质押监管业务开发流程.docVIP

业务开发流程 一．谨慎选择监管项目 监管项目应首选规模大、资信好、经营前景好经营风险低的企业，生产制造企业比经销企业更具抗风险能力。监管生产制造企业要考虑上游的原材料供给企业以及下游的销售渠道是否稳定。监管经销企业要考虑到企业的销售渠道、当前的市场环境、质押品的日常销售情况以及在市场中的认可度。 二．收集企业信息 源头单位要充分利用地缘优势和人脉关系，积极搜集贷款企业信息。 1.了解贷款企业背景：企业创办时间、主要经营项目、企业是否有过所有权变更、以及不良记录，经营状况、年收入及利润、是否有过贷款、信誉情况、企业战略、账面流动资金，也包括企业的用水用电量。 2.了解企业负责人：年龄、出生地、创业经历、经营作风、经营口碑以及员工对企业负责人的评价。 3.企业员工的情况:员工工作环境、企业员工人数、薪酬福利待遇、是否有过拖欠工资、企业员工是否稳定、必要时还要了解企业的员工是否有过违法乱纪行为。 4.了解企业监管场地的实际情况： 1）仓库是自有还是租赁、如果是自有仓库需要企业提供相关证件。如果是租赁的需要企业提供相关票据，源头单位需要与企业签订零租金的转租协议，确定监管场地的排他使用权。 2）仓库的封闭状态：是封闭还是半封闭、如果是半封闭的质押物库区是否独立或与其他货物做到有效的隔离。 3）监管场地的安全情况：是否安装监控设备，有无放火、防盗、放水、防虫害的相应措施。 4）监管人员的办公环境：企业能否为提供食宿及电话、传真、打印机、电脑等相关的办公设备。 源头企业通过掌握更多的信息，来了解企业的真实状况。 三．掌握客户需求 源头单位对客户进行拜访，详细了解并掌握客户的需求，包括： 1.融资贷款额度、贷款时间、期限，通过对以上信息的了解，要考虑到按照我公司制定的费率收费标准所收取的监管费能否覆盖我公司在监管期间所投入的所有成本（监管人员费用、管理费、巡查人员的差旅费及误餐费等实际发生的费用）。 2.质押物品种是否为《质押监管业务质押品准入名录》（附件1）中规定的产品。质押物物理化学性质是否稳定、质押物的数量及帐面价值、以往合作银行、客户是否接受我方的收费费率。 3.客户能按受的质押物监管模式： 1） 静态监管：质押物在监管期间不可出库，企业不可自由提取货物，只有银行签发的《提货通知书》是企业提货的唯一有效凭证。 2）动态定额监管：质押物在监管期间，可以允许企业出库和置换，但唯一有效凭证是银行签发的《提货通知书》，监管人根据银行的书面指令办理质押物的提换手续。所提取质押物的数量不可低于风险警戒线。 四．项目立项资料初审 源头单位对收集的客户资料进行初审，重点审核质押物品种，贷款需求与质押物价值比率（即客户期望的质押率）。审核质押物品种和质押率是否为《质押监管业务质押品准入名录》（附件1）中规定产品和质押率范围，是否符合质押品选择原则，以及企业的相关资质和监管场地的环境，初审通过后上报立项。 五．上报立项 对于符合初审基本条件的项目，项目源头单位向客户收集客户基本资料，包括：企业介绍、企业章程、股东贷款决议、企业营业执照、企业税务登记证、企业代码证、法定代表人身份证、贷款卡、企业环评报告、近三年资产负债表、损益表（需经会计事务所审计）、贷款合作历史记录、技术认证书、优惠证、产品检验报告及其他企业认为可以参考的资料。 六．分析报告 项目源头单位须上报填写《质押监管业务立项表》（附件2）和《质押监管项目上线评估单》（附件3）。 七．项目评审 省公司收到项目评估报告及相关客户资料后，根据资料进行业务风险评估，重点对借款企业信誉、经营能力是否良好、质押物品种和质押率是否符合质押品选择原则和《质押监管业务质押品准入名录》范围，质押品是否具有计量风险（体积、重量的测量）和监管困难风险（监管场地的实际环境、质押物的物理化学性质是否稳定、质押物在市场中的价格是否稳定，如是动态监管出入库的频率及数量）。最后，根据《质押监管项目监管方案评审表》（附件4）进行最终审定是否立项。 八．与总部指定的准入银行合作 对合作银行的业务范围、经营特点、贷款利率等情况要有一定的了解，根据项目行业特点，客户能接受的融资成本，监管企业以往是否与该银行进行过合作。如果有过合作，则直接撰写监管方案，进入审核审批环节；如果没有合作过，则与银行协商，按项目合作形式进行业务合作，由省公司进行审核授权。 因为合作银行是公司总部审核通过的金融机构，所以无需签订合作框架协议即可开展合作。 九．项目立项 经省公司与合作金融审核，认定项目符合三方合作基本条件的，省公司通知项目源头单位准予项目立项。由银行推荐客户的，直接进入立项审核环节。 十．策划监管方案 项目源头单位严格按照风险控制点（附件2）制定项目监管方案，务求全面完善，同时兼顾成本因素和操作可行性，保证项目监管安全到位。 一、合作三方达成