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湖北省中小企业融资困境与对策建议 　　【摘 要】融资难是制约中小企业发展的重要“瓶颈”。多年来，湖北省中小企业融资难的问题没有从根本上得到解决，融资渠道不畅、信用环境不优、政策措施不力等问题和因素依然存在，必须从企业素质提高、信息交流畅通、配套环境建设、融资体系构建等诸多标本兼治，综合联动，配套解决。 　　【关键词】中小企业；融资；融资体系 　　中小企业是县域经济的主要支撑，融资难是制约中小企业发展的一个重要“瓶颈”。近年来，湖北省委、省政府及有关部门和金融机构高度重视中小企业融资工作，大力实施“中小企业成长工程”和“中小企业信贷客户培植工程”，使得中小企业的融资压力较以前有了明显的缓解。据湖北省经信委公布的资料，截至2011年末，全省中小企业贷款余额为5686亿元，同比增长27.9%，高于全省贷款平均增速9.7个百分点；2011年，全省共新增中小企???贷款1213亿元，占全省新增贷款的47.7%，比上年同期提高8.1个百分点。但是，相对中小企业发展对金融支持的需求，以及与沿海发达地区相比，我省中小企业融资难的问题并没有从根本上得到解决，融资渠道不畅、信用环境不优、政策措施不力等问题和因素依然存在，必须解放思想，加大力度，采取一系列行之有效的措施，切实解决我省中小企业融资难问题，以进一步推进县域经济的发展进程。 　　一、我省中小企业融资面临的主要困境 　　1.中小企业的先天弱势决定了其融资的劣势地位。由于多方面原因，我省中小企业经营规模普遍偏小，生产技术水平落后，产品结构单一，科技含量低，经营风险较大。多数中小企业发展战略模糊，一味追求做大做强，核心主业不突出，缺乏市场定位和经营特色。同时，公司治理结构不完善，企业管理层素质较差，缺乏现代企业管理知识，也是中小企业的“通病”。加上财务人员素质低下，财务制度不健全，财务管理混乱，报表不真实、不完备，相当多的企业不能向银行提供准确完整的财务资料。这些都严重制约了中小企业发展的实力和后劲，难以和银行授信标准有效对接，更不用谈上市融资了。 　　2.中小企业上市直接融资情况不容乐观。虽然当前我省推进中小企业上市工作开展得如火如荼，但由于多方面原因，我省中小企业上市工作进展情况并不如人意。笔者根据深交所网站公布的数据，对相关省份在深交所中小企业板和创业板上市公司的数量进行了对比统计（见下表），得出如下两点结论：第一，湖北上市中小企业的数量不仅远远落后于发达地区，而且在中部六省中相对靠后。截止2012年9月底，通过深圳证券交易所中小企业板和创业板上市的企业，全国有1052家，其中广东就有221家，而湖北只有21家，只是广东省的零头；同处中部的安徽、河南和湖南均达到或超过了30家。第二，湖北中小企业上市工作进展缓慢，不仅拉大了与发达地区的差距，而且在中部地区也未占据领先地位。2012年以来全国新增了125家上市中小企业，其中湖北仅2家，湖南则有5家，而广东更达到了27家，比湖北目前的总数还要多。如果不及时有效地扭转这一趋势，湖北要想在构建促进中部地区崛起重要战略支点中发挥更大作用，将会面临重重困难。 　　表1 中部六省及广东省在深交所中小企业板和创业板上市公司数统计表（截止时间：2012-9-30） 　　数据来源：深圳证券交易所网站。 　　3.中小企业间接融资难度加大。近些年来，银行深化改革、实行企业化经营使中小企业融资工作产生了一些新情况：一是贷款审批权过于集中。从事实地调查、掌握第一手信息的基层经营行基本没有贷款审批权，而远离企业的贷款审批行又不太熟悉企业情况，只能侧重于会计报表等财务信息，许多“活情况”、“软信息”难以传递给审批人员并得到采纳，影响企业申贷成功率，也造成银行审批环节增加、审批时间拉长。二是贷款门槛高。各银行普遍要求企业有三年的经营业绩，导致许多新开工、投产企业被排斥在银行信贷大门之外。一般情况下各银行对中小企业只发放担保抵押贷款，且只接受土地、房产的抵押，而多数中小企业都是小规模经营，可用作银行贷款抵押的资产较少，很难达到银行的贷款条件。三是过分强调风险管理，实行终身责任追究制。相对大企业、大项目而言，中小企业贷款风险大、管理成本高，使银行工作人员有畏难情绪，不愿意营销中小企业贷款。四是发展理念有待转变。我省银行业市场竞争相对不充分，加上我国特殊的利率管制政策，银行机构可以比较轻松稳定地获得市场份额和利差收入，因此热衷于贷长、贷大、贷集中，粗放经营、同质竞争、依赖利差的现象比较普遍，主动培育市场、发掘客户、推进创新的意识不强，对中小企业等新兴业务不愿做、不敢做、不会做。 　　4.中小企业担保公司的作用没有充分发挥。我省大多数中小企业信用担保公司资本金少，担保能力较弱，而且担保审批手续比较繁琐。由于担保公司实力较差，银行不相信担保公司的实力，相当一部分担保公司业务不饱