浦发 济南2004.docVIP

济南分行2004年个人信贷业务分析报告 2004是我行个贷大力发展及工作管理模式调整的一年，现对我行个人信贷业务进行总结分析如下： 我行个贷发展情况 （一）济南市同业个贷情况 截止到2004年11月份 单位：万元 银行名称 个人短期贷款余额 比年初新增 个人中长期贷款余额 比年初新增 个人贷款合计余额 工商银行 3644 -4506 482410 181411 486054 建设银行 38134 13029 326884 64524 365018 农业银行 16822 -6519 336044 55942 352866 城市合作银行 22821 9540 107225 48083 130046 中国银行 84191 15908 12643 -796 96834 交通银行 628 159 23548 8807 24176 光大银行 1870 354 63084 27527 64954 华夏银行 20565 15996 8665 874 29230 中信实业 4488 2057 21503 9871 25991 招商银行 6286 2990 22534 15766 28820 浦发银行 6362 5155 10186 1678 16584 深发展银行 455 -306 9535 -2380 9990 民生银行 1069 -434 11260 5407 12329 兴业银行 3043 1500 8234 -861 11277 合 计 1654169 统计可知，济南市国有商业银行占济南个人信贷市场90％左右的市场份额，作为股份制商业银行，在政策支持、整体规模、资金实力、网点建设、从业人员、科技实力以及积累、底蕴方面，都与国有商业存在着巨大的差距。整体看，目前股份制商业银行尚无法与国有商业银行相比拟。同期开业的新兴股份制银行中，我行目前位于招商银行之后，排名第二。 （二）我行个贷业务情况 1 、个贷数据 截止2004年12月31日，我行个贷余额为16584万元，比年初新增6352万元。其中，住房贷款余额9088万元，全年新增1464万元；汽车消费贷款余额714万元，全年负增长542万元；小额质押贷款，余额4302万元，全年新增4270万元；个人消费贷款余额1562万元，全年新增387万元；留学贷款余额918万元，比年初新增773万元。 2、产品结构占比 存量贷款：住房贷款54.8％，汽车贷款％4.31％，小额质押贷款25.94％，消费贷款9.41％，出国留学贷款5.54％； 增量贷款：住房贷款23.05％，汽车贷款-8.53％，小额质押贷款67.22％，消费贷款6.09％，出国留学贷款12.17％。 3、担保结构占比 存量贷款：抵押类贷款54.8％，质押类贷款31.34％，保证类贷款13.86％； 增量贷款：抵押类贷款23.05％，质押类贷款79.39％，保证类贷款-2.44％。 4、分析 从我行整体个贷数据可知，我行个贷发展较平稳，抵（质）押类贷款占比达到了86.14％，贷款结构及质量较好。 我行调整个人信贷工作模式情况 根据总行《关于调整个人信贷业务工作管理模式的意见（浦银发[2004]第382号）》文件精神，结合实际情况，我行拟定了《济南分行调整个人信贷业务管理模式实施方案》和《济南分行个人信贷业务操作流程》，报批总行个金部通过后，于2004年11月10日印发，正式实施新的个人信贷业务工作管理模式。具体情况如下： 个人信贷业务管理模式 个人信贷业务由分行个金部统一实行专业化、集中化、独立化管理，实现个人信贷业务集中审批、集中放款、集中管理和集中催收四位一体的集中管理组织模式。 分行风险部对个人信贷业执行情况进行有效监督和检查。 岗位设置及人员配置情况 分行个贷中心人员配置六人，岗位设置为调查经办岗、审查岗、审批岗、放款监督岗、档案管理岗，办证岗、检查分析岗、风险管理岗。 个人信贷业务营销模式 因我行开业较晚，各支行缺乏专业性个贷人员，难以实现个人信贷业务营销与管理职能分离，目前分行个贷中心单独设置调查经办岗，职能前倾，代替各支行行使个贷产品销售及营销职能。 个人信贷业务审批模式 个贷业务审批模式，采用双人审批制度。由分行行长对个金部总经理和分行个贷中心主任签发体贷业务授权书。其中房地产按揭贷款单户审批权60万元；个人存单质押贷款、个人凭证式国债质押贷款单户审批权200万元；其他品种的个人贷款（不含个人经营性贷款）单户审批权不超过30万元。 个人经营性贷款逐笔上报分行贷审会 一手房按揭贷款楼盘开发商、汽车经销商、担保公司的个贷业务的合作，经个金部审查后，报贷审会审批。涉及个贷业务的项目，为保证审批的专业性