银行人民币单协定存款管理办法.docxVIP

ⅩⅩ银行人民币单位协定存款管理办法第一条为了规范ⅩⅩ银行人民币单位协定存款业务，依据《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币单位存款管理办法》、《人民币利率管理规定》、《关于人民币存贷款计结息问题的通知》及《ⅩⅩ银行人民币单位协定存款章程》等有关规定，制定本办法。第二条本办法所称协定存款，是指在单位基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户之上开立具有结算和协定存款双重功能的协定存款账户，并约定基本存款额度，由银行将协定存款账户中超过该额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款方式。第三条凡在ⅩⅩ银行股份有限公司已开立或符合条件开立人民币基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户的企业、事业、机关、部队和社会团体等（以下简称单位），均可申请开立人民币协定存款帐户。　　第四条凡申请在ⅩⅩ银行开立协定存款帐户的单位，须在ⅩⅩ银行开立人民币基本存款帐户、一般存款账户或专用存款账户。　　第五条协定存款帐户的开立、使用、撤销等应遵守中国人民银行《人民币银行结算帐户管理办法》、《人民币单位存款管理办法》、《ⅩⅩ银行人民币单位协定存款章程》等有关管理规定。　　第六条办理协定存款的单位，须与所在地经办行签订《ⅩⅩ银行人民币单位协定存款合同》（以下简称《合同》，参考格式见附件一），《合同》应由存款单位的法定代表人或授权代理人与ⅩⅩ银行经办行负责人共同签订。第七条协定存款账户下设结算户（A户）和协定户（B户）两部分。客户应在协定存款的A户中保留基本存款额度，由客户根据实际情况与经办行约定基本存款额度，并在合同中订明。第八条协定存款账户中结算户（A户）的基本存款额度，由客户根据实际情况与经办行协商确定，基本存款额度原则上不得低于人民币50万元，如低于人民币50万元，需报经总行批准后方可办理协定存款业务（具体审批流程见附件四）。第九条客户的往来资金一律通过A户结算。支付金额超过A户中存款余额时，银行需从B户资金转入A户中，使A户在支付后余额仍保留在基本存款额度以上，直至B户余额为零。B户依附于协定存款账户，不是一个独立的存款账户，且不得直接对外发生收支活动。每日营业终了，由系统将A户中超过基本存款额度的资金自动转入B户。第十条如银行已开办通存通兑业务的，协定存款帐户的A户内资金可以在其他已联网机构使用。　　第十一条《ⅩⅩ银行人民币单位协定存款合同》的有效期为一年。合同期满，如双方均未书面提出终止或修改合同，即视为自动延期，原协定存款账户继续使用。　　第十二条合同期满，存款单位需要撤销协定存款账户，必须于距合同到期日15天前向经办行提出书面销户通知（参考格式见附件二），并于到期日办理销户手续。经办行将协定存款账户的存款本息结清后，全部转入基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户，同时协定存款账户销户。　　第十三条合同期内，存款单位原则上不得要求销户，如遇特殊情况，须向经办行提交书面销户申请（见附件三），经办行审核无误后，按前条规定办理销户手续。第十四条协定存款根据“一个账户、两个结息积数、两种利率”的管理方式，将账户余额按合同规定的“基本存款额度”分为两部分，账户余额小于或等于“基本存款额度”的部分是所形成的“结算存款累计积数”，按活期存款利率计算存款利息，账户余额大于“基本存款额度”的部分所形成的“协定存款累计积数”，按协定存款利率计算存款利息。第十五条经办行按季对协定存款账户结息。协定存款账户中基本存款额度以内（A户）的存款按结息日或销户日公布的人民币活期存款利率计息；超过基本存款额度的存款(B户)按结息日或销户日公布的协定存款利率计息。计息期间如遇利率调整，分段计息。第十六条A户、B户存款利息采用积数计息法。银行在每季度末月的20日对A户和B户进行结息，存款利息自动转入相应的活期存款帐户，银行按季给客户提供利息清单并加盖公章。第十七条协定存款帐户余额不足起存金额（即基本存款额度）的，按活期存款利率计息。第十八条合同期内如遇利率或计息办法调整按中国人民银行规定执行。第十九条经办行对协定存款账户进行日常管理，不得为存款单位在协定存款账户上办理透支业务。第二十条协定存款的会计核算按照我行有关会计核算制度执行，有关业务档案按照我行会计档案管理办法执行。　　第二十一条经办行会计人员应按规定及时同存款单位对账。　　第二十二条经办行不得违规办理协定存款业务，否则取消其开办资格，并对违规人员按照《ⅩⅩ银行员工违反规章制度行为处理办法》予以处罚。　　第二十三条本办法由ⅩⅩ银行总行负责解释。第二十四条本办法自下发之日起执行。附件一：ⅩⅩ银行股份有限公司单位协定存款合同附件二：人民币单位协定存款销户通知附件三：人民币单位协定存款提前销户申请书附件四：总行审批协定存款业务流程附件一ⅩⅩ银行股份有限公司单位协定存款合同编号：长银协存字号甲方：乙方：ⅩⅩ银行股份有限公司为使客户