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区域人民币风险管理实证调查与研究 　　摘要：人民币风险管理是中央银行的一项重要工作。随着社会经济的快速发展，人民币收付业务中潜在的诸多风险也逐渐显露出来。本文以许昌辖区为调查样本，从一线临柜人员的基本情况、现金清分情况、现金投放回笼流程和防伪机具及现钞处理设备配置等情况着手调查，研究并分析其内在的风险因素，并提出提高人民币风险管理水平的建议和措施。 　　关键词：货币流通管理；人民币风险管理 　　文章编号：1003-4625(2011)03-0103-03 　　中图分类号：F822.2 　　文献标识码：A 　　 　　人民币作为我国的法定货币，担负着我国境内一切债务的结算职能，随着我国经济的快速发展，人民币的投放量和流通量逐年增长，金融机构人民币收付业务量也在不断增加。随着人民币收付业务工作的大量增加，其潜在的诸多风险(如工作人员、制度、收付操作、现金整点与保管等)也渐渐显露出来。为了掌握人民币收付业务现状，了解风险点、防范各类风险隐患，我们组织人员对金融机构人民币收付业务风险进行了调查。 　　 　　一、基本情况 　　 　　(一)从业人员情况 　　以许昌为例，现有银行业金融机构10家，包括工行、农行、中行、建行、交行、光大银行、邮政储蓄银行、许昌银行、农村信用联社和农业发展银行，营业机构遍布城乡。由于农业发展银行的现金业务委托其他行代理，光大银行刚刚成立，因此两家机构未被列入调查范围。据调查，目前银行业金融机构从事现金收付业务人员共有2675人(见表1)，其中男性771人，占总人数的28.9％，女性1904人，占总人数的71.1％。从年龄结构看30岁以下636人、30－45岁1689人、45岁以上350人；从人员来源和政治面貌看，人员来源主要是以院校毕业生和其他部门调入为主，有2523人，占总人数的94.3％，党员617人，团员257人，从学历和职称看，大专以上文化程度1753人，中、初级职称829人，从从业年限看，10年以上占比较大，有1762人占65.5％，6－10年481人，5年以下432人，取得反假货币上岗资格证书人数1313人，占49.1％。 　　 　　 　　(二)现金清分情况 　　除交通银行和农村信用联社外，其他6家金融机构均建立有现金??分中心，安装有监控设施，配置清分机具19台，点钞机具52台，场地面积平均45.3平方，个别行清分场所不足20平方米，面积小达不到清分要求，专(兼)职清分人员28人(见表2)。2005－2009年清分业务总量：50－100元券389260捆、5－20元券211122捆、1元以下144671捆，差错长款2860张、短款3038张、假币4759张(见表3)。由此看来，小面额票币差错率高于大面额，大面额假币则多于小面额。 　　 　　(三)现金回笼投放流程 　　根据当前的体制，现金的投放与回笼是通过银行业金融机构的现金收支业务完成的(见图1)。据调查，各银行业金融机构均实行柜员制对客户办理现金存取业务，大额取现提前预约，对柜员营业用现核定一定的限额，超过限定的数量及时逐级交入本行现金中心，从利益方面考虑，各银行业金融机构根据业务量大小，对辖属支行(营业所、分理处)的库存现金量同样额定有库存限额，制定有严格的考核措施，超过限额及时上缴人民银行发行库。支取现金由其营业机构或支行逐级上报用现计划至现金中心，由现金中心汇总后到人民银行发行库办理取现业务，统一调剂分配到各用现机构。 　　 　　(四)防伪机具及现钞处理设备配置情况 　　 　　据调查，各商业银行投入大量资金配置了防伪点钞机和ATM机等机具，有效提高了假币防范的能力，保护了人民群众的利益，为广大群众提供了优质高效、方便快捷的金融服务。据统计，全辖银行业金融机构共配置防伪点钞机2134台，其中营业用1758台，在营业场所为客户提供376台，品牌型号有康艺、中钞信达等十多种，四大国有商业银行和邮政储蓄银行是由省分行统一招标购置，许昌银行、农村信用联社等是本单位购置。全辖安装ATM机373台，其中在行式305台，离行式68台，分别占总数量的81.8％和18.2％。 　　 　　二、风险分析 　　 　　(一)人员风险 　　从调查情况看，年龄结构偏大，人员配置不合理。据调查，30-45岁的有1689人，绝大部分是40-45岁之间的，占从业人数的63.1％，30岁以下人员有636人，只占总数的23.8％，取得反假货币上岗资格证书的有49.1％，不及从业人员的一半，专科以上学历1729人，80％是后续学历，只有少数是全日制学校毕业生，女性是人民币收付业务的主要力量，占从业人数的71.1％。据调查，在人员配置上存在两方面的问题：一是从业人员年龄偏大，对新知识学习积极性不高，不注重加强业务技能的提高，办理