保险商品之设计组员黄资杰吴俊佑主要理由.PPTVIP

第九章保險商品之設計 組員:黃資傑 吳俊佑 第一節:主要理由 第二節:產險商品之程序 第三節:商品設計主流 個案研究 第一節 主要理由 保險商品設計主要理由原因如下 1.基於保護商品生命週期 保險商品生命週期依序為推介期-成長期-成熟期-衰退期 保險商品在進入衰退期前,必須提早開始設計保險商品的設計,才能結束保險商昢生命週期時能取代並延續,達到永續經營的目的 2.基於追求獨佔利潤 通常產險業在研究保險新商品後,即享有一段時間之市場獨佔銷售絕對優勢,坐享保險商品獨佔利潤,此獨佔利潤一直到另一同質 商品出現才會逐漸消失,因此為了最大利潤之考量,不時研究保險新商品是必然的 3.基於拓展業務空間 保險新商品就是保險公司既有保險商品以外另外研發的新商品,具有拓展原有業務空間,助於保險公司之業務成長,增加保費收入,對保險人在業務經營與財務收入有正面貢獻 4.基於降低營業成本 保險商品研發新商品拓展經營空間 保險業務量會大量增加,固定成本因契約量增加而遞減,有效降低保險經營成本,增加業務競爭能力與財務收入 5.基於提高企業形象與榮譽 保險經營力求創新,研發保險商品屬於經營創新具體實踐,不僅重視保險消費者的購買權益,也展現保險企業本身人才濟濟,對企業形象與商譽提升有極大幫助 6.基於激勵行銷士氣 保險行銷為第一線之保險從業人員,面臨業務競爭壓力極大,新商品助於保險消費者之興趣,在保險行銷過程中處於有利地位,因此研發保險新商品有助於行銷人員之士氣 7.基於加強商品競爭力 保險商品研發過程中,已針對舊商品缺失已改正,故其所提供保險條件相較於舊商品更有利保險消費者,汰舊換新功用更有助市場競爭能力 8.基於滿足客戶需求 求新求變,此乃消費者之基本心態,隨著時代之推移,一成不變的商品難獲消費這的青睞,一直研發推出新商品才能滿足消費者的需求 二.產險商品設計之程序 一.規劃 規劃分為三大部分 1.創意管理 2.研究調查 3.商品規劃 1.創意管理 主要分為四大項目 (一)創意來源:主要來自客戶,保險經紀人,保險代理人,國際再保公司,政府法令,災害需求,申訴內容,期刊雜誌 (二)創意形成:主要評定標準有公司政策,成本最低,利潤最大,市場淺力 (三)創意審查 審查是否與公司現存制度相容,審查重點包括行銷 核保 費率 財務等項目,此外商品互補性 對外競爭力 人力分配 研發時間均納入審查範圍 (四)創意評估 評估分為五等,如果為前兩等可以執行,為後兩等取消設計,居中的話另行評估再做決定 1.確定 2.尚可 3.不確定 4.欠佳 5.否決 二.執行 執行工作分為九大項目 1.保單型式與承保範圍 (一)保單形式 保險新商品之保單型式可依三種方式定之 列舉式與綜合式 不定值與定值 個別與總括,集合 (二)承保險種 保險新商品之承保險種計有以下三點 (1)單一險種 (2)多險種 (3)組合保險 (三)不保事項 保險新商品不保事項依下列兩種 (1)相對不保與絕對不保 (2)異類危險不保與同類為險不保 2.費率釐訂:危險單位設定基礎 統計資料來源 危險分類標準 損失趨勢因子考量 費率基本結構係數 統計資料之信度與效率 危險保費決定 加減費項目考量 總保費計算 準備金提存方式 3.訂定核定標準 通常核保準則之主要內容有以下: 業務品質標準 分類標準 費率手冊 特殊業務處理 4.擬訂行銷計畫 保險人擬定行銷主要計畫主要包括下列: 行銷方法 行銷人員訓練 佣酬支付標準 5.資料處理系統設計 資料處理系統設計包括下量兩部分 報表編制 報表呈現 6.再保險安排: 自留成分 再保方式 7.理賠程序 理賠處理流程 理賠授權 理賠爭議處理 8.送請審查 檢視文件送審 補件,修改 9.廣告促銷,正式行銷 舉辦說明會 行銷講習 三.檢討評估 檢討評估是針對保險新商品正是行銷一段時間依據實際情況與當時設計預計是否有落差做為評估標準 評估項目如下 1.商品設計之評估: 保單型式 承保內容 承保範圍 不保事項 要保書 特約條款 批單 2.保險精算之評估: 費率結構 附加費用率 加減費係數 責任準備金 3.保險行銷之評估 銷售實績 業務品質 行銷方法 行銷通路 佣酬標準 教育訓練 廣告促銷 4.核保理賠之評估 核保準則 核保流程 理賠流程 理賠標準 5.財務收支之評估 利潤率 費用率 成本效益 其