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 银企合作座谈会重点产品介绍 中国建设银行广东省分行 二零零九年六月 主要内容： 国内保理业务 一、产品主要功能 二、适用的客户群体 三、对企业带来的好处 四、案例 一、产品主要功能 卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让给银行，由银行针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、保理预付款（融资）和信用风险担保等服务的综合性金融产品 。 国内保理按照是否提供信用风险担保服务分为 有追索权保理业务和无追索权保理业务。此外，还 可以通过购买买方信用保险或第三方担保，办理信 用保险项下国内保理及第三方担保保理。 业务特点： 保理的核心及本质：应收账款转让 结算方式：非票据、非信用证 适用行业：消费品/工业消耗品的生产/批发 应收帐款帐期：短期 信用担保：不承担商业纠纷引致的付款风险 二、适用的客户群体 国内保理适用的客户群体包括所有采用 短期赊销方式进行交易的卖方客户，尤其是 核心企业及核心企业的上游供应商。 信用保险项下国内保理及第三方担保保 理适用于买方信用评级达不到要求的客户。 三、对企业带来的好处 获得更优惠的付款条件 简化付款手续，减少结算费用 （无追索权保理） 以银行信用支持自身的商业信用， 以卖方企业的信用提升自身的商业信用 四、案例 案例（一） 业务背景： 某中小企业A是某大型制造企业B的供应商, 年供应量逐年递增。 案例（一） A企业面临的难题 ： 企业B的付款条件为3-6个月的赊销，应收账款占用了企业A大量的流动资金，随着供应量的增大企业A倍感资金周转压力，企业连续生产能力也面临困难。 向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。企业A缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保。 案例（一） 我行的解决方案： 企业A以企业B的应收账款向建设银行申请有追索权国内保理服务。建设银行通知企业B后，买入了企业A的应收账款，企业A支用预付款，获得了建设银行的融资。 案例（一） 我行方案为客户创造的价值： 解决在传统信贷产品融资模式下, A企业凭应收账款取得融资的难题。通过国内保理业务，A企业激活了应收账款，缓解了资金周转压力。 建设银行提供的应收账款管理服务为企业A解决了帐户管理及收款时的麻烦，这些都由建设银行包办了，为企业A节省了不少人力物力。 。 案例（二） 业务背景： 某企业C是某大型制造企业D的长期供应商，每年的供应量不断增长。可以预见，企业C的发展前景将越来越美好。 企业D也是建设银行的客户，而且还很愿意为企业C的融资提供协助。 案例（二） C企业面临的难题 ： 企业D的付款方式为赊销，随着业务的发展，企业C的资金周转越来越吃紧。 企业C有了上市的计划，不方便增加新的抵押和担保，做有追索权国内保理又会造成负债率升高，报表不好看。 案例（二） 我行的解决方案： 企业C以企业D的应收账款向建设银行申请无追索权国内保理服务。 建设银行通知企业D后，买入了企业C的应收账款。企业C不仅获得了建设银行的融资，缓解了资金周转压力，应收账款迅速实现了收入。 案例（二） 我行方案为客户创造的价值： 解决在传统信贷产品融资模式下, C企业凭应收账款取得融资的难题。通过无追索权国内保理业务，C企业不仅缓解了资金周转压力，还使应收账款迅速实现了收入，既美化了财务报表又提高了资金的使用效率。 建设银行不仅向企业C提供了应收账款管理、信用销售控制等服务，还提供了对企业F的信用风险担保，解决了企业C对应收账款坏账的担忧，而且不占用企业C自身的额度，一举多得。 案例（三） 业务背景： 某企业E是某制造企业F的长期供应商 案例（三） E企业面临的难题 ： 企业F的付款方式为赊销，随着业务的发展，企业E的资金周转越来越吃紧。 企业F不是建设银行的合作伙伴，而且也无法判断是否符合建设银行对买方企业的要求。 案例（三） 我行的解决方案： 企业E以企业F的应收账款向信用保险公司投保后，向建设银行申请信用保险项下国内保理服务。 通过投保信用保险，企业E获得了建设银行提供的保理服务，解决了企业E所面临的难题。 案例（三） 我行方案为客户创造的价值： 解决企业F在我行无信用评级条件下, 企业E凭企业F的应收账款无法办理国内保理业务的难题。E企业不仅办理了国内保理业务，而且还不占自身的额度，一举两得。 动产质押业务 一、产品主要功能 二、适用的客户群体 三、对