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经济与金融协调发展问题思考 　　摘要：本文通过对近几年大同市经济金融发展中存在的信贷投放与经济发展的矛盾，以及金融业发展中面临的环境与问题的分析，提出从环境建设、政府行为等方面推动经济金融协调发展的建议。 　　关键词：经济；金融；协调发展 　　中图分类号：F830.1 　　文献标识码：B 　　文章编号：1007-4392(2006)04-0008-03 　　 　　近年来，大同市认真落实科学发展观，坚持以改革促发展，积极调整产业结构，推动了国民经济的特续快速健康发展。在经济高速发展的同时，由于大同市特殊的经济结构和金融业管理上的问题，当前全市经济金融在协调发展方面仍然面临比较突出的问题： 　　一是信贷投放难以满足经济发展的需要。从经济增长与信贷增长的关系看，１９９８年至２００４年的七年间，全市ＧＤＰ增长了７６％，贷款余额只增长了３４％，信贷增长率不及 ＧＤＰ增长率的一半；从信贷额占投资的比例看，２００１年至２００４年，全市共完成基本建设投资和更新改造投资２３０亿元，与之相对应，银行中长期贷款五年间只增加了７０亿元，仅占上述两项投资的３０％，银行信贷投入的份额还不到三分之一。就是这些不多的信贷投入，绝大部分也都集中在煤电行业。全市资金紧缺的问题一真没有得到根本解决，“贷款难”问题十分突出。全市有９５％以上的中小企业和 ９９％的城乡个体户无法获得银行信贷支持。 　　二是经济涵养金融资源的能力不足。一个表现是存差持续扩大，资金大量流出。全市金融机构存贷比仅为３０．１９％，排全省最后。大量资金通过上存流向外埠。再一个表现为县域金融缺失。２０００年到２００４年的五年间，全市国有商业银行金融网点减少了１４５个，而且尚存的金融网点有６７．９％集中在市区或市郊，个别县仅有一、两家商业银行。县里的银行除个别机构保留小额质押贷款权限外，几乎没有一点信贷授信额度，吸储、结算成为其主要业务。第三个表现是银行低效运营。据测算，目前大同市辖四大国有商业银行百元存款实现利润仅为０.４８元。 　　三是金融市场发育不完善。从机构格局上看，到目前还没有一家全??性股份制商业银行或外资银行在大同设立分支机构，金融机构格局比较单一。同时，全市现有银行的市场定位、管理模式、重点客户、业务品种几乎全部雷同，这就造成了各家银行目标集中，竞争力低下。从市场机制上看，企业、居民对利率调整不敏感，获得信贷资金时考虑运用行政手段的往往多于市场手段。从全市融资渠道看，以银行贷款为主的间接融资方式仍是多数企业融资的主要手段，融资渠道仍然单一。 　　四是政银企合作的理念和机制尚未真正形成。经济部门、金融机构、企业之间还存在沟通不足、理解不够、合作不到位的问题，政银企合作机制尚未真正形成，由政府牵头、市场运作、银行推动的成功项目屈指可数，特别是个别县区，由于不良资产高和融资功能不健全，在支柱产业信贷问题、金融债权的落实等方面，政府、企业与金融部门存在分歧、隔阂，甚至对立。 　　上述这些问题和矛盾的成因，从大的方面来说主要有以下几个： 　　一是产业结构不合理。尽管近年来大同市上下始终坚持把调整产业结构作为经济工作的主线，积极改造传统产业，大力发展新兴产业，上马了一大批非煤调产项目，但由于种种原因，项目建设进展缓慢，难以形成生产能力。而银行对煤电行业的信贷投入，助长了煤电行业的进一步扩张，使原本不合理的产业结构更加扭曲。２００４年，煤炭产业生产总值占ＧＤＰ的比重比２００３年上升了２个百分点，达到２６％，产业结构调整出现了回归的倾向。然而，仔细进行产业分析就会发现，当前煤炭企业的效益好转，很大程度上依赖于外部市场的变化，一旦外部市场出现转折，除了金融部门会受到风险过于集中的冲击外，政府、企业、社会等方面受到的打击将是致命的，大同市１９９６年２０００年煤衰城衰的历史已经证明了这一点。 　　二是当前国有商业银行的管理体制和政策导向与地方实际脱节。从管理体制上看，当前各家国有商业银行把信贷权上收，对基层行实行严格的问责制，实质上实行的是“零风险”管理。只强调对大企业的投入，而忽视了地方中小企业多的经济特征，这种信贷政策与区域经济特征相脱节，其结果是导致贷款向大企业、大集团集中，从而形成了大同市目前煤电行业资金充足、快速扩张，而众多非煤产业和中小企业资金紧缺、难以发展的局面。从长远看，在区域经济不和谐状态下，银行对煤炭企业大额授信、大量投入，很容易形成投资过度风险。从政策导向看，国有银行的上存利率水平较高，鼓励上存、限制投入。据统计，工、农、中、建四家银行２００４年上存资金利息收入达９亿元，占各项收入的５３％。而贷款利息收入为６亿元，仅占各项收入的３５％。在高利率的激励和严格的信贷问责制双重作用下，各国有商行都积极吸储、消极放贷，其结果便是存差扩大，资金外流，银行低效。