反洗钱客户识别培训课件_精品.pptVIP

* 答案 三是客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。 四是客户有洗钱、恐怖融资核对嫌疑的。 五是金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。 * 答案 六是先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。 七是应重新识别客户身份的其他情形。 银行业金融机构还可以采取要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件、回访客户、实地核查、向公安、工商行政管理等部门核对等措施重新识别客户身份 * 问题四 反洗钱工作的具体执行部门是： * 答案 各业务部门或条线、金融网点是反洗钱工作的具体执行部门。 * 谢谢您! * * 反洗钱工作特点 * 两部分侧重点有所不同：（一）观念（二）操作 * “洗钱”称谓的起源；有特定的上游犯罪（案例）；下面的问题是银行为什么要反洗钱？ * * 培训 1、培训要有持续性； 2、新职工必须经过反洗钱培训； 3、培训后要考核，并留有记录。 * 开户阶段的客户身份识别。 * 第十条 政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。 接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。 第19条第2款：对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。 交易阶段的客户身份识别 * * * 二、金融机构客户身份识别基本规定 （四）代理关系 2、在客户办理需要出示有效身份证件的业务时，除通过签名识别代理关系外，还应通过联网核查系统检验身份证真伪，并核对办理人信息（包括但不限于年龄、性别、外貌等）与办理人身份证件上的信息是否一致，办理人持有的证件信息与业务系统开户留存信息是否一致等合理方式判断代理关系是否存在。 * 二、金融机构客户身份识别基本规定 （四）代理关系 3、识别代理关系为自然人客户办理人民币单笔5万元以上的现金存取业务或者外币等值5000美元以上现金存款和1万美元以上取款业务时，应核对代理人和被代理人的有效身份证件或身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。 * 二、金融机构客户身份识别基本规定 （四）代理关系 4、办理存取款业务的人员，无论存取款金额是否达到《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条规定的限额，都应按照《管理办法》第二十条的规定，采取合理方式确认其是否代他人办理存取款业务。确为代理存取款的，当存取款的金额达到《管理办法》第八条规定的限额时，还应按照《管理办法》第二十条的规定，核对代理人和被代理人的有效身份证件或身份证明文件，登记代理人的相关信息。 * 二、金融机构客户身份识别基本规定 （五）批量开户 在代收付协议中应明确单位代理开户前征得员工同意，不得妨碍员工行使可以选择任一银行营业网点开立个人银行账户的权利，不得变相为员工指定开户银行。单位应依法承担相应法律责任，需提供单位营业执照、单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件及复印件。柜员通过联网核查公民身份信息系统进行核查，并打印核查结果，根据核查确认的信息在业务系统中完整录入客户身份信息。 * 二、金融机构客户身份识别基本规定 识别要点： 1、要求机构法人、其他组织和个体工商户（简称对公客户）出示的身份证件或者其他身份证明文件，并留存相应复印件。 2、要求自然人客户出示身份证件或者其他身份证明文件，并留存相应复印件。 3、核对信息完整、准确并核对真实性后登记客户身份基本信息。 4、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 * 二、金融机构客户身份识别基本规定 （二）开立存款账户 1、对公人民币账户 识别条件：通过开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户