信贷人员岗位责任制.docVIP

【章名】 第一章 总 则　　第一条 为加强建筑业流动资金贷款管理，明确内部管理工作程序及各级信贷人员的工作职责，根据《中国人民建设银行建筑业流动资金贷款办法》等有关信贷政策、法规，特制定本办法。　　第二条 各级行和信贷人员必须坚持监督与服务相结合的宗旨，协助借款单位合理使用流动资金，挖掘资金潜力，加速资金周转，促进流动资金的良性循环，提高资金使用效益。　　第三条 建筑业流动资金贷款的发放，必须贯彻“保证重点，兼顾一般，择优扶持，讲求效益”的原则，确保贷款的安全性、流动性、效益性。　　【章名】 第二章 贷款计划管理　　第四条 建筑业流动资金贷款，实行“统一计划、分级管理、余额控制”的管理方式。　　第五条 贷款计划的编报　　１．计划年度前，经办行应布置开户单位编制下年度借款计划（参考格式一）。借款单位应根据计划产值或计划销售额、定额流动资产占用计划、流动资金来源、加速资金周转等情况，正确计算和填报年度借款计划。　　２．每年第四季度初，经办行建经部门，根据本地区流动资金平均定额占用水平和当年实际占用平均水平，以及下年企业借款计划，审核、汇编本地区建筑业流动资金贷款下年度计划，并提供本行计划部门。经计划部门综合平衡，行务会审定后，报上级建经部门。　　第六条 管理行建经部门根据下级行上报的贷款计划和当年计划执行情况，并结合业务发展需要和可能，分别向计划部门和上级建经部门提供系统贷款计划。　　第七条 贷款计划的核定　　上级建筑业流动资金贷款计划下达后，各级管理行建经部门应结合所辖业务上年贷款计划的执行、目标考核以及计划年度投资总规模和计划产值或计划销售额的变化、企业自有流动资金情况等，提出本系统分地区的建议分配方案，经计划部门综合平衡后，交行务会审定，由计划部门统一下达。　　第八条 贷款计划的调整　　在年度贷款计划执行过程中，某些地区企业产值或销售额的实际完成情况，如与计划数相比变化较大，需增减贷款额度，管理行建经部门应组织贷款计划指标的调剂。计划指标不足时，首先在本行范围内统筹调剂。确实调剂不了的，由建经部门与计划部门协商后，向上级行申请调整计划。上级行建经部门与计划部门协商，经主管行长批准后，由计划部门下达调整计划。　　【章名】 第三章 贷前调查　　第九条 调查内容　　经办行建经部门接到借款单位书面借款申请后，应对申请报告及有关资料进行认真调查核实。主要内容包括：　　１．贷款对象和条件是否符合贷款办法规定；　　２．提供的申请借款资料是否真实完整；　　３．借款单位的生产计划、产品销路、资金落实等情况；　　４．借款单位信誉状况，包括生产经营、财务管理和还款能力；　　５．申请借款数额、用途是否适当；　　６．是否需要提供财产抵押或第三方担保，如需提供，则落实是否具备条件。　　对在我行开立结算户的基本客户，要注意其情况有无变化，及以往借款是否按约归还和按期付息；对新客户必须详细了解有关情况。　　第十条 贷前调查后，调查人应根据上述调查内容，进行整理、分析，将调查情况和意见写成书面报告。　　【章名】 第四章 贷款审批与发放　　第十一条 各分行可根据下级行管理水平，明确所属各级行贷款审批权限。各经办行应严格按照审批程序进行审批。　　第十二条 在审批权限内，应实行三级审批制，即信贷员、信贷负责人、主管行长（或行贷款审批小组）三级审批。　　贷款审批要制度化、规范化。未经批准的贷款，任何个人不得以任何形式，对外表示承诺，更不得擅自决定发放贷款。　　第十三条 审批内容　　信贷员要根据本办法第九条“审核的主要内容”，对借款单位进行全面审核，并将意见填入《借款申请审批书》有关栏目，逐级上报。　　信贷负责人负责审核信贷员所调查的借款单位申请借款的用途、数额、还款能力、信用情况以及企业经营现状；对担保单位的资信情况进行分析、判断，提出贷款额度、利率、期限具体意见，并填入《借款申请审批书》审核意见栏目。　　主管行长或行贷款审批小组，应根据信贷员和信贷负责人的意见，并结合本行计划、资金情况综合平衡，进行审批。　　参与贷款审查核批的人员，应在《借款审批书》上签字。　　第十四条 贷款一经批准，应立即通知借款单位，并签订借款合同。同时将合同副本送会计部门。会计部门根据借款合同副本及建经部门的指标通知书发放贷款。　　第十五条 周转贷款、临时贷款、专项贷款的审核。　　１．周转贷款　　一般参照上年或前三年的百元产值占用定额流动资产的平均比例，结合计划年度产值，计算出企业正常、合理的资金需要。在扣除其他一些资金来源后，结合企业资信程度核定周转贷款额度。经办行要定期对企业进行定额流动资产占用比例的核定工作，以此作为核定企业周转贷款的依据之一。　　企业生产经营规模未发生重大变化时，周转贷款可由企业长期周