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网络金融与电子支付 管理学院 王茜 第二部分:电子支付 第八章 网络支付系统 8.1.1 ATM系统 8.1.2 POS系统 第八章 网络支付系统 8.2.1 网上支付系统组成 8.2.2 网上支付系统流程 第八章 网络支付系统 8.3.1 电子货币概述 8.3.2 银行卡支付系统 8.3.3电子支票支付系统 8.3.4电子现金支付系统 8.3.5微支付 8.3.6电子转账 电子货币与纸币等其他货币形式相比，具有成本低，独立性强，移动方便快捷。可分割性和安全性等优势，将进一步降低人类的交易费用。 电子货币具有通用性，它在使用和结算中不受金额，对象和区域的限制，可以跨越时间和空间，通过网络十分迅速，便捷的传送电子货币。 电子货币又具有可控性，它可以通过必要的管理手段，有效地控制货币的流向和流量，从而保证电子货币正常流通，有效发挥其支付作用 磁条卡(Magnetic Strip Cards,简称磁卡)是一张小的塑料卡，通常在它的背面贴有磁条。磁卡广泛用做银行借记卡，信用卡，电话卡，加油卡，门禁卡，专用设备使用卡(如自动售货机，复印机等) 磁卡的结构比较简单，每个磁条通常包含2－3个磁道信息，因此信息存储量很小，不能满足多功能卡信息存储的要求。磁条上信息的编码参照ISO标准，如ISO7810,ISO7811,ISO7813等，磁条上的信息以电码的形式存放，这样可以避免拾到者或偷窃者方便地使用或复制卡上地信息。 但是卡地安全性能相对比较低，由于磁条暴露在磁卡地表面，所以容易被复制，伪造，修改，如果对磁条上地数据进行加密，则信息的安全性能将大大提高。 可在校园内方便使用的多用途的磁卡，它包含两个磁条，上面的磁条上记录的是复合ISO7810,ISO7811, ISO7813 规范的数据信息，用于联机操作，主要提供诸如：就餐，借阅图书，上机，洗衣服，购物，买书刊等等；下面的磁条可用于脱机操作，比如可用于校园内的复印，打电话等。 由于它包含了集成电路芯片(Intergrate Circuits)，所以被成为IC卡。 智能卡从表面上看是同磁卡类似的塑料卡，它没有磁条，它的卡内包含有微处理芯片和存储单元。智能卡克服了磁卡易受干扰，易被损伤，存储容量小等缺陷，它内部存储的数据信息不会像磁卡那样由于暴露在外而遭到直接的物理损伤(如折痕，划印等)，它的存储容量能达到磁卡的100倍以上，但智能卡的制作成本较高。智能卡上的高科技芯片由中央处理器(CPU)，存储系统和输入/输出引线组成，具有信息存储和数据运算功能。 智能卡芯片中的中央处理器是一个8位的微处理器，通常它能以每秒约400 000条指令(400KIP)的速度运行，目前，必威体育精装版生产的芯片运算速度能达到每秒1 000 000条指令(IMIP)，因此，涉及到智能卡的交易通常1～3s就能完成。 智能卡的存储系统包含有三种存储器：只读存储器(ROM)，非易失性存储器(NVM)和随机访问存储器(RAM)。 (1)只读存储器，顾名思义只能由一般的计算机单元读出其中的信息，而它的写入需要特殊的设备，通常在智能卡出厂时代码和数据就已经输入，并且不能改变，所以ROM中存放智能卡的操作系统，加密程序和专用算法程序等，不能用于存放动态信息。一般上的智能卡上的ROM有8KB到32KB容量。 (2)非易失性存储器是指即使切断卡上的电源，NVM中的内容仍然保留，而且一旦写到NVM上去，只要不再覆盖，NVM上的数据信息可以保留长达10年，但是NVM写了大约100 000次后一般就不能再写了，如果再写数据会丢失。 (3)随机访问存储器可以多写入好多擦除信息，但RAM也是一个易失性存储器，当RAM的供电断掉时，存储器的内容就会消失。一般智能卡上的RAM的容量为1 000字节左右。 只读存储器，顾名思义只能由一般的计算机单元读出其中的信息，而它的写入需要特殊的设备，通常在智能卡出厂时代码和数据就已经输入，并且不能改变，所以ROM中存放智能卡的操作系统，加密程序和专用算法程序等，不能用于存放动态信息。一般上的智能卡上的ROM有8KB到32KB容量。 非易失性存储器.是指即使切断卡上的电源，NVM中的内容仍然保留，而且一旦写到NVM上去，只要不再覆盖，NVM上的数据信息可以保留长达10年，但是NVM写了大约100 000次后一般就不能再写了，如果再写数据会丢失。 目前智能卡的品种不仅有接触型智能卡还有非接触型智能卡。 接触型的智能卡在使用时，卡必须在读卡器上刷过。读卡器是智能卡与计算机之间的信息传递装置，它提供电源支持读取智能卡上的数据信息，它还提供持卡者输入密码，提示相关信息，进行协议和信号控制等。 非接触型的智能卡的读卡器与接触型智能卡的读卡器稍有不同，它一般由单片机和天线组成，并配有与计