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农村社会养老保险存在问题与对策探析 　　摘 要：我国在农村社会养老保险工作方面进行了有益的探索，取得了一定的成绩，对提高人民生活水平和维持社会稳定起到了一定的积极作用。但是由于传统农业经济条件的限制和我国城乡二元政策体制上的管理模式，使我国农村社会化的养老方式基本上处于一种低水平、缓慢发展的层次上。这与发展社会主义市场经济要求的科学、系统、规范、统一的农村社会养老保险制度还相差甚远，还存在许多亟待解决的问题。 　　关键词：政府管理；基金管理；储户积累 　　一、农村社会养老保险在实践中存在的主要问题 　　（一）农村社会养老保险基金管理水平低，保值、增值能力差，机构管理入不敷出 　　我国保险的《基本方案》规定：基金以县为单位统一管理，主要通过购买国家财政发行的高利率债券和存入银行，实现保值、增值。在实际运行过程中，由于缺乏合适的投资渠道，缺乏投资人才，有关部门一般都采取存入银行的方式。但是，在当前我国市场体系尚不健全，国家明确规定，基本养老保险基金除预留相当于两个月的支付费用外，必须全部购买国家债券和存入专户。因此，基本养老保险基金的增值收益只有利息收入、银行存款利息和国债利息。中国农村养老保险基金管理上的问题更为严重，大多数地方的养老保险基金是由当地的民政部门独立管理的，征缴、管理和使用三权集于一身，缺乏有效的监督和控制，基金流失主要有地方政府挪用、养老保险机构挪用、违规投资和违规放贷等,使农民养老钱失去保障。 　　（二）农村养老保险社会化水平低、保障力度小、目标人群的覆盖过窄 　　在现阶段，针对农村老年人的社会救济，只有由国家和集体组织实施的对特殊困难的三无老年人实行的社会救济制度，其他大多数老年人基本上未被纳入社会保障的范畴。从社会保险看，目前农村能够领取社会保险的人数只占投保人数的0.5%,，投保社会保险的人群主要是中青年人，老年人受益面很小。已投保的20岁到60岁的人数占应投保人数的比重不足1%，未来一定时期内能够得到社会保险的人数也将是很有限的,绝大多数老年人没有被纳入社会化养老体系。由于农村的经济发展水平低，农民可支配的收入低，在大部分地区现行的农民养老保险中，农民投保交费很低，得到的保障难以满足农民老年的基本生活需要。即使是在试点工作做得比较好的山东省，大都是选择了保费最低的 2元／月的投保档次，按民政部《农民养老保险交费领取计算表》计算，农民缴费10年后，每月可以领取养老金4.7元，15年后每年可以领取9.9元。若再考虑管理费和银行利率调整及通货膨胀等因素，农民能领取到的养老金只是杯水车薪，起不到真正养老的作用，保障力度太小。 　　（三）缺乏法律的支持、政策不能延续 　　现行的农村社会养老保险制度建立在完全自愿的基础上，国家没有统一的法律条文。只在1991年4月，国家体改委、民政部、劳动部发布《关于城镇和农村社会养老保险分工的通知》指出，凡非城镇户口且不由国家供应商品粮的公民(含乡镇企业职工)的社会养老保险由民政部负责。这种政策性规定，无论对政府还是农民本身都缺乏强硬的约束，一些地方甚至发生过因农民某年的收入水平低，而政府部门又有其它需要而停办养老保险的情况。这样的养老保险制度，农题。 　　二、发展农村社会养老保险的对策 　　2003年7月，为维护农民的根本利益，落实党的十六大关于有条件的地方探索建立农村养老保险制度的重要精神。劳动保障部发出通知，对做好当前农村的养老保险工作有关事项进行了部署。2004年中央一号文件又明确地将农村养老保险工作提上议事日程，充分体现了此项工作的重要性与紧迫性。而解决农民养老之忧是一个复杂的社会工程，建立健全农村社会养老保险制度，已经引起了社会的广泛关注，得到党和政府的高度重视。自1991年民政部制定了《县级农村社会养老保险基本方案》以来，一些地方就开始探索建立农村社会养老保险，农村养老保险得到一定程度的发展。但自1998年政府机构改革以来，受管理体制改革、利息持续下调及中央关于农村社会养老保险政策变动的影响，全国大部分地区农村养老保险事业，出现了参保人数下降、基金运行难度加大等方面的困难。但是我们应该看到，这项工作才刚刚起步，农村社会养老保险工作不应终止，应当稳妥推进。解决农村养老保险，必须从我国实际情况出发，我认为应该从以下方面着手： 　　（一）将农村社会养老保险定性为社会保险，纳入政府管理的范围 　　关于农村社会养老保险性质问题，农村社会养老保险不能被认定为商业保险。个人账户制的农村社会养老保险的确与经典的社会保险有所不同，它没有互济性，不是强制性的，但是，我国的农村社会养老保险是在农民还没有养成自我积累养老和社会养老的观念的情况下，通过政府强有力的推动而产生的摆脱目前农村家庭养老困境的一项解决农民养老保障问题的改革办法。政府推动是这项制度得以建立和发展的关键因素，这与商业