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第九章 电子支付系统 目录 9.1 电子支付概述； 9.2 网上电子支付系统； 9.3 电子支付系统的安全技术与协议； 9.4 目前国内的网上银行的业务与使用。 定义 电子支付，英文为“Electronic Payment”概括的说就是传统支付形式的电子化。或者是通过电子信息化的手段实现交易中的价值交换。 单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移。电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。 网络（在线）支付，英文为“Online Payment”或者“Internet Payment”是指以计算机网络系统特别是互联网系统，以电子信息传递的形式来实现资金的流通和支付。 电子支付与传统的支付方式 与传统的支付方式相比，电子支付具有的特征？ （1）电子支付采用现代技术通过数字流转来完成支付信息传输，支付手段均是数字信息；而传统的方式则是通过现金的流转、票据的转让以及银行的转账等实体形式的变化实现的。（2）电子支付是基于开放的系统平台之中的；而传统支付则在较为封闭的环境中进行。（3）电子支付使用最先进的通信手段，因此对软硬件要求很高；传统支付对于技术要求不如电子支付高，且多为局域网络，不须联入互联网。 （4）电子支付可以完全突破时间空间的限制，可以满足24/7的工作模式，其效率之高是传统支付难以望其项背的。 电子支付的5个发展阶段 银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算； 银行计算机与其他机构的计算机之间进行资金结算，如代发工资、代扣公基金等业务； 利用网络终端向客户提供各项银行服务，如客户可在自动柜员机（ATM）上进行存、取款操作； 利用银行销售点终端（POS）向客户提供自动的支付账款服务； 电子支付可随时随地通过互联网进行直接转账结算，形成电子商务环境。这一阶段还在发展中，将成为现阶段的主要支付方式。?网上支付。 目录 9.1 电子支付概述； 9.2 网上电子支付系统； 9.3 电子支付系统的安全技术与协议； 9.4 目前国内的网上银行的业务与使用。 网上电子支付系统的基本组成 前台：用户的支付方式 前台：用户的支付方式 电子卡： 支付卡（银行卡） 信用卡 借记卡 记帐卡 采购卡 电子钱包 智能卡 电子卡 借记卡 借记卡的持卡人必须在发卡单位有存款。消费或取款后之间将顾客在银行的钱划拨到商店的帐户上。（优点、缺点？） 信用卡 也称贷记卡。是银行向可信赖的客户提供的无抵押的短期周转信贷。根据资信等级规定一个信用额度。在发卡人规定的金额内购物，不收使用费，根据透支支付利息。 （优点、缺点？） 在B2C交易中，国外信用卡是最流行的支付方式。 采购卡 采购卡：一种向员工发放的、不可循环使用的用户购买非战略行物资和服务的特定用途的支付卡 信用卡主要用于B2C，但不适用于B2B 提高效率 帐单集中 支付集中 更优惠的价格 管理报告 电子钱包 随着消费者对在线购物的热情越来越高，他们已开始厌倦了每次采购都重复输入送货地址和结算信息，这就是电子钱包要解决的问题。电子钱包的功能和实际钱包一样，可存放信用卡、电子现金、所有者的身份证书、所有者地址以及在电子商务网站的收款台上所需的其他信息。电子钱包提高了购物的效率。消费者选好要采购的商品时，可立即点击自己的钱包，从而加速了订购的过程。 智能卡 智能卡(smart card) 看起来就像普通塑料支付卡一样，其不同之处在于嵌入了微型芯片。 该嵌入式芯片可能是微处理器和存储器芯片的结合体，也可能仅仅是一块不能编程的存储器芯片。 智能卡 带有微处理器的卡可以添加、删除和修改卡上的信息，而只带有存储器的卡仅能执行预先规定的操作。 尽管微处理器能够像计算机那样运行程序，但它不是一台独立的计算机，其程序和数据必须从其他一些设备(如读卡器或ATM机)上下载。 储值卡 201智慧卡、饭卡、IC卡、医疗卡、上下班记录卡 电子支付的方式 通过第三方代理人支付的模式 用户在网上经纪人处开立一个帐户，网上经纪人持有用户的帐户和信用卡号。用户用这个帐户从商家订货，商家将用户帐户提供给经纪人，经纪人验证商家身份，给用户发送电子邮件，要求用户确认购买和支付后，将信用卡信息传给银行，完成支付过程。 third party payment 作为网上购物的一种付费方式，银行卡的在线支付已成为国内网上支付的一种趋势。然而，由于实行网上支付的国内银行信用卡各自为阵，每个银行都有自己的银行卡，这些自成体系的银行卡纷纷设法与网站联盟推出网上支付业务，客观上造成上什么网就用什么卡，制约了网上支付业务的发展。因此，第三方在线支付平台逐渐浮出水