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张某欠李某100万，张某身故，留下存款50万，张家和李某都要争取张某的50万存款。 谁得？ 《继承法》第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。 债权继承权 资产保全案例一 张某欠李某100万，张某身故，留下保险金100万，张某儿子为受益人。 张儿和李某都要争这100万保险金。 谁得？ 《保险法》第24条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 受益权债权继承权 资产保全案例二 3、未来比现在更重要 现在，中国已进入老龄化社会。我国超过60岁的人口已经占到总人口的14%，2034年这个比例将上升到22.8%。也就是每5个人中就有一个60岁以上的老龄人。据亚洲开发银行统计，中国的国家退休金体制所面临的资金缺口为62亿美元，到2033年，这一缺口将剧增到533亿美元。养老的任务日益艰巨，仅靠社会养老保险和企业年金远远不能胜任。 而中国的独生子女政策又使家庭面临“4-2-1”现象，即两对祖父母和一对父母必须由一个子女赡养，同时我国将面临更严峻的啃老的社会问题。因此，养老将更多地依靠个人的力量。幸福晚年源于理财！ 理财金字塔原理 理财金字塔的塔底、中层、塔尖：1、金字塔底层较稳健，是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等； 2、中层是年期、风险、回报都在中等水平的产品，如债券，各类基金等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险较大，收益相对较高，如股票、期货等。 3、金字塔的尖顶有多高，底边有多长，要视投资者的年纪、收入稳定性、资金规模、预计投资年期、税收政策、流动需要来定。 存款和保险是家庭财务健康的基石 要平衡收益和风险 1、在理财金字塔中，位于塔基的是收益稳定，安全性较高，提供基本生活保障的银行存款及保险。 2、理财金字塔 中越到高层风险越高。专家建议，只有把理财金字塔关键的基石搭建好，才能放心依照个人风险偏好来组合投资，而其它投资的收益无论好坏也才不会影响家庭基本生活品质。 保险：效率更高的风险管理 保险是人们常常忽略的理财工具。 1、许多人攒存大量现金以备不测，其实风险管理应该使用更加有力、效率更高的保险来解决。 2、当股票、债券、基金、房地产获得高收益时，保险可以发挥节税功能；当三者遭遇失败时，保险能提供家庭生活保障或东山再起的资金，保险也因此位列理财金字塔的塔基，是家庭财务健康的基础。 理财生活中的五大“陷阱” 过度投资--高投资回报的诱惑：人生有起有落，投资时赚时亏，高回报意味着高风险。面对风险，你可曾自问：“如果亏损，我能够承受吗？ 2. 过度消费--人生无止境的欲望：你是否曾发现，无论你的钱包放有多少钱，她们消失的时间总是相等的。只要你认为那部分钱是可以用来消费的，那它很快就会从你的资产中消失。 高额税收--高收入背后的责任：税收是一门繁琐的学问，繁琐到连征税的人也不清楚总共有多少税种。收入越高，你承担的责任就越大。 通货膨胀--高经济增长的代价：经济发展，物价上升，经济越发达的地方，物价越高。看看现在的美国、日本、欧洲，我们的物价正在向他们靠近。 5. 人生风险--故事变事故的担忧：不怕“一万“，只怕”万一“。”万一“真的来临，我们是否束手就擒？ 走出理财的六大误区 误区一：理财就是去投资 　　有些人觉得理财就是拿钱去投资，买股票、买基金等。其实，这只是理财的一部分，正如我们在理财规划定义中所说的，理财规划的内容除了投资计划，还有税务计划、退休计划、遗产计划等。而且，现在的理财为了使客户得到全方位的服务，还有很多生活方面的增值理财服务。 误区二：理财规划，那是有钱人的事，等有钱再说吧 　　许多工薪阶层总抱持着“有钱才有资格谈投资理财”的观念。他们认为每月固定的薪水应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关！”仍是一般大众的想法。事实上，工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。　　  误区三：理财可以“一夜致富”  很多人希望通过理财，马上就能获得收益。俗不知，真正的理财绝对无法一夜致富，理财规划的过程通常是与人生阶段紧密联系的，注重的是长期收益，平均每年5％～1O％的收益率可能无法满足追求高报酬率的客户。但是，以长远的理财规划来说，稳定性往往比高报酬，更容易达成理财目标。 误区四：理财要花好多时间和精力 　　相信您说“我没时间和精力”的时候并不是想表明“我对理财不感兴趣”。既然您有那么多的时间做您的本职工作，为何不能一个月花