负利率时代的家庭理财.pptVIP

Part I 为什么投资理财？ 理财是个时髦吗？原来为何没有理财这回事？ 并非没有，而是国家、单位替你理了！ 顶替VS下岗 工资VS物价 信息社会 异地购房 生活质量 一个人要多少钱才够花一生？最低限额：397.2万 买一套像样的房子，包括装修大约50万元 买车和养车：100万元 买一辆还算安全的车约15万元。一辆车的使用期顶多10年，30年就得买3辆车，加上维修保养、税金兼罚金，至少100万元。 养一个孩子，从呱呱坠地，到大学毕业，要30万元。 30万是把一个智力正常的孩子养到仅可自食其力的年龄，不包括送出国门去深造，也不包括学习钢琴、绘画、舞蹈、球类、南拳北腿、电子游戏… 还有。。。 孝敬父母要43.2万元 因为一对夫妻要养4个老人，按每月给每个老人300元计算。但如今老年人即使活不上120岁，活个80、90毫不费劲，只孝敬30年，恐怕会落个晚“孝”不保的罪名。 家开销108万元，也就是每个月的花费3000元。 一家3000元，管住了温饱和低层次的社交，再交上水电煤气电话网络、小区管理费，剩下的至多隔三差五喝顿早茶。 每周的运动应选择家庭体罚式的运动，如拖地板，转呼拉圈，跳跳绳，或者干脆爬楼梯；上了岁数就到街心花园或楼下的架空层去，跟着大妈大伯跳红扇舞，打太极拳. 最要紧的是清心寡欲。 还有。。。 休闲费30万元，1年1万。 如今一年的双休日加节假日，累积一块竟然有140多天，超过全年的1/3，歇着就要消费。一家三口看看电影，出去走走，1万元就不见了。 中国这么大，这每年1万的“出去走走”，实在是走走市郊而已，别说跨出国门，就连大山大水，边陲名胜、新疆西藏等等，也可望而不可及。 退休养老36万元。 这一条很要命，假设退休后只活15年，每月老两口只花2000元。万一活到16年以上，晚粮就不保了。 结果 由此，每对夫妻月收入不能低于1.1033万元，而中国大部分城市夫妻月收入只有6000元左右。 一辈子下来，资金的缺口是181万元。 那么，梦想的缺口呢？ 另一个可怕的事实 如果告诉你： 你在存钱的同时正在亏钱，你所获得的实际收益是负值，你相信吗？ 我们正在面对名义利率和实际利率的巨大差异，并从低利率时代走向负利率时代。 大家一起跟我算一算 参照2004年全年物价3.9%的上涨率，实际上意味着个人储户存入银行一年的定期存款，实际收益已经是负值。 如今银行存款1年期的利率为2.25%，扣除20%利息税，实际存款利率只有1.80%。 如果以CPI为3%计算，老百姓的1年期存款的实际利率为1.80%-3.90%=-2.10%。 这是什么含义？它意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成了9790元，有210元白白地“蒸发”！ 关于我国的CPI指数 不容忽视的通货膨胀 －－2004年CPI上涨 3.9% 负利率不可怕 可怕的是面对负利率却无动于衷 负利率时代的到来，对于普通老百姓尤其是热衷于储蓄的人来说，它是一个不得不接受的事实； 而在积极理财、投资意识强的人的眼中，它却意味着赚钱时代的到来。 我们必须积极地调整理财思路，通过行之有效的投资手段来抵御负利率。 可供您选择的投资理财工具 可供您选择的投资理财工具 当前房地产市场情况 当前房地产市场情况 宏观调控的原因 房地产挟持了中国宏观经济？ GDP增长与目标结构不符 突出的金融安全问题 国计民生的安定问题 楼市与股市的负相关性 供需关系决定价格 “楼市不跌，股市不涨” ? 保险理财的五大误区 保险理财可以发横财 分红保险可以保证年年分红 寿险产品大部分是死后或快死时才能得到的保险，所以保了也没用 孩子重要，要买保险也得先给孩子买 购买“人情保险” 保险理财五大诀窍 货比三家 要亲自研究条款，不要光听介绍 选择合适的险种搭配 尽量选择年交而不是一次性交费 灵活使用保单借款功能 证券类资产  – 成熟的投资理财工具 证券类资产– 成熟的投资理财工具 证券类资产– 成熟的投资理财工具 证券类资产– 成熟的投资理财工具 证券类资产– 成熟的投资理财工具 2005年，市场的“转折年”? 国家政府的重视程度大大提升 分类表决、新股询价、强制分红，乃至呼之欲出的“股权分置”解决方案 2. 宏观调控仍是政府的重要工作 财政 vs. 货币 — 双稳健 升息预期 vs. 升值预期 4. 大规模IPO的资金面冲击 vs. 更多机构投资者准入 4. 外部环境的影响 （原油等国际大宗原材料价格影响）