村镇银行的发展现状与解决途径.docVIP

村镇银行的创业和发展也面临不少困难和矛盾：1、小型的银行承担着支持三农的大任务，“小马拉大车”，负荷重，作为难。如果没有优惠政策的扶持和得力举措的推动，将会停而不前，或慢步移动，发挥不了以小支大的积极作用。2、作为商业银行，村镇银行必须坚持市场化运作。可是为三农服务，内含政策因素，因而在经营中难以全面顾及以市场为导向、以客户为中心，从参与竞争中拓展业务，增加了实现安全性、流动性、盈利性三者有机统一的难度。3、面对激烈的金融市场竞争，村镇银行竞争能力和实力不足，无法与其它商业银行抗衡。4、村镇银行尽管冠以新型，但却存在若干与现代商业银行体制和机制相背离的短腿，缺乏许多扩展业务经营的必备条件。比如，分支机构下伸不易，市场覆盖狭窄;服务功能、设施和手段不全，一些业务难以办理;注册资本不多，影响规模扩张和风险承担;支农优惠政策不力，难以充分调动为农服务的积极性。5、村镇银行作为独立的企业法人，依法开展业务，不受外来干涉。但有些控股银行常以直管替代参与，这样做，虽然有助于起步阶段稳健运作，但同时也会削弱村镇银行的法人治理。针对上述分析，村镇银行要认真研究为了谋求发展而要开展的各项经营活动，以及推动这些经营活动取得成功而要采取的谋略。基于村镇银行已由欠发达地区向发达地区覆盖，因此其发展理念和经营模式，也应按照地区的发展状况和经济差异而有所不同。本文着重就设立在经济比较发达地区的村镇银行发展思路提出浅见，这里面涉及市场定位、经营宗旨、发展理念、战略选择、创新争优、推进举措，等等。一、市场定位与经营宗旨在银监部门印发的文件中，对村镇银行的性质、地位、任务和作用均有明确规定和阐述，界定村镇银行是设在农村地区的新型农村金融机构，主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。这是确立村镇银行市场定位和经营宗旨的主要依据。市场定位包括区域市场和客户市场。作为设在县级的村镇银行，提供金融服务范围，应该立足县域，涵盖村镇，在主要服务三农的前提下，支持地方经济全面发展，这样才可能为促进三农发展提供支撑和基础，尤其在城乡经济一体化的情况下更是如此。所以区域市场既要着眼农村，又要放眼全辖。客户市场的选择和进入，也要有主有次，不宜单一。村镇银行的客户群体应包括：1、农户、农业实体、涉农项目和企业，这是基本的客户，是第一方阵。2、中小企业，这是拓展的客户，是第二方阵。3、地方重点项目和企业，这是争取的客户，是第三方阵。在坚持以三农客户为主的前提下，要寻找和拓展其它优良客户，增加客户市场容量和份额。按照这样确立的市场定位，村镇银行的经营宗旨宜是：以服务三农为主轴，以支持中小企业为己任，以推动地方经济发展为目的，全面发挥金融筹措和运用资金的功能与作用，把村镇银行办成地方自己的银行，三农依靠的银行，中小企业信任的银行。二、发展理念与战略选择发展理念决定发展方向。现阶段，尽管强调了设立村镇银行的重要意义，把它视为农村金融改革和服务三农的重要举措，可是，村镇银行毕竟是一棵金融小树，而且先天不足。以何种理念引领今后走向，事关村镇银行的生存和发展。按科学发展的观点，小银行难为大事，何况村镇银行所关联的三农这件大事，关系国家安全稳定和持续发展。因此，村镇银行的发展理念，应是不甘居小，着眼于大。要立足办实事，力求办好事，力争办大事，经过数年努力，逐步达到机构网点下伸，区域覆盖扩大;适时增资扩股，注册资本扩大;积极开拓业务，经营规模扩大;加强市场营销，客户群体扩大;严格实施管理，质量效益扩大;努力完善服务，品牌效应扩大。做大必须建立在做好、做强的基础上，杜绝无序扩大、盲目扩大。为达此目的，初创阶段，要夯实基础;拓展阶段，要稳中求进;扩张阶段，要奋力争优，一步一个脚印地向前推进，真正实现稳健经营，有效扩张，不断开拓，持续发展，成为在当地具有一定规模和影响的新型农村商业银行。发展战略的选择和制定，是村镇银行生存和发展的核心。要从村镇银行的实际出发，按照显示自身特色，创造竞争优势，全面拓展经营，保持稳定发展的要求，本着同质性和差异性兼顾的原则，认真研究制定发展战略。在现阶段，村镇银行发展战略宜为：“立足县域，面向三农，介入中小企业。要以负债业务带动资产业务，以资产业务扩大负债业务，实现良性循环。要从强化负债业务入手，大力组织资金来源。要加大营销力度，吸收农村资金用于农村，引流城镇资金反哺农村。要合理组织贷款投放，优先解决三农资金需求，择优解决中小企业和重点企业资金困难。要完善经营功能和手段，全面办理各项业务，为客户提供全方位便捷服务。” 实施发展战略，要始终围绕资金做文章。村镇银行能否对地方经济尤其是对三农提供有力支持，关键看手中掌控的资金和资金的合理使用。所以，着力竞争和扩大存款、贷款市场，是实施发展战略的重中之重。三、创新思维与发展举措村镇银行的生存和发展，关键还在于要创新思维，研究