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完善信用担保体系，助推中小民营企业融资 !; ——— 论广东省民营企业融资体制创新路径之一 一、广东省信用担保体系建设存在的问题 虽然这几年广东省的信用担保业有了一定的发展，但在推进 中小企业信用担保体系建设的过程中也存在一些亟待解决的问 题。 首先，从信用担保体系发展的外部环境来看，相关的法规条 例亟待出台。担保公司的定位、准入退出，担保人员的资质以及担 保实施方式、损失理赔等担保运行关键内容目前没有统一的条例 规定，加大了担保机构的风险。同时，中小企业信用体系建设相对 滞后，制约担保行业发展。 其次，从广东省担保体系建设本身来看，存在如下问题。!广 东担保业整体发展水平相对落后，与其经济地位不相吻合。以广 州市为例，虽然广州现有的 #$ 家信用担保企业迄今已为中小企 业提供了 %amp; 亿元以上的资金担保，但广州逾 $amp; 万家中小企业有 ’amp;amp;amp; 亿元的担保需求。而且目前广东省的担保机构普遍规模过 小，除深圳、广州有几家业内知名的担保机构之外，全省各地的担 保公司规模较小，远远不能适应中小企业融资贷款的需求。;担 保机构风险分散机制不健全。担保机构与金融机构共同分担风险 的机制尚未完全形成。按国际惯例，应将担保风险在担保机构和 银行之间分散，担保机构承担责任的比例一般为 !amp;( ) *amp;(，其 余部门由协作银行承担。而在我国担保体系中，大多数银行都将 中小企业的贷款风险转嫁给了担保机构，这加大了整体风险。 同时再担保风险补偿机制缺位。目前天津、内蒙、山东、河南等 ’amp; 多个省（市）已建立了中小企业信用再担保机构，而广东省的再担 保机构呼声很高，却一直未见动静。#严重缺乏担保方面的专业 人才，使广东省担保体系发展受到影响。信用担保业务专业性强， 涉及范围广，需要金融、财务、法律、审计、评估、分析等综合知识， 而近 + 年担保机构的迅速扩张也使得本来就稀缺的担保人才更 加短缺。 最后，从担保机构自身来看，也存在如下问题。!业务范围狭 隘，品种单一。我国目前的信用担保机构主要从事贷款担保，基本 不涉及其他领域，业务范围窄，风险很大。同时，担保品种单一，且 期限集中于短期，而在国际上，多数国家都是对中小企业的长期 银行贷款提供担保，最长的长达 ’! 年。;缺乏有效的风险管理机 制。有效的风险管理机制是信用担保机构健康发展的重要保证。 担保风险管理机制包括担保风险预警机制、内控机制和补偿转移 机制等。如在担保风险预警机制上，我省担保机构普遍缺乏一套 科学的风险识别与评估体系，降低了其风险控制能力。要建立完 善的信用担保体系，助推中小民营企业融资，上述问题亟待解 决。 二、完善信用担保体系的对策建议 为贯彻落实《中小企业促进法》，改善中小企业融资环境，充 分发挥信用担保行业对支持中小企业发展的作用，广东省需要进 一步完善信用担保体系，这要求政府、担保协会、担保公司、中小 民营企业的积极协调与配合。 ’, 从政府部门角度看，应着力创造良好的外部环境 !政府要尽快完善支持担保业发展的地方性法规并建立和 完善担保行业的监管体系。广东省应当抓紧制定有关担保机构市 场准入、监督管理、财务制度、风险控制等一系列法规条例，逐步 完善中小企业信用担保制度。尽快出台信用担保准入和行业管理 制度及《担保公司条例》、《再担保条例》等有关法规条例已成为当 务之急。同时要建立和完善担保行业的监管体系。可由经贸、财 政、银行等部门组成担保监督委员会，对担保机构进行有效监 督。鉴于担保机构的准金融性质及高风险特征，可以参照对金融 机构的监管方式，对担保机构的市场准入、业务经营等方面加以 明确规范。;完善中小企业信用制度。信用担保行业的发展离不 开中小企业信用制度的建设，这方面的工作广东省一直未放松。 如今年 ; 月广州市民营企业信用征询系统已正式启动。但是目前 有关信用的信息分散在不同政府部门，如工商、银行、税务、银行 等部门，部门之间的信息尚不能流动、共享，政府应协调有关部门 开放数据，将各种信用资源整合起来，为信用担保机构奠定良好 的信用环境。同时要加快建立对失信者的有效惩戒机制，对信用 信息失真的企业和中介机构要根据相应法律加以惩治。#政府要 进一步加强对担保体系的支持，推动广东担保业整体发展。广东 省对于支持中小企业担保体系建设方面已做了较大投入，省财政 每年拨 + 亿元中小企业专项资金，其中至少应有 ’ - %用于信用担 保体系建设。但相对于广东省的经济实力及中小企业融资需要而 言还远远不够，因此还需进一步增大投入。$借鉴其他地区经验， 建立多层次完善的担保机构体系。中小企业信用担保体系主要由 完善信用担保体系，助推中小民营企业融资 特区经济 +amp;amp;% 年第 .期 民营企业研究 政府参股担保机构、互