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第二部分 社会集资的金融监管 沈阳网?2016-06-06 　　一、为什么要监管 1、非法集资 非法集资是单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金、证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。　　 2015年陕西麒麟食品公司赵志浩等非法集资被判7年 　　2、非法集资频发的原因 　　随着人们收入和积蓄的增加，理财意识增强，人们的投资意愿越来越强烈，希望自己的收入和积蓄保值增值。但是投资渠道狭窄、“暴利”“从众”心 理、政策法制观念欠缺，对非法集资的识别能力不足、企业自身及金融产品设计等多种因素导致融资难、对广告宣传等监管不力等，都造成了非法集资案件频发。 　　 　　2002-2008年人民币一年期存贷款利率变动图 　 　　1984年~2014年民间借贷30年发展历史 　　3、非法集资的特点 　　是否构成非法集资，一要看集资者是否具备集资的主体资格，二要看是否有向出资人还本付息的能力。非法集资有下列特点： 　　(1)未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准的集资，即集资者不具备集资的主体资格。 　　 2016年依法批准的融资性担保机构经营许可证 　　(2)承诺在一定期限内给出资人还本付息，并以高额暴利或其它实物形式来诱惑。或在集资中进行虚假宣传，故意编造、玩弄新名词进行欺骗。 2015年进入中国的由谢尔盖·马夫罗季创立的跨国诈骗集团“3M” 　　(3)向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。　　?? 2015年郑州中达担保公司负责人李智勇跑路 　　(4)以合法形式掩盖其非法集资的实质，犯罪分子往往与投资人签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。 　 　　2004年-2006年北京亿霖木业总裁赵鹏运诈骗金额达数千万 　　4、非法集资活动的常见种类 　　从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营四大类。 　　5、非法集资活动的常见形式 (1)借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资； 　　 　　2007年内蒙古“万里大造林”集团董事长陈相贵非法集资13亿元 (2)以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资； 　　 　　全国各地反复出现的彩票诈骗 (3)以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资； 2012年广东邦家公司董事长蒋洪伟因通过发展会员非法集资被判无期徒 (4)通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资； (5)利用现代电子网络技术构造的虚拟产品如“电子商铺”“电子百货”，投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资； ? 2015年大量出现的冒充阿里旗下商铺的诈骗网站 (6)利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资； 　　 2013年浙江地下钱庄案犯罪嫌疑人赵某被捕 (7)对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法　集资； 2014年西安紫翰庭院开发商陈荣华集资后卷款跑路 (8)利用传销或秘密串联的形式非法集资； 　　 　　2013年天津集资传销案李宏和李萍被判死缓 　　(9)以签订商品经销合同等形式进行非法集资； 　　 　　2015年广州以代销为名的诈骗团伙主犯王某在逃 (10)利用“电子黄金投资”形式进行非法集资； 　 　　2014年广东“对赌平台”--鑫梦贵金属公司负责人邓某被捕 (11)利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。　 　　2015年出现互联网“问题集资平台”跑路潮 　　6、非法集资的危害 　　最近几年，非法集资的手段和形式越来越多，规模越来越大，且有不断蔓延的趋势。由于其欺诈性强、涉及面广，危害极大，具体表现有以下几个方面： 　　(1)使投资人血本无归 　　非法集资的对象往往为缺乏经济常识、法律意识薄弱的群体。在高收益的诱惑下，很多老人极容易把一辈子省吃俭用的养老钱拿出来投资；更有甚者举债投资，向亲朋好友借钱来投资。他们往往容易忽视风险，盲目信任，最终使积蓄都打了水漂。 2011年西安假学校诈骗案嫌疑人张某被抓获 ? 　　(2)扰乱社会经济秩序，危害社会稳定 　　非法集资者往往利用法律漏洞，通过虚构项目、伪造合同、承诺高利润来骗取资金。经营一旦出现问题，资金会被集资者非法转移。由于政府介入调查需 要一定时间，短时间内投资者无法追回本金，投资者会把责任归结于政府相关部门的监管疏漏，将矛盾指向政府部门，最终导致围攻政府、上访等行为，激化社会矛 盾，增加社会不稳定因素。 　　 　　2012年襄阳汇金宝公司张继奎以理财为