电子支付与网络银行第三讲_信用卡管理教材教学课件.pptVIP

;第三讲 信用卡管理;这就是最初商业信用卡的形成过程。 这一时期的信用卡实质上是以信用度标志和优待券的形式存在的，而且仅能在发行的商号内使用，因而使用范围较为狭窄。它的另一个局限性还表现在于，它主要是记账性质的支付卡，其特点是先存款后消费，这也限制了它的使用的范围及用途。;1920年美国各大电器公司、石油公司推出了签账卡； 1924年美孚石油公司发行了用于加油站服务的贷记卡。 1950年“大莱俱乐部”成立（Diners－Club就餐者俱乐部）， 1952年美国富兰克林国民银行发行了信用卡，首开银行信用卡的先河。 1959年美洲银行发行了美洲银行卡，不久它又专门组成了信用卡公司，1977年改称威士国际组织，并以“VISA”为该组织的标志。 1966年美国富国银行联合77家银行成立了同业银行卡协会，1969年改名叫万事达集团，1979年起正式叫做万事达卡国际组织（Master Card International）。;银行卡何以获得如此巨大的发展？ 第一 能够更好地进行风险管理； 第二 银行卡的信用程度较高，使用范围较广，功能较为多元化 第三，银行卡对银行自身来说已日益成为其利润增长的新的支撑点。;二．国际信用卡组织简介 目前，国际上较大的信用卡组织主要有五个，即威士国际组织（VISA）、万事达国际组织（MasterCard）、美国运通公司、大莱信用卡公司和JCB信用卡公司。;(1)??? 威士国际组织（VISA） 威士国际组织是目前世界上最大的信用卡组织。它的总部设在美国洛杉矶市，总处理中心在洛杉矶的卫星城市曼托市（St.Manto）。它的前身是美洲银行信用卡公司，1956年开始发行“美洲信用卡”。到了1974年美洲银行信用卡公司与几家银行联手合作，共同发起成立了现在的VISA国际信用卡组织。发展到今天，VISA组织已经成为了一个拥有会员银行三十六万多家、特约商户达九百五十多万家，发卡量达两亿多张的大型国际组织。;全球市场份额(95年末) Market Share(end 95);对于持卡人来说，信用卡的使用具有以下的优点： (1)??信用卡是一种非常方便的支付工具。 (2)??? 信用卡能自动提供一定的透支信用额度，这使得持卡人可以“先消费，后付款” (3)??? 对于持卡人来说，信用卡还提供了???全的保证。 (4)??? 通过信用卡交易，持卡人可以享受到发卡行提供的这种相关的高效资金结算服务。;对于商户而言，使用信用卡 一方面能大大促进其库存商品的销售， 另一方面可以通过银行高效、及时的清算服务，可以实现了资金的顺利回流和资金的快速增殖。 对于发卡行来说， 开办信用卡业务有助于形成一个银行服务消费的固定客户群体，同时还可获得可观的手续费和服务费的收入。;在现实中， 广义上的信用卡既包括商业信用卡，又包括银行信用卡，还包括其他行业发行的信用卡； 而狭义上的信用卡则是特指银行发行的信用卡，而银行发行的信用卡，也有广义和狭义之分;2．信用卡的性质 一是信用卡与信用的关系； 二是信用卡与货币的关系； 三是信用卡与票据的关系。;信用具有如下表征： 第一，借贷时间的规定性； 第二，借贷本金的归还性， 第三，借贷资金的增值性，也就是利息， 信用卡恰恰就是信用机构向受信人发行的卡基信用凭证。; 信用卡与货币是什么关系呢 1.货币有价值尺度职能，信用卡只是价值转移的手段， 2. 货币是流通手段与交易媒介。 而信用卡在交易过程中则根本不动 3.货币执行支付手段时，受到时间、地点、金额等诸多因素的限制，而信用卡则在形式上突破了货币使用上的局限性， 4.信用卡不具有储藏职能，; 信用卡与票据的关系 第一，信用卡是一种新型的金融商品 第二，票据在使用上一般都要规定时间、地点、金额、接收人等等 第三，票据做为信用工具时，仅在支付时发挥作用。而信用卡则不仅是支付工具，结算工具，而且具有消费信贷和储蓄（在我国）的功能。;3．信用卡的分类 ?;4．信用卡的功能 第一，转帐结算； 第二，存取现金； 第三，消费信贷。;四、 信用卡业务实务 ?1.信用卡交易中的参与者 (1).??? 发卡行 (2).??? 收单行 (3).??? 特约商户 (4).??? 持卡人;2、信用卡业务基本处理流程 ?客户申请持卡、客户持卡消费和资金清算 ;①持卡人购物或消费，结账时交验信用卡； ②商户向持卡人提供商品或劳务，并要求持卡人在签购单上签字； ③商户向收单行提供签购交易中的单据； ④收单行向商户付款； ⑤收单行向发卡行提交单据，并要求付款 ⑥发卡行向收单行结算付款； ⑦发卡行向持卡人发出付款通知书； ⑧持卡人向发卡行付清款项。 ; （一）客户申请持卡 1．填表 2．审查 3．开户 4．发卡 （二）