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家庭理财规划方案;客户基本情况简介;理财目标概述;理财目标概述;理财目标概述;综合财务分析;规划思路的确定;家庭收入分析1;家庭收入分析2;公积金养老金积累;家庭收入分析;支出分析;子女教育规划;保险规划;;保险规划;购房规划;整体理财目标测算;投资与支出测算;留学规划;留学规划;理财规划摘要 ;通过对客户退休前后整个现金流量的测算,我们发现在3%的通胀率下,退休前自行投资报酬率为3.5%、退休后自行投资报酬率为3%的状态就可以达成所有的理财目标,所以选择收益稳定、基本无风险的投资品种即可,无需将资产投向高风险、高收益的投资品种。;如夫妇两人出国留学两年,则两人收入水平均需提高54%方可收回出国投资。 如留学归来后两人月收入均提高2000元,则可以提前3年退休或可以提前2年购房并提前一年退休。;游先生夫妇收入较高,难能可贵的是并没有奢侈的消费习惯,保持了较高的储蓄水平,实现理财目标相对容易。 通过对现金流量的分析,与客户的收入水平相比,客户的理财目标较低,建议客户提高其中的一些理财目标,以享受更高的生活质量。 在其它目标不变的情况下,建议客户提前三年实现购房计划,自付19万元,公积金11万元,贷款30万元,期限20年。 例如在市场环境较好的情况下,进行分散化风险投资组合,达到8%的投资报酬率,则每年可增加支出6000元,并且该支出可以以每年3%递增。该支出可用于增加旅游费用、提升房屋档次、购车等。 ;小组分工情况;致谢

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