中国民生银行2016-2018年资本管理规划.PDFVIP

中国民生银行2016-2018 年资本管理规划 为进一步加强资本管理，发挥资本在业务发展中的引领作用，促进业务持续、 健康、快速发展，中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”、“本行”） 根据相关监管要求和本行未来发展战略和业务规划，特制定《中国民生银行股份 有限公司2016-2018 年资本管理规划》。 一、 资本规划的考虑因素 （一）国内外经济形势发展变化 受经济危机余波影响，世界经济呈现低迷态势。英美经济逐渐复苏，欧洲经 济增长动能减弱，日本经济呈现下行局势，新兴市场国家仍面临滞涨、资本外流 压力，全球经济整体呈现不稳定与不平衡发展格局。 在此复杂的外部环境下，我国经济增长放缓，进入由高速增长向中高速增长 转变的新常态。同时，我国的经济结构从增量扩能为主转向调整存量、做优增量 并存的深度调整，经济发展力从传统增长点转向新的增长点的特征，使得作为整 体经济缩影的银行业面临着新的变革和转型。 （二）商业银行在新局势下面临新挑战 2015 年，监管机构对金融杠杆加强管控、多层次金融市场逐步完善，商业 银行的规模扩张受到约束。与此同时，利率市场化进程明显提速，存款保险制度、 大额存单先后推出，存款利率上限放开标志着我国利率市场化在定价方面进入了 新的阶段。未来银行资产规模扩张的放缓和净息差水平的下降将导致银行业整体 盈利增速的下降。 近年来，商业银行资产规模仍保持较高增速。总体来看，国内银行仍然呈现 外延式发展的态势，商业银行应深化改革、促进转型、加强资本管理，逐步探索 由传统的粗放型外延式发展模式向精细化管理方式主导的内涵式增长模式转变。 （三）国内外监管机构对商业银行资本要求日趋严格 2010 年，巴塞尔委员会颁布了《巴塞尔协议 III》，对资本进行了更为严格 的定义。2012 年，中国银监会颁布了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下 简称“《资本管理办法》”），并从2013 年1 月1 日起开始施行。《资本管理办法》 强化资本充足率监管要求，扩大了资本对风险的覆盖范围，强化了商业银行的资 本约束机制，要求商业银行在2018 年底前达到规定的资本充足率要求。 2014 年，巴塞尔委员会针对现有资本监管规定提出进一步改革意见，即在 《巴塞尔协议III》的基础上，对信用风险标准法、交易账户市场风险资本计量、 操作风险资本计量、信息披露等方面提出了更加细化、更具操作性的监管指引， 以不断提高资本计量的审慎性与风险敏感性。同时，金融稳定理事会向全球系统 重要性银行提出未来需满足损失吸收能力(TLAC)的进一步要求，旨在增加银行资 本抵御风险的能力，进一步提高资本充足率要求。 二、资本规划的目标 本行资本规划目标的设定，首先考虑保持在银监会相关文件规定最低监管标 准之上，即本行核心一级资本充足率、一级资本充足率及总资本充足率分别不低 于7.5%、8.5%和10.5%。 在此前提下，本行资本规划目标的确定还充分考虑经济形势与市场环境的变 化，预留一定的资本缓冲空间，支持战略转型和业务发展，应对经济周期波动， 树立良好的市场形象，增强股东、存款人及公众对本行的信心。 如未来经济金融形势发生重大变化、外部监管要求改变等情形，本行的资本 充足率目标将进行相应修改。 三、资本补充规划 未来三年，本行将继续坚持以内生性资本补充为主、外源性资本补充为辅的 资本补充方式，并积极开展资本工具创新，拓宽资本补充渠道，不断优化资本结 构。 （一）内生性补充 1、增强盈利能力，提高资本回报 不断增强利润创造能力，是银行内生性资本积累的关键因素。本行将坚持在 利率市场化的背景下，实施以客户为中心、全面的增长方式转型与治理模式变革， 进一步优化业务模式、资产结构，提升盈利能力，提高资本回报，确保内生性资 本的可持续补充。 2、充分计提拨备 随着我国经济发展进入“三期叠加”时期，商业银行不良贷款压力逐步显现。 根据稳健审慎的经营策略，规划期内，本行将继续加强风险管理，在监管框架下 充分计提各项准备，在提高风险抵御能力的同时，进一步提高资本充足水平。 3、制定适当的利润分配政策 本行已制定合理的利润分配政策，合理确定现金分红比例与方式，在保证股 东利益的前提下，适当留存利润，增强内生性资本积累，以满足资本补充的需要， 促进本行长期可持续发展。 （二）外源性补充