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存款保险 存款保险制度是保护存款人利益、稳定金融体系和机制的事后补救措施。世界上大多数国家都已采用存款保险制度。存款保险制度要求所有经办存款的机构根据存款额大小按一定保险费率缴纳保险费于一个保险机构，当投保存款机构破产不能支付存款是，该保险机构在一定限度内代为付现。由于存款保险制度的事后补救使存款人犹如服了一颗定心丸，减少挤兑可能性，也就减少了银行倒闭的 可能性。 存款保险制度的组织形式大致有三种： 政府设立保险机构。如美国联邦保险公司是根据1933年《格拉斯斯蒂格尔法》建立的，具体贯彻存款保险政策、办理保险业务、同时执行对投保银行的监督、管理职能。 政府与银行业联合组成存款保险机构。如日本存款保险机构由政府、日本银行和民间金融机构三方各出资1.5亿日元建立的。 银行业自己建立的存款保险。如法国和德国，银行协会自行制定存款保险计划和理赔。 存款保险公司站在自己的立场上，对投保银行的经营进行监督，如果投保银行有过度冒险的行为，保险公司可以采取制裁手段：罚款；停止贷款；更换人事；解除保险；破产。 存款保险公司对倒闭银行的处理方法通常有两种：以向兼并倒闭银行的银行提供补贴贷款、购买倒闭银行较差的贷款为条件，寻找一家愿意兼并倒闭银行的银行； 这样保险公司就不用偿付存款，避免损失，存款人也可以保全存款。通过对倒闭银行资产的清理和保险费的支付，对存款人进行偿付。 尽管保险公司的建立大大减少了银行倒闭，但是，保险的存在也大大刺激了投保银行的冒险欲望和降低甚至完全放弃存款人通过提取存款制约银行冒险动力的作用。 存款保险制度 存款保险制度 国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规定本国金融机构必须或自愿地按吸收存款的一定比率向保险机构交纳保险金的制度。 信用危机时，由存款保险机构向金融机构提供财务支援，或由存款保险机构直接向存款者支付部分或全部存款，以维护正常的金融秩序。 紧急救援 中央银行提供低利贷款 存款保险机构的紧急援助 中央银行组织下的联合救助 由政府出面援助 第四节中央银行金融监管的国际协作 中央银行与国际金融机构的关系具体体现 代表政府参与国际货币基金组织的活动； 与世界银行等国际金融集团建立合作关系； 参与国际清算银行的活动； 参与区域性、地区性的国际金融组织活动； 与各国中央银行进行各种交流合作活动； 在国外需要的地方设立中央银行驻外代表处 中央银行金融监管国际协作的意义 对利率、汇率、股价变动有稳定的作用 有利防范或缓和货币和债务危机 有助于抑制全球性通货膨胀 促进国际银行业稳健发展 维护了新兴国际证券市场的公平性与稳定性 有助于调节国际经济失衡 中央银行金融监管国际协作的主要内容 《巴塞尔协议》的主要内容 资本的组成； 附属资本； 风险加权的计算； 资本充足率的目标。 新资本协议 最低资本要求 资本充足性的监管约束 市场约束 有效银行监管的核心原则 银行业有效监管的前提 获准经营的范围和结构 审慎管理和要求 银行业持续监管的方法 信息要求 监管人员的正当权限 跨国银行业务监管 财政扩张的“挤出效应”需要（扩张性货币政策） * 3、在抵御经济波动效应中的适应性 ①在稳定方面，并不追求短期的物价绝对稳定，而是期望获得长期的物价相对稳定；在增长方面，并不追求过高的经济增长率，只是要求保持适度的经济增长率 ②抑制住物价上涨的势头，允许在一段时期内存在一定限度的且是逐步下降的物价上涨率，并在抑制通货膨胀的同时不使经济出现衰退现象，以期实现经济的“软着陆” ③寻求并保持稳定与增长的均衡点 ④以稳定为主，兼顾增长的目标模式 第十一章 中央银行与金融监管 本章主要介绍金融监管与一般理论概念，金融监管的必要性与两种监管体制，金融监管的目标与原则，以及金融监管的内容与一般方法等内容。 第一节 金融监管的必要性 一、金融监管的内涵及其发展 金融监管 狭义：央行或其他金融监管当局依法对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。 广义：还包括金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等 金融监管 金融监督 金融管理 金融监管的内容演变： 早期：对商业银行发行银行券和保证支付方面的监管，确定银行券的发行资格和发行准备、建立存款准备金制度 现代：政府根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过央行或其他金融监管机构依法对金融体系中各金融主体和金融市场实行监督和管理，以维护债权人的利益，约束债务人的行为，确保金融主体和金融业务的公平竞争，促进金