第2章保险概述提纲.docVIP

保险概述 保险的基本性质 一、保险的含义 （《保险法》）保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 （经济学）保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，对遭受危险事故的成员进行赔付的行为。 二、保险的要素（书P37） 1、特定的风险事故 2、面临相同风险的众多经济单位 3、保险机构 4、保险合同 5、保险费的合理负担 6、保险资金 三、保险的特征（书P39） 1、互助性 2、经济性 3、商品性 4、法律性 5、科学性 四、可保风险 （一）可保风险的含义 （二）可保风险的条件 五、保险的分类（书P44） 1、按经营目的分类：商业保险、社会保险、政策性保险、互助合作保险 2、按实施方式分类：强制保险、自愿保险 3、按保险标的分类：财产保险、人身保险 4、按风险转移方式分类：原保险、再保险 六、商业保险与类似行为比较 （一）商业保险与社会保险 相同：分散风险，稳定社会 不同：1、实施方式不同；2、举办主体不同 3、保费来源不同 4、保险金额不同 （二）商业保险与政策性保险 相同：促进社会发展，分散风险 不同： 1、举办主体不同 2、经营目标不同 3、承保机制不同 （三）商业保险与储蓄 相同：以现有的剩余资金作将来的准备 不同： 1、需求动机不同 2、权利主张不同 3、运行机制不同 4、行为后果不同 （四）商业保险与救济 相同：都是对社会经济的一种救助活动 不同：1、救助方式不同 2、权利义务不同 3、行为对象不同 4、主张权利不同 （五）商业保险与赌博 相同：都具有不确定性 不同：1、目的不同 2、条件不同 3、机制不同 4、后果不同 保险的产生与发展 保险产生与发展简史 （一）古代的保险思想和保险雏形 1、国外 （1）古巴比伦 （2）以色列 （3）古埃及 （4）古希腊 2、中国 （1）夏商时期 （2）诸子百家 （3）丧葬互助会 （二）现代保险的形成与发展 1、海上保险 （1）共同海损分摊 （2）海上借贷萌芽 （3）第一份保单 （4）英国保险的贡献 2、火灾保险 （1）冰岛互助社 （2）英国火灾保险制度 3、人身保险 （1）海上保险 （2）制度 ①基尔特（Guild）制度 ②公典（Mount of piety）制度 ③年金（Annuity） 4、责任保险 5、信用保证保险 （三）保险的新发展 1、投资型保险 （1）分红保险（2）变额寿险（3）万能寿险 2、巨灾风险证券化 ①巨灾债券 ②巨灾期货 ③巨灾期权 3、奇特保险 （四）我国保险业的发展 1、旧中国保险业的形成 2、新中国保险事业的创建 （1）成立中国人民保险公司 （2）接管官僚资本保险机构 （3）改造私营保险机构 （4）取消外商保险公司特权 3、我国保险事业发展的崭新阶段 （1）恢复保险业务 （2）保险主体多元化 （3）对外开放保险市场 （4）制定保险法律法规 （5）成立专业监管机构 二、保险经营的基础 1、自然基础 2、经济基础 3、技术基础 4、法律基础 三、保险发展与社会经济环境 衡量保险发展水平的两个重要指标：保险深度、保险密度。 （一）保险与经济发展水平 1、商品经济愈发达，保险业也愈发达 2、一个国家在一定历史时期，采用何种方式解决灾害损失补偿问题，是由其经济体制决定的。 3、经济发展水平决定和影响保险的供给与需求 （二）保险发展与人口 1、人口总量 2、人口结构 3、人口素质 4、人的生命周期 （三）保险发展与家庭 （四）保险发展与社会文化环境 1、家族观念 2、价值观念 3、宗教信仰 第三节 保险的功能与作用 一、保险功能的演进 （一）单一功能说 （二）复合保险功能说 （三）现代保险功能说 二、现代保险的三大功能 （一）风险保障功能 分散风险 经济补偿 （二）资金融通功能 资金的积聚 资金的运用 （三）社会管理功能 三、保险的作用 （一）保险在微观经济中的作用 1、有利于受灾企业及时恢复生产 2、有利于企业加强经济核算 3、有利于企业加强危险管理 4、有利于安定人民生活 5、有利于民事赔偿责任的履行 （二）保险在宏观经济中的作用 1、保障社会再生产的正常进行 2、推动商品的流通和消费 3、推动科学技术向现实生产力转化 4、有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现 5、增加外汇收入，增强国际支付能力 6、动员国际范围内的保险资金 1