分红险基础知识9-19.pptVIP

分红保险与传统寿险最大的不同是什么？ 五、人寿保险是如何定价的 事前定价而非事后定价，也就是说成本预定，这样一来会可能出现预定情况与实际情况的差异。 定价要考虑的因素： 死亡（生存）因素 利率因素 附加费用因素 定价原则：等价交换、收支平衡。即收取的纯保费加上利息等于未来应支付的保险金或年金。 死差益：实际死亡率＜预定死亡率 利差益：实际利率＞预定利率 费差益：实际费用率＜ 预定费用率 退保益：实际退保率＜ 预定退保率 红利分配基于公平的原则，按保单对公司盈余的贡献大小分配。 八、红利如何计算 九、何时派发红利 “业绩报告暨红利通知书” 内容 ■投资收益状况； ■本年度盈余和可分配盈余； ■应派发给投保人的红利金额； ■红利计算基础和计算方法； ■本期红利派发金额。 十、谁来领红利 红利领取人：投保人 红利领取方式的确认：在办理投保手续、填写投保单时，在投保单上精心选定。 十一、哪些情况有红利，哪些没有 十二、未如实告知引发的红利权益处理 投保人因过失未履行如实告知义务，导致本公司解除合同，公司扣除手续费退还保费，并不给付未付红利。 投保人故意未履行如实告知义务，导致本公司解除合同并不退还保费，本公司不给付未付红利，并保留追索已付红利的权利。 因申报的被保险人年龄不真实导致红利分配不足，本公司将不予任何补偿；如果实际分配的红利超过根据其真实年龄所应分配的红利，本公司有权追回超额部分的红利。 十三、寿险投资的原则 安全性 稳健性 效益性 分散性 十四、寿险投资对分红保险的重要性 * 区域收展新兵训练营 中国人寿广州分公司区域收展部 * 分红保险基础知识 一、分红保险的含义 可分配盈余是指保险公司可用于分配给分红保单持有人的那部分盈余。 红利是指保单持有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。 含义：保单持有人参与分享保险公司的可分配盈余，与保险公司共同分享经营成果的一种保险。 最早出现在十八世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。 二、分红保险的起源 1776年：英国公平保险公司进行决算时，发现实际责任准备金比将来保险金支付所需的准备金多出许多，于是将已收保费的10%还给保单持有人。 1850年：出现增加保额的分红方式。 1863年：英国homans and fakler 认为应根据死亡率、利息率、费用率产生的盈余对保单进行分红。 三、世界上最早的分红保险 传统非分红保险产品特征: 保费确定不变 保险金额确定不变 身故保险金 生存保险金 现金价值等 保险费的构成 预期保险金给付 + 费用 + 利润 + 风险附加 保险公司承担的风险 死差损、费差损、利差损、退保损 客户保单利益不承担上述的风险。 四、分红保险产品与传统 非分红保险产品比较 保费确定不变----------红利抵交保费 保险金额确定不变------红利增加保额 身故保险金 生存保险金 现金价值等 保险费的构成 预期保险金给付 + 费用 + 利润 + 风险附加+未来红利 保险公司 承担的风险相对较小、投资的选择空间相对增大 放弃了可能的部分经营盈余 客户 保费较高 既有确定的利益保证，又有获取红利的机会 分红保险产品特征 传统非分红保险产品 （ Non-Participating Products) 两类产品比较 分红产品(Participating Products) 特点： 高保障 收益固定，与保险公司投资绩效无关 保险公司承担全部投资风险。 低保障 与保险公司经营利润有关，和保险公司的投资绩效间接挂钩 保险公司与客户分担投资风险。 特点： 分红 六、分红保险红利的确定与分配 红利来源于实际的经营与预期的偏差。 红利的四个来源： 利差益 死差益 费差益 退保益 七、分红保险产品的分红方式 红利的种类： 保单年度红利 保单满期特别红利 退保时的红利 身故时的红利 红利方式及红利选择权： 现金红利：即支付现金 抵交保费 累积（存储）生息 购买追加保险：一年期保险或增额缴清保险 保户缴纳 的保费 风险 保额 责任 准备金 × × 附加 保费 纯保费 实际投资收益率－预定利率 预定死亡率 －实际死亡率 ＝ ＝ 利差益值 死差益值 ﹢ 初始红利bj 4月1日上报分红保险业务年度报告 保监会核准 保单生效对应日红利分配 寄发《分红保险业绩