企业财产保险核保规则及初审要点.pptVIP

4、核保细则——财产险三大险种初审关注事项 6、帐外及已摊销的财产。 　这是指已摊消或已列支而尚在使用的简易仓棚、简易建筑、边角 　余料、来料加工盈料、不入帐的自制设备、无偿移交的财产等。 7、在建工程 　原则上因在建工程的风险较高，承保时应了解该在建工程项目是 　已建好尚未转入固定资产，还是正在建筑过程中的项目。如果是 　正在建筑过程中的项目，建议企业投保建筑工程保险。 　对于保额占比不超过总保额20%的在建工程，经保险双方协商后可 　考虑在企业财产保险中承保，承保条件应适当提高。 4、核保细则——财产险三大险种初审关注事项 8、特约保险财产 　特约保险财产是指需经保险双方特别约定，并在保险单中载明名 　称和金额，方可承保的财产。 　如： 　1）金银、珠宝、钻石、玉器等珍贵财物； 　2）堤堰、水闸、铁路；矿井、矿坑内的地下设备和物资、 　3）广告牌、天线、霓红灯、太阳能装置及计算机资料和制作、复　　 　　制费用等。 4、核保细则——财产险三大险种初审关注事项 二、保险金额 1、固定资产 按账面原值或账面原值加成数确定保险金额，出单时应注明依据什么时间的资产负债表确定。（特性信息中录“帐面原值”） 按重置价值确定保险金额。投保时应提供投保项目的投保清单。（特性信息中录“重置价”） 按估价确定保险金额。可参照投保当时保险标的的市场价值确定，或保险双方约定，投保时应提供投保项目的投保清单。（特性信息中录“估价”） 评估价确定保险金额，评估价与估价非同一概念，评估价指具有专业评估资质的评估公司出具的评估报告中的评估价值。（特性信息中录“其它”） 银行抵押价确定保险金额，注明按××编号抵押物清单中的××价值投保（特性信息中录“其它”） 4、核保细则——财产险三大险种初审关注事项 2、流动资产 存货的保险金额可按最近12个月任意月份的账面余额确定。为使 　企业的存货能够尽量保全保足，出险后获得最大限度的经济补 　偿，应建议投保企业选择12个月中最高的存货期末余额作为保险 　金额，尽量避免按最低月份的存货期末余额来承保，以减少比例 　赔付的隐患。 存货的保险金额也可由投保人自行确定，按估价方式投保。 待摊费用的保险金额应当按照实物的实际价值协商确定，并详列明细表，注明标的名称、数量及金额等。 4、核保细则——财产险三大险种初审关注事项 3、在建工程 保险金额一般按最近账面余额确定，也可按工程计划投入数确定保 险金额，即按年初账面余额加本年度计划投入数确定保险金额。 4、长期待摊费用 长期待摊费用中的租入固定资产的改良支出可作为保险财产，该项 目可由保险双方协议按实际价值确定保险金额，并列明投保明细。 5、账外财产 代保管物资、代购代存物资、委托代销物资及商品等账外财产可按 实际价值估价投保。但必须提供清单。 6、特殊投保标的保险金额的确定 珠宝、钻石、字画、古玩等特殊标的的保险金额主要是通过投保人 和保险人在投保时事先约定一个保险价值，或经过权威机构评估后 的价值，以此作为保险财产的保险金额。 4、核保细则——财产险三大险种初审关注事项 三、影响企业财产保险费率的主要因素： 投保险种的责任范围 房屋的建筑结构和周围环境 占用性质 地理位置及区域特点 企业行业风险 投保人/被保险人的安全管理水平 历史损失数据 附加条款及特别约定的条件 免赔额的高低 市场竞争因素 保险期限长短、跨度 4、核保细则——财产险三大险种初审关注事项 四、免赔条件 免赔条件有绝对免赔、相对免赔两种，企业财产保险免赔额的表现形式主要有免赔金额和免赔率两种。免赔金额主要依据承保项目的损失频率和损失程度来确定，免赔率则一般表述为保险金额或损失金额的一定百分比。 损失频率高、损失程度不大——免赔金额 损失频率不高，损失程度较大——免赔率 可就全部风险设定同一免赔条件，也可分不同风险设不同免赔条件。 4、核保细则——财产险三大险种初审关注事项 四、免赔条件 1、财产基本险、财产综合险免赔额设定： 标的物为易燃易爆物品，设10%－20%的免赔率； 企业营业性质为五、六级工业的企业，设10%-15%的免赔率； 标的所处位置的标高在当地洪水警戒线或近20年洪水水位平均值以下，对于水损风险，加设10%-20%的免赔率； 附加盗窃险、水暖管爆裂等附加条款业务应视保额大小设置相应免赔额。 管理不善，出险频率高的企业，应设一定的免赔条件； 2、财产一切险免赔额设定。 　财产一切险原则上必须加设免赔额，免赔额视企业营业性质、管 　理状况、保额大小定； 5、司内外核保相关规定 1、异地业务核保规定； 2、统括保单核保规定； 3、境外业务承保规定； 4、险位划分规定； 5、自留限额规定； 6、纯风险损失率规定； 7、行业自律规定 5、司内外核保