谁来负担这沉重的家庭压力？ 保险人生的第四阶段：养老计划 根据2004年九月份出版的《老百姓关心的16个国事难题》一 书收集的资料显示：中国正跑步进入老龄社会。2000年全国 人口普查，60岁及其以上老年人口已经达到1.26亿，占总人 口的10%，65岁以上人口为8687万，占7%，正达到老龄化 社会的国际指标；此后老年人口每年以3%的速度持续增长。 日益扩大的养老金窟窿将导致养老金支付危机：1998年财政 已经开始掏钱，当年拿出20多个亿支付养老金；1999年财政 补充增加到100多亿；到2002年这一数字变为408.2亿元。有 些省市已经把历年养老金积累吃光，随时可能出现支付险情。 每个人都要走到老年，随着现代人平均寿命的延长，退休后 生活保障问题越来越重要。按照60岁退休计算，退休后约有 15-20年的经济衰退期，甚至到没有收入。及时投保及时收益。 一般来说还本型养老保险可以使您有充分的资金安排晚年生 活。 青年家庭的基本特点： 属于进攻性投资者范畴。一般是指 家庭收入主导者的生理年龄在40岁 以下的家庭。 事业发展特点： 三元价值创造（劳动创造价值，知 本创造价值和资本创造价值）中， 属于知本创造价值 生理和心理特点： 精力最充沛，体魄最健壮的时期。 具有一定的社会经验，有一往无前 的精神。 家庭消费和投资的特点： 属于家庭资本和事业资本的原始积累和拓荒期，家庭的经济负担不 重，父母大都还可以通过自己的劳作解决自身的生活和医疗问题。 独生子女居多。 住房和汽车消费成为家庭消费的主打。用明天的钱提高今天的生活 品质成为消费时尚。风险投资取代了传统的存款，追求高额的投资 回报。 创业投资成为社会精英的追逐目标。子女教育，养老问题和医疗问 题的矛盾尚未突出，需求隐性。同时实现青年时这笔钱付得起，中 年储得起，老年花得起。 中年家庭的基本特点： 属于攻守兼备型的投资者范畴，一般而言，中年投资者家 庭是指家庭收入主导者的生理年龄在40-55岁之间。 事业发展特点： 家庭经济生活步入稳定和收获期。事业一般如日中天