借款业务管理办法(DOC 63页).docVIP

借款业务管理办法 TOC \o 1-3 \h \u HYPERLINK \l _Toc5562 一、总则 PAGEREF _Toc5562 3 HYPERLINK \l _Toc1803 二、借款业务品种 PAGEREF _Toc1803 3 HYPERLINK \l _Toc1673 （一）、股东额度内借款 PAGEREF _Toc1673 3 HYPERLINK \l _Toc25261 （二） 、股东额度外及非股东借款 PAGEREF _Toc25261 4 HYPERLINK \l _Toc32661 三、审批权限 PAGEREF _Toc32661 7 HYPERLINK \l _Toc4433 （一） 、股东额度内借款审批权限 PAGEREF _Toc4433 7 HYPERLINK \l _Toc28021 （二） 、股东额度外及非股东借款审批权限 PAGEREF _Toc28021 7 HYPERLINK \l _Toc1266 （三） 、非常规业务审批权限 PAGEREF _Toc1266 7 HYPERLINK \l _Toc23277 四、业务报批流程 PAGEREF _Toc23277 8 HYPERLINK \l _Toc25369 （一）、业务报批流程 PAGEREF _Toc25369 8 HYPERLINK \l _Toc19949 （二）、放款审批流程 PAGEREF _Toc19949 8 HYPERLINK \l _Toc24148 1、股东额度内借款业务放款审批流程 PAGEREF _Toc24148 8 HYPERLINK \l _Toc27050 2、 股东额度外及非股东借款业务放款审批流程 PAGEREF _Toc27050 9 HYPERLINK \l _Toc17529 3、特殊业务出账 PAGEREF _Toc17529 15 HYPERLINK \l _Toc26180 （三）、用印归档审批流程 PAGEREF _Toc26180 15 HYPERLINK \l _Toc12330 （四）、评审委员会成员组成 PAGEREF _Toc12330 16 HYPERLINK \l _Toc13015 五、部门职责分工 PAGEREF _Toc13015 16 HYPERLINK \l _Toc32549 （一）、股东服务部职责分工 PAGEREF _Toc32549 16 HYPERLINK \l _Toc31983 （二）、风控部职责分工 PAGEREF _Toc31983 16 HYPERLINK \l _Toc31846 （三）、财务部职责分工 PAGEREF _Toc31846 17 HYPERLINK \l _Toc28849 （四）、合规部职责分工 PAGEREF _Toc28849 17 HYPERLINK \l _Toc25650 （五）、法务及资产清收部职责分工 PAGEREF _Toc25650 17 HYPERLINK \l _Toc24377 六、业务管理 PAGEREF _Toc24377 17 HYPERLINK \l _Toc22901 （一）、贷后管理 PAGEREF _Toc22901 17 HYPERLINK \l _Toc9469 （二）、逾期不良认定 PAGEREF _Toc9469 18 HYPERLINK \l _Toc24351 （三）、不良移交 PAGEREF _Toc24351 18 HYPERLINK \l _Toc14392 七、附件 PAGEREF _Toc14392 18 一、总则 为提高借款业务决策效率，明确各级审批权限，保障信贷资产的安全性，特制定本借款管理办法，本办法适用于深圳市深商控股集团股份有限公司及其子公司、深圳市深商创业小额贷款有限公司，自发文之日起，深圳市深商控股集团股份有限公司及其子公司、深圳市深商创业小额贷款有限公司的借款业务均按照本办法执行，本办法仅供内部使用，不得对外提供。 二、借款业务品种 本办法中借款业务品种划分为两类，股东额度内借款、股东额度外及非股东借款；其中，额度外及非股东借款划分为过桥借款、互保金代偿及其他业务。 （一）、股东额度内借款 定义 深圳市深商控股集团股份有限公司（以下简称“深商控股”）股东以其投资额为限向深商控股申请借款； 深商控股股东或其实际控制的关联公司以其在深商控股的投资额为担保向深圳市深商创业小额贷款有限公司（以下简称“深商创业”）或深商控股关联公司申请借款。 期限 股东额度内借款期限不得超12个月。 利率及咨询费 股东