金融学第六章_金融机构与金融市场体系教材教学课件.pptVIP

第六章 金融机构与金融市场体系 2013年7月8日8时9分魏宁 本章教学要求 本篇主要研究金融机构与金融市场体系 掌握金融机构概念、功能、特征； 重点掌握金融机构的构成； 掌握我国的金融机构体系 掌握金融市场体系构成要素、金融市场的分类、功能；了解国际金融市场 2 第一节 金融机构 2013年7月8日8时9分魏宁 一、金融机构定义与起源 以货币资金为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融交易以及相关金融服务业务的组织机构。 最早的金融机构是银行，西欧起源于货币兑换业，后伴随商品交易演变为货币经营业（钱庄、银号），兑换、保管货币、收付现金、办理结算和汇款，不支付利息，收取保管费和手续费；业务扩大闲置大量货币，有放贷。 第1家以银行命名，1580年意大利的威尼斯银行； 1694年英格兰银行为世界公认的第1家现代商业银行。 4 二、金融机构的功能 1、便利资金融通：充当专业的融通资金的媒介； 2、降低融资交易成本：通过专业化规模化经营 3、改善信息不对称：资金供给者难以全面了解需求方的信息； 4、转移和管理风险：聚焦小额，分散贷款、管理监控资金； 5、提供便利的支付方式和多种金融服务：通过多种金融工具为支付提供方便；提供咨询、代收、收管、信息等 5 三、金融机构的特征 共性：为企业依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税； 特殊性： 1、经营对象和经营内容不同：商品、服务－货币；商品生产、服务、流通活动－货币收付借贷结算及货币资金的活动。 2、经营关系与经营原则不同：商品、服务的买卖关系－资金借贷、投资关系；等价交换－安全性、流动性和盈利性原则。 3、经营风险与影响程度不同：经营销售、现金流动－信用风险、挤兑风险、利率汇率风险等；个体小范围－社会风险导致金融危机。 6 四、金融机构的构成 一、中央银行：金融机构体系的领导和核心； 二、存款类金融机构： 1、商业银行：个人储蓄和企业存贷； 2、储蓄银行：吸收居民储蓄存款； 3、信用合作社：特定社会团体小型合作贷款； 三、非存款类金融机构： 1、保险公司：经营各种保险业务，分散风险补偿损失； 2、养老基金或退休基金：向参加以年金提供退休后收入； 3、投资基金：出售股份或受益凭证给投资者； 4、证券机构：证券公司、证券交易所、期货公司、登记结算公司、证券投资咨询公司、证券评估公司等；有价证券的经营与服务； 7 5、投资银行：发行股票、债券、收购兼并、咨询、基金管理和风险投资管理等； 6、信托投资公司：代客户管理、经营、处理财产； 7、金融租赁公司：融资性租赁业务； 8、典当行：抵押借贷 四、政策类金融机构：按照国家政策进行特殊的资金融通活动；政策性银行和资产管理公司 五、监管类金融机构：银行、证券、保险监管机构 8 一、金融市场构成要素 1、交易主体：金融交易的参与者 2、交易客体：交易对象和交易工具； 3、交易价格： 4、交易组织形式：固定场所、分散、电子交易方式 12 二、金融市场分类 一、按交易对象的偿还期限：货币市场和资本市场； 二、按市场功能：一级市场发行；二级市场流通交易 三、按资金融通：直接金融市场和间接金融市场 四、按组织形态：有形、无形 五、按交割期限：现货和衍生品 六、按交易标的物：资金市场－货币市场和资本市场；外汇市场；黄金市场；保险市场 七、按交易区域：国内金融市场－－全国、区域；国际金融市场 13 三、金融市场功能 1、资金融通： 2、配置资金： 3、实现风险转移和分散风险： 4、降低交易成本： 5、调节经济 14 四、国际金融市场 1、国际外汇市场：外汇交易 2、国际货币市场：短期 3、国际资本市场：长期 4、离岸金融市场：又称欧洲货币市场，指经营非居民之间的融资业务 5、国际黄金市场： 15 我国金融市场发展 1、债券市场：银行间为主、证券交易所为辅、商业银行柜台为补充的多层次 2、股票市场：沪、深；主板、创业板、中小板和代办股份转让系统（三板） 3、基金市场：公募、私募 4、现货市场：黄金现货交易所 5、金融衍生品：上海、大连、郑州、上海金融期货交易所 16