国际经济合作讲义(第三部分).docVIP

第九章 国际信贷合作 第二次世界大战后，世界经济和国际贸易发展使得国际信贷的规模明显增大，国际信贷作为国际经济联系的一个必不可少的组成部分，对其发展也起着十分重要的作用。依据贷款主体的不同，可将国际信贷分为政府贷款、国际金融机构贷款和国际商业银行贷款。本章将主要介绍这三种贷款的具体内容。 第一节 国际信贷概述 一、国际信贷的概念与特征 概念：也称“国际借贷”、“国际贷款”，是指建立在信用合作基础上，资金在不同国家或地区当事人之间的有偿让渡，是资金使用权的跨国交易活动。广义的国际信贷包括国际贷款、国际债券发行及其他更为广泛的内容。狭义的国际信贷仅指国际贷款，即分处于不同国家的债权人和债务人之间的货币借贷活动，主要表现为基于各类国际商业性和政策性银行信用的国际放款活动。本节即狭义。 基本特征是：(1)国际贷款的借款人与贷款人分属于不同的国家或地区，其贷款协议、履行行为和争议解决受到国际惯例、意思自治原则或相关国家法律的支配；(2)国际信贷关系本质上是借款人与贷款人之间的债权债务关系，它是某种法律上可期待的清偿信用，具有期限性的特征；(3)国际信贷以国际贷款协议为基础，它是一种合同性融资，是特定借款人与特定贷款人之间的协议行为，其借贷的成立与债权人的变更均受到合同法规则的限制。 二、国际信贷的类型 依据贷款主体的不同，可将三种类型。 （一）政府贷款： 是一国政府以其预算内资金向另一国政府以协议方式提供的优惠性借款。通常依据国家间的双边协定或国家间的双边关系而提供。如经合组织下属的工业发达国家对发展中国家提供的官方发展援助贷款，石油输出国根据“南南合作”原则对发展中国家提供的官方发展援助贷款。 在典型的政府贷款中借款人与贷款人均为特定的政府组织，贷款资金主要来自贷款人的国家财政预算收入。本质上为国家行为和国家财政收入信贷，较少受商业原则的支配。政府贷款具有利率低、附加费用少的优惠性质。政府贷款一般为中长期贷款，贷款期通常为10年至30年。政府贷款大多带有一定的附加条件，一般要求借款人以贷款之部分向贷款国购买设备、物资、技术成果或技术服务。政府贷款主要为项目贷款，多限于符合双边协定或双方经贸关系的重要项目，在通常情况下，贷款国的有关机构还将按协议对借款国的项目实施过程进行监督管理。 政府贷款一般采取三种方式：以出口信贷方式提供贷款，以单纯的中长期贷款协议方式提供的贷款和以上述两种方式提供的混合贷款。 （二）国际金融机构贷款：指国际金融机构作为贷款人向借款人以贷款协议方式提供的优惠性国际信贷。贷款人有两类：一类是全球性国际金融机构，另一类是区域性国际金融机构。 （1）借款人通常受到特定范围的限制。世界银行贷款的借款人仅限于国际货币基金组织成员国政府、政府机构、由其政府机构提供担保的公私企业；国际开发协会贷款的借款人仅限于贫困发展中国家的开发项目当事人；亚洲银行贷款的借款人限于其成员国开发本地区项目的投资人；泛美开发银行贷款的借款人限于其成员国的当事人，并且须为“在合理条件下无法从私人来源获得融资”的当事人。 （2）资金来源：国际金融机构贷款的资金主要来源于各成国缴纳的股金、捐款以及国际金融机构从资本市场的筹资，贷款的条件通常较为优惠，利息率低于商业银行贷款。贷款期限较长，通常为中长期贷款，贷款期一般为10年至30年，最长可达50年。 （3）国际金融机构贷款大多为开发性贷款，主要用于经济复兴或开发性项目。国际金融机构贷款对贷款用途往往设有严格的限制，不仅贷款协议含有要求借款人严格遵守贷款目的和贷款用途的条款，而且贷款方通常也对借款人的资金运用进行严格的监督和检查。 （三）国际商业银行贷款：又称“国际商业贷款”，它是指商业银行作为贷款人以贷款协议方式向其他国家的借款人提供的商业贷款。 国际商业银行贷款的手续相对简便，较之政府贷款和国际金融机构贷款容易获得，其资金使用并不附带商业条款以外的限制条件或附加条件，其贷款条件又依据市场原则随行就市，因此在国际性贷款总量中占有主要的比重，是国际贷款中最典型的形式。 此外，国际信贷还有很多分类方法，各类贷款之间并无严格的界限。例如： 以组织放贷方式为标准，还可以分为单独贷款和银团贷款； 以贷款的用途为标准，可以分为普通贷款和项目贷款； 以贷款发放与贸易促进的关系为标准，可以分为国际贸易促进类贷款和其他贷款； 以贷款期限为标准分为短期贷款、中期贷款和长期贷款； 以贷款利率为标准，分为固定利率贷款和浮动利率贷款； 以贷款有无担保为标准，分为有担保的贷款和无担保的贷款； 以贷款资金的来源为标准，分为外国贷款和欧洲货币贷款等。 三、国际信贷的作用 首先，国际信贷有利于促进国际贸易的发展。第二次世界大战之后，在各国的出口中机器设备，特别是大型成套设