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保险公司业务经营环节 主讲：任友 保险公司业务经营环节 保险销售 保险承保 保险理赔 保险客户服务 第一节：保险销售 保险销售：保险营销就是以保险为产品的销售活动。 保险销售的意义：只有做好保险销售工作，才能不断扩大承保的数量，拓宽承保面，实现保险业务的规模经营，保证城府能力，实现保险公司的利润目标。 保险销售的主要环节 准保户开拓 调查并确认准保户的保险需求 设计并介绍保险方案 保险方案的说明 疑问解答并促成签约 保险销售的渠道 直接销售渠道： 1.直接人员销售（保险业务员） 2.直接邮寄销售（很少见的形式） 3.电话销售（客户主动打电话购买和拨打电话营销） 4.网络营销（网上投保，网上咨询） 保险的销售渠道 间接销售渠道： 1.保险代理人销售 2.保险经纪人销售 保险代理人：受保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理的手续费的单位和个人。 保险经纪人：指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务并依法收取佣金 第二节：保险承保 保险承保定义：是保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人）所提出的投保申请进行审核，做出是否同意接受和如何接受的决定的过程。 保险承保的主要环节和程序 核保 做出承保决策 1.正常承保 2.优惠承保 3.有条件承保 4.拒保 缮制单证（保单，交强险标识） 复合签章 （公司盖承保章） 收取保费（见费出单） 财产保险的核保要素 保险标的物所处的环境 保险财产的占用性质 投保标的物主要的风险隐患和关键防护部位及保护措施的状况 严格检查投保财产的风险防范情况 有无处于危险状态的财产 检查各种安全管理制度的制定和实施情况 检查被保险人以往的事故记录 人寿保险的核保 人寿保险的核保要素：年龄，性别，健康状况，体格，习惯，嗜好，居住环境，种族，家庭病史。 在人寿核保中，一般除了要求提供自述病史以外，有时候还需要医师或者医院出具的病例证明。 被保险人是否需要体检，一般是有其年龄和投保金额决定的，投保的年龄越大，金额越高，体检的必要性就越大！ 风险的类别划分：1.标准风险（标准费率承保）2.优质风险（低于标准费率承保）3.弱体风险（高于标准费率承保）4.不可保风险（拒保） 第三节：保险理赔 保险理赔：指保险人在保险标的发生风险事故之后，对被保险人或者受益人提出索赔申请要求进行处理的行为。 保险理赔的基本原则： 1.重合同，守信用 2.主动，迅速，准确，合理 3.实事求是 车险理赔的流程 接案（我司400报案中心接报案电话） 查勘（400报案中心分配查勘任务） 定损（查勘员到达现场，对保险损失进行查勘定损，并收集资料） 提交核损（查勘员定损之后，提交核损，对损失清单进行估算，核定价格） 理算（理算人员根据收集完全的资料，进行案件的整理清算） 核赔（理算之后提交核赔，即审核赔款） 结案归档（核赔之后进行结案，给被保险人打款，案子归结入档） 第四节：客户服务 保险客户服务：只保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过有效的服务渠道，为客户提供产品信息，品质保证，合同义务履行，客户保全，纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附加服务。 保险客户服务的主要内容 财险： 1.提供咨询服务。 2.风险规划与管理服务。 3.接报案，查勘与定损服务。 4.核赔服务。 5.客户投诉的处理服务。 保险客户服务的主要内容 寿险： 寿险契约保全服务 1.提供合同内容变更。 2.形式合同权益：保单借款，现金价值，自动垫缴保费，缴清保费等 3.续期收费：续期缴费通知，续费保险催缴，保费豁免，保费抵交，保险合同效恢复等。 4.保险关系的转移。 5.生存给付 孤儿保单服务 1.孤儿保单保全 2.孤儿保单收展服务 3.全面的收展服务 客户服务的重要性 保险客户服务贯穿每个环节 谢谢观赏