afp理财规划书案例.doc

编号： 第二组 方案题目编号： 案例2 个 人 理 财 策 划 书 专为李中慈先生家庭制作 二○○八年六月 尊敬的李先生及太太： 您好！ 感谢您选择我们为您提供理财服务。您所提供的家庭资料我们会为您严格必威体育官网网址。我们根据您的资料和理财目标，经过谨慎、详细的分析，准确评估您的理财需求，为您制定理财方案，提出理财建议。在深入理财的过程中，还需要我们紧密合作，适时调整。我们倡导“自由、自主、自在”的理财主张，希望通过我们专业、个性化的服务，为您创造更多财富空间，伴您度过美好生活。 工商银行财富管理助您人生更加精彩！ 第一部分 摘 要 李先生，您家庭目前的当务之急是筹集50万的创业资金，您需要设计子女教育、换房与退休规划。因此，我们专为您设计了这套--“享受工作、享受生活；美好人生，工行相伴”理财规划，对您的资产、负债和理财目标做出具体分析；提出了总体思路和建议；推荐了适合的投资理财产品和工具。希望我们的理财方案能够抛砖引玉，助您幸福生活一臂之力。 第二部分 目前状况及目标 一、您的家庭基本情况 李先生，36岁，台商，计划投资创业。 李太太，36岁，家庭主妇，无收入来源。 女儿，8岁，国际学校在读。 二、您的理财目标 我们将您的理财目标按照重要性和优先原则进行了归纳。 1. 立即筹集500,000 元的创业基金。 2. 3 年后在上海换房，目标2,000,000 元现值，需要贷款。台湾的房子不打算卖。 3. 女儿18 岁念完国际学校后，准备到国外留学念书，六年拿硕士，每年需学费现值200,000 元。 4.李先生打算在60 岁退休，80 岁终老。无社保,退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有生活费现值15,000 元可以用以外，每年旅游支出20,000 元。 三、您的财务状况 1、家庭资产负债表： 李先生家庭资产负债表(单位:元) 资产项目 成本 市价 占比 负债项目 金额 净值项目 成本 市价 现金 　 　 　 　 　 　 　 　 存款 ￥250,000 ￥250,000 8.93% 　 　 　 　 　 流动性资产 ￥250,000 ￥250,000 8.93% 消费性负债 0 流动性净值 250000 250000 投资性房产 　 ￥1,000,000 35.71% 　 　 　 　 　 海外基金 ￥210,000 ￥250,575 8.95% 　 　 　 　 　 终身寿险 ￥100,000 ￥100,000 3.57% 　 　 　 　 　 投资性资产 ￥310,000 ￥1,350,575 48.22% 投资性负债 0 投资性净值 310000 ￥1,350,575 自用房屋 ￥600,000 ￥1,200,000 42.85% 　 　 　 　 　 自用性资产 ￥600,000 ￥1,200,000 42.85% 自用性负债 0 自身净值 ￥600,000 1200000 总资产 ￥1,160,000 ￥2,800,575 　 总负债 0 总净值 ￥1,160,000 ￥2,800,575 2、家庭年度收支表： 年度税后收支表 单位：元 收入 金额 支出 金额 工作收入 0 生活支出 180000 海外基金收入 1374 保费支出 10000 利息收入 7500 学费支出 50000 租金收入　 42000　 合计　 50874 合计 240000　 储蓄额 （189126） 3、家庭财务状况分析： 财务指标分析表 名称 数值 计算方式 评价 资产负债比率 0% 负债总额/资产总额 50%,财务状况良好，但缺乏财务杠杆的合理运用。 净资产偿付比率 100% 净资产/总资产 50%,偿债能力强。 第三部分 方案设计 一、假设条件设定　　 通货膨胀率4%，房价成长率10%，学费成长率5%，存款平均利率3%，一般房屋贷款利率7%，创业三年后收入成长率5%，房屋折旧2%。 本方案中未考虑您家庭的偶发性支出。 二、您的风险偏好和风险承受能力定性评估 1、您的风险承受态度测评（见附表） 2、您的风险承受能力测评（见附表） 通过对您风险偏好和风险承受能力的测评，我们看到您的家庭资产状况良好，投资方式主要为海外基金，风险承受能力与态度都属于中等。但是，您的资产与负债比例失衡，资产生息能力较弱，流动性不强，投资方式不太合理。 三、您的理财目标可行性分析 您的事业将蒸蒸日上，将有较为丰厚的收入。您的理财需求理性而明确，主要在于为换房、子女教养和退休生活做准备，我们会在规划中提出合理的资产安排方式，