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商业银行转型2011年中国银行业分行长论坛暨第三届‘好分行’评选颁奖典礼”在京举行。来自金融监管部门、金融机构以及金融研究机构等上百位人士出席了本次活动。国家外汇管理局副局长王小奕、中国人民银行研究局局长张健华、中国银行业协会副会长杨再平分别发表了主题演讲，来自各大商业银行省分行的行长在“银行转型：构建资本节约型模式”“分行管理：高效化、精细化、信息化”“中小企业信贷：新思路、新模式、新机遇”等主题的交流探讨中，碰撞出了思想的火花。 　　“好分行”评选结果在论坛结束后揭晓，共有40家省分行从上百家参评单位中脱颖而出，分获好分行“综合奖”“产品创新奖”“营销奖”“风险控制奖”和“社会责任奖”。 　　张健华：金融宏观审慎制度与银行经营 　　中国人民银行研究局局长张健华表示，宏观审慎概念提出的目的主要是防范系统性风险。这也是此次国际金融危机带来的重大教训之一，即不能只关注单个金融机构的风险防范。“宏观审慎”一词，并不是在2008年美国次贷危机引发的全球金融风暴之后提出来的，在那之前已经有人提出来，只是那时没有在业界达成广泛共识。 　　危机后，国际货币基金组织和金融稳定理事会明确提出执行宏观审慎政策应是中央银行的重要职责，各国也把强化中央银行的宏观审慎政策职能作为金融改革的核心。我国“十二五”规划中，也提出要加快构建逆周期的金融宏观审慎框架。建立逆周期调控机制是构建金融宏观审慎管理制度框架的重要内容。宏观经济政策方面包括有逆周期的考虑，监管方面也有逆周期的调控机制，构建宏观审慎框架还需要改进金融中介制度，包括会计制度、信用评级制度等。 　　对于宏观审慎的工具指标的选择，其中一个很重要的关注指标是信贷占GDP的比重。银行业的经营，以及金融业的经营状况和整个实体经济联系在一起。不能再像以前那样，单纯地限制贷款规模不行，仅使用资本充足率指标也不行。宏观审慎框架对银行也提出了新的要求。商业银行需要加强宏观研究，在做规划的时候，需要了解宏观政策的环境、调控方式和手段工具的变化，需要了解经济形势，监管政策，以及同行的行为、自身行业发展的趋势等。 　　实现宏观审慎监管仅依靠监管还不够，还需要银行自觉加以适应。银行自身也要有逆周期的动态调整机制。银行应履行社会责任不能一味以赢利为目的，不能一味追求短期利润，还应该追求长期效益和可持续发展。 　　杨再平：“十二五”新形势下银行发展战略调整 　　中国银行业协会副会长杨再平表示，关于企业风险管理有一个新的词汇，即战略风险管理。如果企业发展战略不对，即使把其他的风险管住了，也可能出现“南辕北辙”。银行家应该具有战略眼光。从某种意义上来说，银行经营的就是未来和现在的风险，如果没有战略眼光很难经营好银行。战略风险管理，包括两个方面。一方面是接受挑战管理好风险，另一方面要善于抓住机遇。如果有一个机遇，竞争对手抓住了，你却错过了，对于你来说，就是风险。 　　分行既要实施总行的战略，同时，又要有自己的战略规划。所以，分行行长既要有执行力，又要有战略谋划能力。一是要了解国家宏观经济，二是要了解总行的战略布局，三是要了解分行所在省区的经济发展现状，四是要了解自己所经营管理的分行。作为分行行长，应该以战略眼光研读“十二五”规划，重点关注“十二五”规划中提出的关于加快转变经济发展方式，进行经济结构的战略性调整，扩大内需，发展现代农业，建设现代产业体系，经济区域发展战略，城镇化的管理战略，企业“走出去”的战略，财税体制的改革，资源性产品价格改革，收入分配制度的调整，医疗卫生事业的发展，覆盖城乡的社保体系的建设等重点内容。另外，健全逆周期的宏观管理，利率市场化改革，汇率制度改革，建立存款保险制度，减少地方政府的行政干预，提高直接融资的比重发展资本市场等都使银行的发展面临着机遇和挑战。 　　银行转型：构建资本节约型模式 　　李文华：向小微转型的智慧 　　中国民生银行(5.32,-0.12,-2.21%)天津分行副行长李文华表示，3年前，民生银行总行提出“转型”，开始定位于小微、民营、高端，目前来看效果非常好。 　　转型是各家银行面临的问题，转型不光意味着变换门面，关键是要在经营管理上有所改变，在银行功能方面进行调整和转换。客观地讲，在一线分行的管理实践中，民生银行天津分行体会较深的是：客户近年来发生了巨大的变化，原来是国企多，现在民营企业占到了市场相当高的比例。同时，老百姓的财富不断增长，客户渐渐向多元化发展，这就决定了银行要多元化、差异化经营。基于这个背景，民生银行天津分行也开始了转型的探索。 　　在组织架构、公司治理结构方面，分行从一开始就进行得比较彻底。在企业的定位方面，主要任务就是针对民营企业开展业务。银行制度、内部组织架构，要符合小微和民营企业的要求。民生银行这几年一直在做这方面的调整，事业部制等改革都是服务于此。 　　转