天津市金融业支持新农村建设思考.docVIP

天津市金融业支持新农村建设思考 　　一、天津市农村金融的供给现状 　　 　　对比日趋旺盛的农村金融需求，目前天津市农村金融的供给显得十分不足，金融供给结构不平衡、渠道狭窄、总量增长缓慢。 　　 　　（一）目前天津市农业信贷供给主要渠道:一是农村合作银行及农村信用合作社，占全市农业贷款总投入的70%以上；二是农业发展银行天津分行，其贷款主要集中在粮棉油收购等农产品流通环节，但对农业生产性支持较少；三是国有商业银行，其对“三农”贷款投放数量较小、且呈现逐年缩减趋势；四是信托业，对农业和农村经济发展的贷款投放微乎其微。 　　 　　（二）农村金融供给呈现以下特点：一是供给主体缺乏、金融工具单一。从供给渠道可以看出，在当今丰富的金融市场中愿意出资投放农村的供给主体屈指可数。我市金融租赁、农业保险等非银行金融机构以及金融中介机构更是很少涉足“三农”。农村金融产品缺乏创新，形式多限于存款、取款、贷款等，交易通常以现金方式进行。二是农业贷款总量较少，且占全市金融机构贷款比例偏低。从“十五”期间天津市农业贷款和金融机构贷款情况分析看，虽然农业贷款总额以及其占全市金融机构贷款比例基本呈逐年上升趋势，但与近年来天津市金融业整体蓬勃发展的景象相比，农业贷款占比仍然很小，这与农业生产和农村经济发展对资金增长的需求相差甚远。 　　 　　从天津市农村金融发展看，还存在以下主要问题： 　　一是农村金融体系不健全。国有商业银行对“三农”支持力度逐渐弱化。近年来，国有商业银行股份制改革不断深化，其经营重点转向城市，而不愿将资金投入到期限长、风险高的农业项目以及规模小、经营分散又缺少抵押担保的农户和乡镇小企业方面。政策性银行支农空间较小。农业发展银行的主营业务是为国家储备粮棉油提供收购资金，而对改善农业生产条件、调整农村产业结构作用有限，虽然近两年开始涉足粮食加工企业，但业务拓展并无整体突破。国家开发银行近两年在支持农村基础设施建设方面增加了投入，但资金量不大，且基本不涉及农业生产性贷款。农村非银行金融机构严重缺位。天津市农村信用担保机构匮乏，而农业保险机构、农业金融信托公司、农业金融租赁公司等金融中介机构更是几近空白，大大降低了农村金融市场资源配置的效率。民间金融发展缺乏制度保障。在现有金融机构难以满足农村金融需求情况下，农村合作组织及农户间资金拆借等民间金融起到一定补充作用，但由于缺乏法律保障，其一直处于地下状态，游离于现行金融体制之外。 　　二是农村资金外流现象严重。目前天津市邮政储蓄局360多个邮政储蓄网点中，涉农网点超过200个。按照规定邮政储蓄资金除转存央行的部分外，其余由国家邮政局集中自主运作。邮储机构网点多、存款政策优惠吸收了农村及城镇的大量存款，却不能返还于天津市农村经济建设，大量邮储资金外流。国有商业银行从农村抽走部分资金。国有商业银行在县域的各网点一般只有吸收存款功能，贷款很少，吸收的农村资金大多上存。 　　三是农业保险发展匮乏。由于农业生产具有自然再生产和经济再生产交织、自然灾害频繁和范围广泛、随时间推移种养两业产品价值不断变化等特点，使得农业保险较之其他财产保险经营难度系数更大、技术含量更高。1982年，中国人民保险公司开始恢复我国农业保险业务。天津市农业保险业务是从1985年由人保天津分公司正式开办的，陆续开办了多个种植业、养殖业险种。多年经验表明，天津市农业保险经营具有“三难”的特点，即“展业难、收费难、理赔难”。农村面积大、农户分散，农民保险意识薄弱，造成农业保险拓展业务、收取保费较难；灾害事故发生后查勘定损要求的农业专业技术较高，加之自然灾害风险率高、风险的逆向选择以及道德风险的难以防范，都造成农业保险高赔付率。上世纪90年代末，各保险公司多实行商业化经营，农业保险因风险高、利润低而逐年萎缩，目前天津市绝大部分农业保险业务已经停办。 　　 　　二、金融支持天津市新农村建设的几点建议 　　 　　（一）尽快构建多元化、多层次农村金融体系 　　1．加快推进天津市农村合作银行改革 　　2005年天津市农村合作银行挂牌，成为全国第一家省级农村合作银行，初步构建了两级法人体制架构。天津市农合行应围绕“做社区型零售银行”的市场定位，坚持“立足社区、面向民营私营中小企业及个体工商户和城镇居民”的经营方向，继续深化体制改革，健全法人治理结构，创新经营理念、构建服务品牌，不断完善经营激励机制；要深入研究制定支持农村经济合作组织贷款的办法，在信用环境良好的区县选择部分农村经济合作组织作为试点先行先试，加快推进农村信用体系建设，扩大对农村经济合作组织贷款范围，通过支持农村经济合作组织发展，促进农业生产集约化经营。 　　2．继续强化政策性金融机构的服务功能 　　国家开发银行天津分行作为连接政府与市场之间的桥梁，应充