第一章-风险与保险概述.pptVIP

　 第三节　保险基本原则 三、近因原则 １. 近因原则的含义 保险关系上的近因是指造成损失的最直接、最有效、起主导或决定性作用的原因。 ２. 保险事故中近因的判定 １)单一原因致损近因的判定 ２)多种原因同时致损近因的判定 ３)多种原因连续发生致损近因的判定 ４)多种原因间断发生致损近因的判定 四、损失补偿原则 １. 损失补偿原则的含义 第一，投保人与保险人订立保险合同后，在保险期间内如发生保险责任范围内的损失，被保险人才能得到赔偿；第二，保险人对被保险人的赔偿，只能使保险标的恢复到保险标的发生损失以前的状态，保险赔偿不能高于实际损失。 　 第三节　保险基本原则 ２. 损失补偿的范围 １)保险标的的实际损失 ２)施救费用 ３)其他费用 ３. 赔偿的责任限额 (１)以实际损失为限； (２)以保险金额为限； (３)以保险利益为限。 五、代位原则 １. 代位原则的含义 代位原则是指保险人依照法律或保险合同的约定，对被保险人遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对损失负有责任的第三者进行追偿的权利，或取得被保险人对保险标的的所有权。 　 第三节　保险基本原则 ２. 代位原则的类型 １)权利代位 (１)权利代位概念 权利代位指在财产保险中，由于第三者的过错致使保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按照保险合同的约定给付保险金后，有权将自己置于被保险人的地位，获得被保险人有关该项损失的一切权利和补偿。 (２)代位追偿权产生的条件 ①保险标的的损失必须是由第三者造成的，依法应由第三者承担赔偿责任。 ②保险标的的损失是保险责任范围内的损失，根据保险合同的约定，保险公司理应承担赔偿责任。 ③代位追偿权的产生必须在保险人给付保险金之后，保险人才能取代被保险人的地位与第三者产生债权债务关系。 　 第三节　保险基本原则 (３)代位追偿权的行使 行使代位追偿权时要注意以下事项: ①赔偿时，被保险人有两种选择，或者请求第三人承担赔偿责任，或者请求保险人承担赔偿责任。 ②保险人不得向被保险人的家庭成员或其组成人员行使代位追偿权，除非是这些成员故意造成的。 ③保险人对第三者行使代位求偿权时，不影响被保险人就未取得的赔偿部分向第三者请求赔偿的权利，即代位追偿的权限仅限制在其赔偿的金额内。 ④保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者赔偿请求权的，保险人不承担赔偿责任。 ⑤保险人向被保险人赔偿后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿权利的，该行为无效。 ⑥被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。 ２)物上代位 物上代位是指所有权的代位。 　 第三节　保险基本原则 六、分摊原则 １. 重复保险分摊原则的含义 分摊原则的基本含义是指在重复保险存在的情况下，各保险人按法律规定或合同约定共同承担赔偿责任。 ２. 重复保险的分摊方法 １)比例责任制 ２)限额责任制 ３)顺序责任制 * 复习思考题 一、名词解释 风险；纯粹风险；风险管理；保险；保险标的；保险人；投保人；被保险人；保险费；保险金额；保险中介人。 二、思考题 １. 简述风险组成要素之间的关系，并分析这种关系为我们进行风险管理提供什么帮助。 ２. 如何理解保险与风险管理之间的关系? ３. 有人认为“保险公司是经营风险的企业，所以是有险必保”，对此你有何看法。 ４. 可保风险的条件有哪些? ５. 保险的要素有哪些? ６. 保险合同的主体与客体分别是指什么? ７. 保险合同的解释原则包括哪些? ８. 何谓最大诚信原则? 其主要内容是什么? ９. 何谓保险利益? 成为可保利益的条件是什么? １０. 何谓损害补偿原则? 损害补偿的具体方法是什么? * 复习思考题 １１. 举例说明什么是物上代位，什么是权利代位? １２. 何谓近因原则? 如何进行损失近因的判定? １３. 计算题:若某一工厂分别向甲、乙、丙三家公司投保火险，保险金额分别为４５ 万元、１８ 万元、１２ 万元，财产实际价值为５０ 万元。 火灾发生后残值为１０ 万元，问在下列情况下甲、乙、丙各自的赔偿额。 Ａ. 按比例责任分摊方式； Ｂ. 按限额责任分摊方式； Ｃ. 按顺序责任分摊方式。 * 第一章　 风险与保险概述 第一节　 风险与保险概述 第二节　 保险合同 第三节　 保险基本原则 第一节　 风险与保险概述述 一、风险 １. 风险的含义 (１)风险是肯定能发生的客观存在。 (２)风险必然会造成物质损失或人身伤害，包括财产损失、收入损失、责任损失和额外损 失。 ( ３)风险是一种随机现象，其发生的时间、伤害与损失的大小具有不确定性。 ２.