成都分行风险自查报告0412.docVIP

上海浦东发展银行成都分行 个金业务内控风险大检查自查情况报告 根据总行《关于在全行开展防风险、保安全、内控大检查的通知》（浦银发[2005]70号）文件精神，以及分行制定的《内控检查工作计划表》个金部认真按照工作要求组织本专业的相关自查工作，现将有关自查工作情况报告如下； 一、自查的范围和内容 为确保本次检查工作达到预期的效果，不留死角，不走过场，我部根据总行下发的《个金业务检查提纲》、分行制定的《内控检查工作计划表》以及我行个人金融业务的运行管理模式，制定出《个金业务检查方案》将我行全部个金业务区分支行、营业部、个金部分别开展相应的业务内容自查。自查面达到100%。 在自查内容上将各网点开办的个金业务和个金部开办各项个金业务全部纳入，包括：相关资料收集、调查、受理、审核、审批、核算处理、档案资料收归等各方面的工作内容。各项工作内容检查面达到100%。 二、自查的主要情况 （一）个人信贷风险自查情况 1、个人贷款业务发展情况 截止2005年3月31日我行个人贷款总额为58702万元，其中：个人购房贷款50404万元，占比85.6%；个人存单、国债质押贷款4158万元，占比7.1%；个人商业用房贷款1703万元，占比2.9%；个人短期抵押贷款383万元，占比0.6%；个人汽车消费贷款贷款433万元，占比0.7%；个人消费贷款1575万元，占比2.7%。全部贷款按照五级分类均为正常。 2、我行个人贷款的贷款业务的组织构架情况 我行个人贷款业务集中由分行个金部集中办理。在分行个金部配备有专职个人贷款人员4位。专门从事个人贷款的调查、初审、复审审批与发放。岗位之间实行交叉制约监督。确保个人贷款的风险控制。 对房地产业务开发商的立项与授信，其基本工作流程是：市场开发营销由各支行、营销部开展工作，项目的受理由个金部办理，项目的初审由分行公金部负责、项目的复审由分行风险管理部负责，贷款审查委员会进行审定后，分行行长审批。 3、实行了个人贷款业务审批权限授权管理 总行向分行行长授权审批个人贷款单户300万元以内；分行行长向分行分管个金业务副行长转授权个人贷款单户金额为200万元；2004年5月12日，分行行长向分行个金部总经理转授权个人按揭贷款贷款单户审批权30万元。对各支行行长仅授予个人存单质押贷款审批权。 4、个人贷款业务规章制度执行情况 自我行2002年开办个人贷款业务以来，我行严格按照总行个人贷款业务的各项规定执行，对开办的全部个人贷款业务坚持制度先行，向总行进行报批手续，制定了相关的实施细则和操作办法，使我行的个人贷款业务得到健康发展。在个人贷款的办理中坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查制度。个人贷款人员实行岗位交叉，制约监督确保贷款风险的有效防控。个人贷款资料收归及时，区分个人贷款一般档案和重要档案进行分别保管。对权证类重要档案实行帐实分管，实物实行双人双锁共同保管，日终进入分行金库保管。 5、个人贷款利率执行情况 我行发放的个人贷款严格按照人行规定的个人贷款利率执行，无乱用利率现象存在。具体执行情况是个人住房按揭执行国家住房贷款利率，对购买第二套住房的执行同期同档商业利率，对员工购买汽车执行在国家基准利率基础上下浮10%的商业利率；对个人短期抵押贷款，个人消费贷款执行适当上浮，但是最高上浮40%，底于国家规定最高上浮70%的界限。 6、个人贷款抵押物情况 我行发放的个人购房贷款均与开发商签定有合作协议，协议中明确同时开发商也实际执行，一是开发商在出售的住房，在成都市产权监理中心进行备案登记时，抵押银行直接为我行；二是开发商在对借款人所购买住房在办理产权证的同时办理我行的房屋他项权证。我行在审核购房贷款时，经上网查询借款人所购房屋确系借款人购买，并抵押给我行后方能发放该笔贷款。上述操作对我行抵押房产有效控制得到落实。 我行发放的个人短期抵押贷款和个人消费贷款均以借款人房屋作抵押，聘请有资质的房屋评估公司进行评估，按照评估价值的50%以内发放贷款，抵押登记办妥，权证收归我行后才发放贷款。有效确保了我行资产的安全性。 （二）东方卡业务风险自查情况 1、东方卡业务发展情况 截止截止2005年3月31日我行累计发行东方卡113127张，其中东方借记卡113125张，东方信用卡2张（用于测试）。 2、东方卡客户资料真实性情况 我行发行的东方卡全部坚持实名制。个人申领的东方卡作到申请表资料的真实完整，并与业务系统内的个人客户资料一致；单位集中办理的东方卡批量开户资料齐全。由单位填写批量开卡明细清单和申请表后我行受理，机内资料录入完整。 3、空白重要凭证的管理 我行对空白东方卡、预制卡、待销毁卡、已打未发卡、密码信封全部纳入空白重要凭证进行管理，作到交接有手续，帐务有记载，定期开展检查，作到帐实相符。密码信封和东方卡分人保管。对拾遗卡、损坏卡、销