第1章节风险与保险幻灯片.pptVIP

苏州大学社会学院 二、风险管理的程序 风 险 识 别 风 险 估 测 风 险 评 价 选择风险管理技术 风险管理效果评价 三、风险处理方式 控制型：避免、损失抑止和非保险转移 在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素，采取控制技术来消除或减少风险因素的危害性。 财务型：自留 保险 非保险转移 通过事故发生前所做的财务安排来减除事故发生后给人们造成的经济困难及精神忧郁，为生产自救和维持正常生活等提供财务基础。 苏州大学社会学院 避免 人们设法回避损失发生的可能性。 局限性： 有时不可行 可能面临另一类风险 可能造成利益受损。 苏州大学社会学院 抑制 风险发生以前为消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施，在损失发生时或之后为缩小损失幅度而采取的各项措施。 工程物理法 人类行为法 苏州大学社会学院 风险分离 将面临损失的风险单位进行分离。 风险分散 根据风险因素间的以及风险因素与其他因素间的负相关性，进行资产的有效组合，使风险减至最小。 苏州大学社会学院 财务型 通过事故发生前所做的财务安排来减除事故发生后给人们造成的经济困难及精神忧郁，为生产自救和维持正常生活等提供财务安排。 苏州大学社会学院 自留（保留或承担） 需自留的情况： 处理风险的成本高于承担风险所付出的代价 估计某种风险过小，其发生的最大损失本身可安全的承担 无法以其他方式处理，被迫自留 缺乏处理风险的技术知识或对风险的处理由于倏忽或判断失当的结果一直不得不承担风险造成的损失 苏州大学社会学院 非保险转移 以合同或契约的方式将经济单位的风险转移给其他经济单位承担。 出售 转包（sub-contract） 公司化 保证 套购（hedge） 苏州大学社会学院 保险 考虑 保险转移的成本 技术秘密 苏州大学社会学院 风险管理与保险 风险是保险存在的前提，也是风险管理的前提 以概率论和大数法则为分析基础和方法 保险仍是最有效的风险管理措施之一 保险的经营效益要受风险管理技术的约束 苏州大学社会学院 保险从业人员 保险公司员工 保险代理人（保险营销人员） 寿险管理师 寿险理财规划师 保险经纪人 保险公估人 保险精算师 苏州大学社会学院 2、研究对象 研究经济法律关系 保险当事人之间 保险当事人与保险中介人之间 保险人之间 国家对保险业实施监管而形成的管理与被管理的关系 苏州大学社会学院 一、风险的概念 风险： 一般定义：某种事件发生结果的不确定性。 特殊含义：引致损失的事件发生可能性 苏州大学社会学院 损失：标的物因某种特定事件的发生导致经济单位或个人非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。 苏州大学社会学院 二、风险的特征 客观性 普遍性 具体风险发生的偶然性 大量风险发生的必然性 风险的可变性 性质转化 量的转变 某些风险被消除 新风险的产生 苏州大学社会学院 三、风险的结构 1.损失 是风险发生的结果 2.风险因素 引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。 苏州大学社会学院 风险因素的种类： 苏州大学社会学院 实质风险因素（物质风险因素） 足以引起或增加损失发生机会或严重程度的物质性的条件。 道德风险因素 由于个人的不诚实或不道德的行为或企图，故意促成风险事故的发生，以致造成损失或扩大损失的程度。 心理风险因素 并非由于个人的不诚实或不正直，而是由于不注意或不关心以致增加了风险事故发生的机会以及损失的严重性。 苏州大学社会学院 3.风险事故 造成损失的偶发事件。 是指损失的直接原因或外在原因，即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。 是损失的媒介物。 苏州大学社会学院 风险因素、风险事故和损失之间的关系 苏州大学社会学院 风险因素 损 失 风险事故 增加或产生 引 起 四、风险成本 风险的存在和发生给人们造成的经济利益损失。 苏州大学社会学院 苏州大学社会学院 风 险 成 本 经济成本 社会成本 直接损失成本 间接损失成本 资源配置成本 效率损失成本 精神成本 1.经济成本 直接损失成本：风险事故发生造成的财产损失和人员伤亡所必须支付的费用 间接损失成本：在为预防风险发生和降低风险发生所致损失而采取各种措施所支付的费用，以及因风险发生所致直接损失以外的经济利益的减少。 苏州大学社会学院 苏州大学社会学院 直接损失 间接损失