【教学课件】个人理财总复习.pptVIP

10、一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、_________。 A、中立型 B、均衡型 C、轻度进取型 D、进取型 BCD 11、执行理财计划应遵循的原则包括_________。 A、准确性 B、一致性 C、有效性 D、及时性 ACD * 四简答题 1. 何谓“货币政策”? 答：货币政策是指中央银行行为实际给定的经济目标，运用各种工具，调节货币给予和利率采取的方针和实施的综合 2. 什么是保单的现金价值？ 　保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，即当投保人要求解约或退保时，人寿保险公司应该退还投保人的部分责任准备金。 * 3.解释结构性存款 　　结构性存款也可称为收益增值产品（ Yield Enhancement Products），是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。 该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。 * * * 个人理财总复习 教学课件 * 课程结构 第一章 个人理财概述 第二章 个人理财基本流程 第三章 现金规划 第四章 储蓄规划 第五章 消费信贷规划 第六章 金融投资规划 第七章 房产投资规划 第八章 风险管理与保险规划 第九章 个人税收筹划 第十章 子女教育投资规划 第十一章 退休与养老规划 第十二章 遗产规划 基础知识 资金管理 风险管理 投资管理 节支规划 未来规划 * 第一章 个人理财概述 个人理财的概念 1 个人理财的内容 2 个人理财的计算基础 3 个人理财的产生和发展 4 个人理财的概念 生活理财和投资理财的联系与区别 个人理财的目标：财务安全和财务自由 个人理财的作用 各项规划的名称和简略内容 投资收益率的计算 萌芽于20世纪30年代的美国保险业 1969年是理财业发展的标志性年 * 第二章 个人理财的基本流程 第一步：收集整理客户信息 1 第二步：财务分析和财务评价 2 第三步：确定理财目标 3 第四步：制定理财规划方案 4 第五步：实施理财规划方案 5 原始财务记录和非原始财务记录的区别 风险偏好的含义和类型、特点 资产负债表的概念、编制、分析 财务分析指标 36页 人生各阶段的理财目标 20页 表1-3 制定理财目标的原则、顺序 * 第三章 现金规划 为什么要使用现金 1 现金规划的含义 2 现金规划的内容 3 现金的概念 持有现金的原因 持有现金的机会成本—活期储蓄所得 现金规划的含义、作用 现金流量表的概念、编制、分析 现金规划工具—利率，单利复利 紧急备用金的含义和额度要求3~6月开销 * 第四章 储蓄规划 储蓄规划概述 1 储蓄需求分析 2 制定储蓄规划方案 3 储蓄规划的概念、特点 储蓄动机 储蓄规划的原则 储蓄利率及利息的计算：86页 各储蓄品种的含义、内容和适用人群 教育储蓄 * 第五章 消费信贷与信用管理计划 消费信贷概述 1 消费信贷的主要类型 2 个人信贷管理 3 消费信贷的含义、特点和优缺点 国家助学贷款 信用卡的使用、免息期的计算 个人信用的影响因素 * 第六章 投资规划 投资规划的基本知识 1 股票投资 2 基金投资 3 债券投资 4 外汇投资 5 黄金投资 6 银行理财产品投资 7 投资规划的程序和内容、投资组合 股票的特征、种类、交易流程 1.基金的概念、特点 2.开放式基金 3.认购、申购 与赎回 4.基金定投 债券收益计算 132，133页 外汇理财产品（尤其是QDII） 黄金投资品种 概念和种类 * QDII是Qualified Domestic Institutional Investors（合格境内机构投资者）的英文首个字母缩写。是指在人民币资本项下不可兑换、资本市场未开放条件下，在一国境内设立，经该国有关部门批准，有控制地,允许境内机构投资境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的一项制度安排。 * 第七章 房产投资规划 房产投资概述 1 房产投资规划 2 个人住房消费贷款 3 个人支付能力评估 4 房产投资的方式、优缺点 房产投资的内容 购房与租房比较 购房规划 等额本金和等额本息还款法的含义和比较 提前还贷 184页公式 评估办法、不超过30% * 第八章 风险管理与保险规划 风险管理 1 保险产品介绍 2 保险规划 3 理财型保险产品 保险规划的原则 人生各阶段的保险需求 保险规划步骤及其内容 案例分析 * 第九章 个人税收筹划 税收的基本知识 1 个人所得税的计算 2 税收筹划的内容 3 个人税收筹划实务 5 个人所得税的征税项目 工资、薪金所得税计算（起征点、税率） 案例分析 税收筹划的概念、目的 税收的特征 * 第十章 子女教育投资规划 子女教育投资规划的基本知识 1 子女教育投资规划的步骤 2 子女教