货币银行学课件金融机构体系推荐.pptVIP

1993年我国的银行体系 中国交通银行： 中国交通银行是以全民所有制为主的股份制的全国性金融企业。 其主要任务是： 按照国家的方针、政策，在人民银行的领导下，筹集和融通国内外资金，经营人民币和外币金融业务，为经济建设服务。 特点：综合性的银行、内部自求资产负债的平衡、按照经济的需要设立分支机构、恢复了股份制银行的传统 中国光大银行： 是中国光大（集团）总公司全资附属的全国性商业银行。 1992年8月18日成立 招商银行： 是由中国香港招商局集团投资经办的综合性商业银行。 是我国第一家完全由法人持股的股份制商业银行。 1987年4月8日在深圳蛇口成立。 深圳发展银行： 1987年12月28日成立。以深圳区内六家农村信用社为基础组建的区域性股份制商业银行。 是我国首家拥有个人股份的银行，是我国第一家上市银行 1、中央银行：货币政策独立性问题 货币政策独立性、机构设置、职能分工、技术操作基础、货 币政策工具、监管职能、社会信用管理体系构建 2、商业银行：企业属性问题、治理结构、创新能力 ①资本充足率问题②资产质量问题 ③机构设置问题 ④业务多元化、混业经营 ⑤商业化、所有制问题 3、政策性银行：内部经营机制不健全、委托代理制度弊端 多、资产与负债失衡、外部环境不够理想 4、非银行金融机构：规范经营问题 超范围和违规经营问题、资产质量、法制不健全、市场化问 题、 监管问题 1、现金资产是收益率最低的资产，那么，现金资产占总资产比例越少越好吗？ 2、商业银行的资金来源由哪几部分构成？其中支票存款和非交易存款在成本和流动性方面对银行经营有何不同影响？ 3、 试述商业银行的职能与作用？为什么商业银行成为各国金融当局监管的核心？ 核心资本：股本；公开储备（公积金、未分配利润） 附属资本：非公开储备、资产重估储备、普通准备金（补偿性准备金）、混合资本工具、次级长期债务（从属债务） 货币银行学——第7章 商业银行 监管资本外延宽于会计资本 银行资本的功能：经营功能、保护功能、管理功能 7.2 商业银行的业务 一、负债业务 （一）银行自有资本 货币银行学——第7章 商业银行 附录：巴塞尔资本协议 巴塞尔国际银行业监管与管理委员会 1988年巴塞尔协议 ——目标资本充足率 核心资本＋附属资本 风险加权资产总额 -总资本对风险加权资产的比率不应低于8％ -核心资本比率不应低于4％ 2001年新资本协议 -监管资本覆盖的风险范围扩大：信用风险、市场风险、操作风险 -鼓励银行开发内部风险度量模型计算风险权重 ×100％ （1）活期存款 客户出于交易目的而开立的存款帐户 （2）定期存款 小额存款单、可转让大额定期存单 （3）储蓄存款 活期储蓄存款、定期储蓄存款 （4）创新账户 可转让支付命令帐户、超级可转让支付命令帐户、货币市场存款帐户、自动转帐服务帐户 货币银行学——第7章 商业银行 （二）存款 1、同业拆借 2、回购协议 3、中央银行借款。商业银行在必要时可向中央银行借款。这有两种形式：①再贴现，②直接借款 4、发行金融债券和境外借款 货币银行学——第7章 商业银行 （三）其他负债（银行的借款） 在所有资产中具有最强的流动性，属于一级准备资产。 库存现金、在中央银行的存款、存放同业、应收现金 货币银行学——第7章 商业银行 二、资金的运用——资产业务 （一）现金资产 贷款也称放款，是银行将资金按一定的利率贷放给客户并约期归还的业务。贷款业务种类繁多，可以按不同的标准进行归类。 （1）按有无抵押品，可分为担保贷款和信用贷款。 （2）按贷款对象，可分为工商业贷款、不动产贷款、消费者贷款、农业贷款等。 （3）按贷款期限，可分为活期贷款和定期贷款。定期贷款又有短、中、长之分。 （4）按还款方式，可分为一次偿还的贷款和分期偿还的贷款。 货币银行学——第7章 商业银行 （二）贷款 贷款过程包括三个环节： （1）业务开拓及信用分析。 （2）贷款的执行和管理。 （3）贷款检查。 在借款人提出贷款申请后，银行要对借款人的信用状况进行分析。西方商业银行信用分析集中在6个方面，通常称为信用的“6C”原则。包括品德、能力、资本、经营环境、抵押品、连续性6个方面。 货币银行学——第7章 商业银行 特殊的贷款形式：商业票据贴现 货币银行学——第2章 信