隐形存款论文现实选择论文：关于我国建立显性存款保险方案的思考.docVIP

隐形存款论文现实选择论文：关于我国建立显性存款保险制度的思考 【摘要】在经济全球化迅速发展、我国金融市场不断开放的背景下，长期实行的隐性存款保险制度越来越显示出其局限性。如何保护存款人利益，维护金融秩序的稳定，尽快建立符合市场化改革要求的存款保险制度，而当前我国应该借鉴其他国家的成功经验，逐步建立显性存款保险制度。 【关键词】隐形存款 存款保险制度 现实选择 一、促进金融体系完善的基础是存款保险制度 存款保险制度的建立，旨在通过存款保险的形式，应对银行机构的危机，保护投资人、存款人和投保银行的利益，保障金融系统的稳健，是促进金融体系完善的基础： （一）是存款保险制度是金融稳定和社会稳定的保障。金融是经济的核心，金融体系的安全、稳健、高效是经济进步的基础和保障。2008年的全球金融危机中西方国家的实践，充分说明存款保险制度在应对银行危机方面的积极作用。全球金融危机后，美国先后有84家银行破产，其健全的存款保险机制缓解了风险的震荡，避免了挤兑等金融恐慌；而由aig的被监管，引发了极大的社会动荡，直接诱发了金融危机的升级。 退出机制不健全，曾经有个别金融机构的经营失败，不仅影响公众对金融系统的信心，而且有关部门在处理时也是相当棘手，不能及时控制不良影响的传染。反观美国的存款保障机制的运行，除了发挥保障功能之外，其作用还在不断扩大，因其缓解风险的渠道和手段不断完善，逐渐成为辅助监管单位处置问题银行的应急平台。 二 建立存款保险制度面临的约束 制度本身的约束 （二） 我国银行现状的约束 1.银行自有资本比率低下，若推行存款保险制度，一旦银行经营不善，其资产质量 2.银行资产流动性差，市场化程度非常低。现阶段在我国金融实行分业经营、分业管理的模式下，银行的经营活动被限定在一定的范围内，银行不能从事证券交易以及证券交易相关的业务，其单一化的信贷资产严重缺乏市场性，资产价值难以实现，因此，一旦银行发生破产危机，存款保险公司就会因需要立即承担偿付责任而过度负担风险。 3.银行风险状况难以识别。在存款保险制度中，保险率费分为统一保费率和风险差别费率两种。同意保费率比较简单且容易操作，但其往往会产生逆向 三、推进存款保险制度的现实选择 第一，不断完善金融法规体系建设。法律是制度的保障，随着存款保险制度的推进，需要加大对相关的法律法规的宣传力度，提高公众对其的认知。建议尽快修订并推出《存款保险条例》，明确规定存款保险制度的定位和运行准则，主要包括两大方面的内容：一是存款保险基金的筹集和运作，即存款保险基金的筹资渠道、资金来源、运作流程、规模要求、管理方式、监管实施，相关人员的任职资格，等等。二是存款保险基金的职责和管理，首先要强制所有吸收存款的金融机构都需要加入其中，最大程度覆盖储蓄用户；同时还要对基金的职能、权利、存款保险的额度、存款保险费率、投保金融机构的类型等等进行规范。 第二，循序渐进推行存款保险制度的建立。存款保险制度的建立要遵循“先法规、后筹资、再构建”的顺序，最终建设一只管理存款保险的基金，借以为金融机构的存款提供保障。在法律规定的基础上，首先要为基金的建立筹集资本，因所需资金之庞大，单靠国家财政，或是投保金融机构的保费支付，都是杯水车薪。由此，建议由国家财政携同各大国有商业银行共同出资筹建存款保险原始基金；而后针对不同类型的金融机构，实行“两步走”战略。 参考文献： [1] 李娜. 存款保险制度与区域金融稳定[j]青海金融， 2008， (10) . [2] 李赛辉，李志方. 关于我国建立存款保险制度的几点思考[j]武汉金融， 2009， (03) . [3] 李金迎，刘睿. 存款保险定价的理论研究进展与国际经验[j]现代管理科学， 2009， (12) . [4] 张自力. 存款保险制度下道德风险防范与制度选择[j]珠江经济， 2005， (09) . [5] 刘敬东. 存款保险制度可操作性分析[j]襄樊职业技术学院学报， 2010， (02) . 员工录用管理制度 为规范试用期员工的管理和辅导工作，创造良好的试用期工作环境，加速试用员工的成长和进步，特制定目标责任制制度。一、员工试用期规定?1、自员工报到之日起至人力资源部确认转正之日起。?2、员工试用期限为3个月，公司根据试用期员工具体表现提前或推迟转正。（一）、福利待遇?1、试用期员工工资根据所聘的岗位确定，核算时间从到岗工作之日起计算，日工资为：月工资÷（本月天数-休假天数）2、过节费按正式员工的1/2发放。3、按正式员工标准发放劳动保护用品。（二）、休假?1、试用期内累计事假不能超过3天，如果特殊情况超过3天需报董事长批准。?2、可持相关证明请病假，请病假程序和天数与正式员工要样。3、可请丧假，请假程序和天数与正式员工要样。4、不享受探亲假、婚假。?二、员工入职准备?1